赵卫星：消费信贷趋向于全年龄段和全财富层

基金经理老鼠仓，说好保本变巨亏，买基金被坑请到【基金曝光台】！信用卡无故遭盗刷，银行存款变保险，理财被骗请猛戳【金融曝光台】！

新网银行行长赵卫星

　　新浪财经讯 6月17日消息，今日由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”正式开幕。新网银行行长赵卫星参与圆桌论坛并发言。　

　　他在会上指出，目前消费金融呈现出的特点非常明显，主要在四个方面：一是，越来越趋向于全年龄段或全财富层进行消费信贷；二是，越来越多的金融机构掌握到客户的资金错配；第三是，越来越多的机构已经更加注重技术方面的革新和发展；第四是，更加注重客户隐私保护和客户信息保护。

　　以下为部分发言实录：

　　赵卫星：感谢赵所长，这个问题很有意思。确实在这个时期，我觉得消费金融呈现出的特点非常显著，刚才几位领导在上半场的演讲里面已经非常多的阐述了以往我们出现的耐用消费品，汽车、房贷等等的消费金融全国的信贷大爆发。

　　相信到这个时期以后有自己的特点，我觉得有几个方面，第一个方面，越来越趋向于全年龄段或全财富层进行消费信贷。原先我们看到的是部分中等收入缺钱的、想购买大件的时候产生的消费信贷，后来是有一定财富管理能力的人产生了信用卡业务。

　　到这个时期，越来越趋向于全社会的消费信贷的业务产生，我觉得这个产生有背后的因素在里面，第一个因素当然是现代互联网电商的发展让更多的消费者群体能够便捷的购买到需要的消费者；第二个因素是这个时期，尤其以央行征信为代表的征信类数据的丰富程度和产出程度，基于移动互联网所产生的数据化信息，让更多的金融机构拥有了能够降低作业成本、能够识读客户的产生。

　　两大因素下，我们可以看到今天的2C端全面产生了消费信贷，今天有非常多机构在做，比如蓝领消费，我们很多年前一直没有在蓝领消费里面，在真正需要消费信贷的客群里面采用金融服务手段。但是今天大量的蓝领已经享受到了消费信贷的权利，我觉得这是第一个特点。

　　第二个特点，越来越多的金融机构掌握到客户的资金错配，我们说金融机构是做资金错配的一家机构，实际我们的消费者群体也是需要资金错配的群体，为什么这么说？我们发现大量的客群其实有自己的还款时间和周期。但是金融机构提供的是固定还款周期或者以金融机构自身考虑的按月、按季到期还款一系列还款方式，实际跟客户的还款周期并不相符。但是今天我们能够做到按客户资金的使用情况和资金的到位情况的来做相应的还款方式，这个我觉得是非常大的一次创新，也符合客户的资金诉求，也降低金融机构的风险。所以我们今天来看消费信贷，更像是生活备用金，就是你在下一个自由资金到位之前所产生的备用金，这个备用金链接到生活的各个场景中去，链接到社交的各个场景中去，甚至链接到生意的各个场景中去。我觉得这是非常大的特征变化。

　　第三个变化，越来越多的机构已经更加注重技术方面的革新和发展，今天我们非常多的合作伙伴已经运用了技术的手段，比如刚才提到的SDK等等镶嵌到各自的环境中，今天新网银行能做到两周实现场景和机构的对接，一个月正式上线，以快速的能力服务于消费者。

　　第四个变化，更加注重客户隐私保护和客户信息保护。刚才也有倡议，实际上，越来越多的公司已经非常注重因为互联网的发展大量的行为数据、自身的信息数据在线上线下留存，今天我们会非常关注到，比如说信息泄密等等。目前消费信贷的公司已经非常注重客户的授权以及信息的使用，可以这么说，尤其征信带来的是一种脱敏数据，运用好模型处理的运用结果，更多的公司已经运用这样一类数据，而不是客户的原始数据。比如说，人脸识别的背后实际是脱敏的类似于照片底片似的数据，比如说耳尖与耳尖之间的距离，而不是从一张照片去看本人是什么样的。我们的公司，我们的技术人员，从照片本身根本看不清楚，但是由于技术的革新，由于计算的革新，能让更多的脱敏数据发挥信贷的作用。

　　所以这四个方面是今天我们能看到的特征。

　　最后，所有的2C信贷最后都是流向实体经济，这是我们目前观察到的很强的一个情况，对这个国家实体经济的发展已经起到了促动性的作用，所以脱虚向实是消费信贷目前为止各家的方向，是拉动国民经济的主力军。

　　感谢大家！