易会满：没有线下网点 线上是走不长远的

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　　新浪财经讯 3月30日消息，今日中国工商银行公布了2016年的经营情况，在2016年度业绩发布会上，中国工商银行董事长易会满表示，没有线下网点，线上是走不长远的。同时，工商银行将会大力发展智慧型银行。

　　数据显示，目前工商银行的拨备覆盖率仍然低于银监会所规定的拨备覆盖率150%。同时，也是五大行（工、农、中、建、招行）中拨备覆盖率最低的一家。对此，工行行长谷澍表示，目前的拨备覆盖率不会影响工商银行未来的业务发展和信贷投放。

　　线下网点消亡 为时过早

　　伴随着互联网的冲击以及传统银行自身能力的下滑，银行线下网点承受这地租飞涨、人工成本上升、客户流量减少的困扰。物理网点即将被淘汰的论调也不绝于耳。

　　事实上，银行网点收缩已成大势所趋，线下网点遭遇多方困境已成老生常谈。据易会满透露，2016年工商银行柜台面人员减少1万4千人。这些人员大多通过内部转岗的形式继续留在了工行。其中，6千个人调去从事去与互联网金融相关的新业务，剩下的基本去做了客户经理。

　　但易会满表示，现在谈线下网点的灭亡还为时过早。如果没有线下，线上也是走不长远的。

　　“我认为线上线下是一个互补的关系，这不是你死我活，也不是谁替代谁。它是一个互补的关系，应该走线上跟线下一体化的这条道路。”易会满说，“大量的、复杂的、高端的这些业务是线下完成的，大量的标准化、简单的小额的业务是线上完成的，所以两者缺一不可。“

　　《互联网银行》一书曾作出过解读：分行不会完全消失，但不再是交易中心。分行作为零售网点不会彻底消失，而是以分行为基础的银行概念本身将会消失。

　　对于未来工商银行线下网点的发展，易会满表示，线下的渠道还需要进一步完善、提升和改造，工行线下网点行这两年一直向轻型化、小型化、智能化的方向发展，截至目前，工行70%以上的网点都是智能银行。“现在线下的网点应该是结算交易型向营销服务型这个角度来转变。”易会满说。

　　预计拨备覆盖率逐步回升

　　数据显示，目前工商银行的拨备覆盖率低于150%。根据此前五大行半年报显示，工行、农行、建行、中行、交行拨备覆盖率分别为143.02%、177.72%155.10%、151.63%、150.45%。工行也是其中唯一一家低于150%的银行。

　　所谓拨备覆盖率，实际上是银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金与不良贷款额的比率。根据银监会《商业银行贷款损失准备管理办法》，正式引入贷款拨备率和拨备覆盖率指标。贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率为150%。

　　“商业银行有150%这样一个水平的覆盖率，这确实是监管部门的要求。但是这个拨备覆盖率，监管部门提出这个要求的时候，实际上也是考虑到这个拨备覆盖率每年的动态的值应该在什么地方，是可以根据宏观经济形势的变化而有适当的调整。”工商银行行长谷澍表示。

　　他同时表示，拨备覆盖率不会影响工商银行未来的业务发展和信贷投放。

　　对此，易会满表示，工商银行的拨备是充足的，也是符合监管要求的，也是符合会计师对其提出的一些分类和提取的标准，跟全球同类银行相比，工行的拨备应该还是非常高的。

　　同时，他判断，工行今年拨备覆盖率整个比例会逐步的回升。理由是，自去年四季度开始工行的拨备企稳有一个小幅的回升。

　　科技是推动转型的力量

　　“确实随着金融科技的发展，新技术的运用包括大数据、人工智能、区块链，对于银行业传统的科技带来非常大的挑战。在这么一个变化的年代如果不能充分的把握，如果不能充分的运用，我觉得今后的银行发展跟竞争，会处于一个非常被动的地位。”易会满说。

　　他同时表示，科技是推动工商银行转型发展一个非常重要的支撑。对于工行来说，体现在了三个方面：

　　第一，工商银行非常注重前沿科技的研发跟技术储备。“总行成立7大创新实验室，共计投入500人从事前沿技术研究。我们会进一步根据形势的变化，来进一步调整和完善IT的结构，构建功能技术架构。”易会满说。

　　第二，工行将重视新技术的运用和试用。易会满表示，目前指纹系统及人脸识别技术的已经在部分网点开展了应用。同时，预计今年将投入使用区块链技术。

　　第三，全力打造工商银行智慧银行系统。“按照科技金融的规律，我们会更注重和第三方的合作，进一步提高获客能力。”易会满表示。（新浪财经 李唯）