董希淼：银行开展P2P资金存管有三种模式

图为恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼。

　　新浪财经讯 7月9日，由全球共享金融100人论坛举办的聚焦“P2P 网贷——创新探索与风险防范”大会在京召开。恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼出席并演讲。

　　他认为，目前商业银行开展P2P平台资金存管，主要采取三种模式：一是银行直连模式，在这种模式下，具有两套账户体系，用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金；二是，“银行+支付公司”的联合存管模式，这要求用户、平台在存管银行开设存管账户，通过系统的指令，完成充值、投资、提现等功能，由第三方支付平台作为资金支付的重要补充通道，协助银行更高效地完成所有借贷资金在出借人与借款人的存管账户之间的划转。三是“恒丰模式”，即以网贷平台资金存管业务为切入点，在为网贷平台提供服务的同时，拓展与第三方支付机构的合作。

　　对于如何进一步优化资金存管业务？董希淼指出，银行应该加强与相关机构沟通，定期向央行、银监会、中国支付清算协会、各地金融办（局）进行业务汇报；优化存管系统，按照《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》要求，为网贷平台用户开立Ⅱ类或Ⅲ类银行账户，建立及完善互联网金融账户体系；持续加强风险监控，适当选择合作范围，加强对不同网贷平台借款金额阀值的动态调整，并对同一借款人的跨平台借贷行为进行监控，建立一套有效的风险监控业务规则，实现风险监控的自动化与智能化。