银行业转型各显神通 强化非息严控成本成必选项

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　　上市银行三季报相关数据显示，在经济结构深度调整和银行业转型不断深入的背景下，银行业的转型发展已经取得一定成效，商业银行在各显神通保持自己差异化定位的情况下，强化中间业务收入和压缩成本开支成为了商业银行的共同选择。而国有控股大型银行更是在转型过程中着重强化了服务国家战略的业务定位。

　　银行业全面转型各显神通

　　国有控股大型银行的转型发展路径一直以来都相对清晰。

　　综合化的大而全、互联网金融的领先优势是工行转型的着力点；国际化、多元化优势依旧是中行着力强化打造的标签；而持续强化“三农”金融服务也仍然是农行深入发力的重点；建行正在综合性、多功能、集约化、创新银行、智慧银行五大转型方向上取得长足进展，不断提升经营能力；交行则在“两化一行”战略指导下，持续深化经营机制体制改革。

　　“前期深化改革为交行打破传统体制机制约束创造了很好的条件，今年以来的经营管理策略已经开始发挥效应。交行将突出一个‘改’字，继续深入推进体制机制改革创新，激发交行长远发展动力。”交行相关负责人对交行未来的深入转型如此表示。

　　与此同时，股份制银行在继续保持相对快速发展的同时，转型的差异化定位也越来越清晰。

　　招行的“一体两翼”战略定位及“轻型银行”发展方向正有效推进。前三季度，招行按照“资产决定负债”的经营逻辑，围绕战略客户、资产管理等方向，加大优质资产的组织，锻造专业能力，按照年初的既定工作部署，持续推进深入转型。

　　兴业银行坚持“轻资本、高效率”的经营转型方向，前三季度，兴业银行以加权风险资产收益率为导向，及时调整相关资产负债政策，推动资产业务保持稳健增长。期末总资产达5.82万亿元，比期初增长9.78%。其中，贷款较期初增长10.39%，各类投资余额较期初增长16.97%。

　　浦发银行则继续发挥总行在上海的优势，扎实推进集团化、专业化、数字化、轻型化、国际化、集约化，努力做强交易银行、投行与资管、同业与托管等业务。在公司、零售、金融市场等银行主业核心竞争力进一步增强的同时，浦发银行还积极涉及基金、信托、租赁、境外投行等多个业态，集团战略协同进一步增强。

　　三季度以来，平安银行始终保持战略定力，深化战略转型，继续推进实施以提质增效为核心的二次转型，加快推动分行转型和事业部制改革，努力打造精品金融、智慧金融和生态金融3张名片。

　　强化非息严控成本成必选项

　　在经济结构深度调整、息差不断收窄的背景下，强化中间业务收入成为各商业银行的转型共识。而在通过转型增加非息收入的同时，努力降成本增效益也成为各家银行前三季度关注的重点。

　　从国有控股大型银行的三季报来看，工行前三季度非利息收入1664.16亿元，同比增长15.02%；中行前三季度非利息收入同比增长28.10%，非利息收入占比37.94%；建行中间业务增长稳健，至9月底，手续费及佣金净收入923.14亿元，较上年同期增长4.09%；农行前三季度中间业务收入增速提升，实现中间业务收入819亿元；交行前三季度实现手续费及佣金净收入288.98亿元，同比增加14.70亿元，增幅5.36%。

　　在国有控股大型银行非息收入持续增长的同时，股份制银行的非息收入增速更加乐观。

　　数据显示，前三季度，兴业银行累计实现营业收入1186.58亿元，同比增长5.61%；平安银行前三季度实现非利息净收入274.05亿元，同比增长19.43%；非利息净收入占比为33.43%、同比提升1.18个百分点；招行前三季度非利息净收入达604.90亿元，同比增长10.30%，在营业净收入中占比为37.52%。

　　在“开源”的同时，“节流”工作也取得一定成效。三季报显示，工行成本收入比22.64%；中行成本收入比（中国内地监管口径）26.49%，同比下降0.08个百分点，运营效率进一步提升；招行成本收入比（不含流转税金及附加）为24.68%，比上年同期下降0.09个百分点；兴业银行继续合理控制成本，成本收入比20.49%，同比下降0.18个百分点；平安银行前三季度成本收入比27.70%，同比下降4.44个百分点，较2015年度下降3.61个百分点。

　　服务国家战略成大行转型重点

　　尽管国有控股大型银行和股份制银行都在积极推进各自的转型路径，但大型银行今年以来的转型明显打上了服务国家战略的烙印，而且优势正日益凸显。其中，服务实体经济，支持供给侧结构性改革成为大型银行的布局重点之一。

　　三季报数据显示，截至2016年9月末，中行加大对国家战略重点区域的信贷支持，京津冀地区人民币贷款新增883亿元，增幅10.8%。大力支持普惠金融，境内人民币个人贷款新增4607亿元，增幅19.2%。严格控制产能过剩行业贷款规模，产能严重过剩行业贷款占境内公司贷款比重较上年末下降0.22个百分点。

　　而农行则通过强化国家重大战略和重大建设项目的金融服务，成功拓展了一批铁路运输等大型基础设施项目，重大项目库新增贷款投放2131亿元。同时，农行紧紧围绕“三去一降一补”，做好信贷结构调整“加减法”，对产能过剩行业，严格实施名单制管理，落实差异化信贷政策，做到了“有保有压”。

　　建行三季报明确提出，下一步建行将继续衔接国家“十三五”规划，将战略转型向纵深推进，发挥自身优势，积极支持实体经济发展，打造新的竞争优势。

　　此外，海外业务创新转型也是大型银行的重头戏。数据显示，2016年前三季度，中行海外机构实现税前利润105亿美元，同比增长58%。同时，中行积极支持国家“一带一路”战略实施，累计跟进“一带一路”区域重大项目392个，意向性支持金额超过870亿美元；加大支持企业“走出去”力度，累计支持中资企业“走出去”项目3204个，提供融资金额达1671亿美元，较上年末增长12%。