郑和平：征信业务要为银行和金融信贷服务

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考拉征信首席风险官郑和平

　　新浪财经讯 6月17日消息，今日由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”正式开幕。考拉征信首席风险官郑和平参与圆桌论坛并发言。

　　以下为部分发言实录：

　　郑总：先介绍一下我们考拉征信，考拉征信是人民银行监管机构准备发牌的前八家之一，现在我们的人员大概有近100人，50%人员在IT领 域，20%的人员做风控挖掘和产品研发，还有市场和其他的人员。征信公司实际是IT型的公司，所以我们的 人员结构都是IT人员背景比较多。我自己是在工行服务了20多年，1996年开始做银行卡的风控，2002年有幸 被调到银行征信中心做需求和数据库搭建。作为征信行业的老兵，现在又在干民营行业的征信工作，我的认知是，征信业务一定要为商业银行和金融信贷领域服务。

　　因为我在银行卡的风险领域工作多年，知道风控领域多么渴望数据库存丰富和多元化，来为风控领域进 行服务，挖掘、评分也是需求，但是数据的多元化和丰富对评价风险是至关重要的。作为考 拉征信，我们也立足在人行征信的大数据环境下做他的补充，我们的定位是补充数据库，为商业银行信贷做 服务，比如说我们有小商户信息和职业信息等等。我们立足于做人行征信的补充，我们也呼吁未来有可能的话，人行数据库和认可可以合作的公司共同联合，进行数据的整合和挖掘，为商业银行，为金融信贷领域做真正的风控服务。

　　今天上午万局长也讲到，征信社会不会是多家，各类征信公司也主张少数两家是主导。我个人也认为，社会督导是不能够完全做好征信工作的。未来，我个人见解要想做好数据服务一定是数据结合来为借贷风控服务，这是我的见解。

　　信息安全，这是一个比较大的话题，我想针对一个小的方面讲一下，信息安全也是个老话题，也是个新 话题。老话题是，最早在工行信用卡中心很多客户讲，不要拿信息做广告的推销，那时候就有这种事 情发生，但是那时候工行信用卡已经很重视信息保护了。

　　现在的新话题是，信息通过大数据的挖掘，滥用的领域已经非常多了。我个人认为，特别是征信机构要想安全、合法的使用数据，一定是得到个人同意和允许。怎么讲同意和允许呢，实际上很多信息是在办业务的时候留下的，比如说我到银行去做 信贷，要填申请表，实际在柜台受理的时候，服务人员就要征得他的同意，是不是同意第三方做调查和了解 。实际他本人是同意的，但是这种场景征信公司要辨别清楚，比如在电信业务大厅，在各类金融信贷办理业 务的大厅，采集的时候完全已经征得了本人同意，这种情形下数据是可以采集和使用的。

　　作为我们这样一家 合法的征信公司，也是采集这样的数据，在使用的时候，在风控领域、催收领域，当时也有人问，催收领域 里能不能使用他的电话和地址，投诉怎么办？我工作这么多年的经验，个人认为，如果他在银行信贷做了贷 款，在约定时间内没有还上应该还的金额，超过了约定的时间，比如60天、90天、180天，这样的客户，得 到他的电话、地址，对他进行催收，我认为这种纠纷很少，实际法律上也不保护的，一个是超过了贷款违约 时间，另外金额超过5千元以上，实际上他在某种界限已经违法了。这个领域的纠纷是很少的，我认为可以 使用大数据方式对他进行催收工作。

　　保护信息安全不要一窝蜂上，不能一说安全什么也不能用了，一说要使用什 么都敢乱采集。我觉得今后和未来的工作中要分清什么样的数据可以用，什么样的数据不能用。要理直气壮地去使用你应该使用和可以使用的数据。   

　　谢谢！