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图为央行货币政策委员会委员黄益平新浪财经讯 “2016中国银行业发展论坛”于7月7日在北京举行。本次论坛的主题为：未来银行之路·转型与突围。一场关于“商业银行突围之路、未来之路在哪？”的圆桌对话在行业精英中展开。央行货币政策委员会委 员黄益平、浙商银行行长刘晓春、杭州银行行长宋剑斌、哈尔滨银行副行长兼首席信息官卢卫东、中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚参与对话。
对话中谈到中小企业融资难、融资贵的问题，央行货币政策委员会委员黄益平谈到，融资难、融资贵应该说是在任何社会、任何阶段都会有的，但中国的现象更加突出，而原因是多方面的，而更多的是从外部环境对银行的影响，比如中小企业自身特点、行业政策等等。
以下是谈话实录：
黄益平：这个现象我觉得不是很矛盾吧，融资难、融资贵这个事情我觉得应该说是在任何社会、任何阶段都会有的，你只要去问、去说企业家们是不是有融资难、融资贵的问题，我想永远会有人觉得。其中一个原因就是，现在大家觉得融资难、融资贵我们碰到的一个环境就是，经济形势不好，经济形势不好风险溢价上升，这个时候你还愿不愿意融资，你还拿不拿得到融资，这个问题肯定是有问题的。从中小企业我们一般来说，说中小企业融资难、融资贵，客观的来说它是一个全球性的现象。就是中小企业因为它没有太多的抵押资产，它的历史比较短，它也没有很多好的数据来支持，再加上它的其他方面，总而言之它不太有利于我们现在的这种传统的金融机构做融资的一些要求，所以中小企业融资难、融资贵是一个全球性的问题。
但是对于中国的这个问题我想我可以补充两点：
第一点，我觉得中国的融资难、融资贵的问题可能比世界其他地区更突出。更突出的原因可能有银行的问题，今天已经讨论很多，我想更多的是从外部环境对银行的影响。举个例子说，如果你要给中小企业融资，一般我们认为中小企业风险比较大，风险比较大它的风险一定价你的利率就比较高，事实上我们现在说对存贷款基准利率的波动区间已经完全放开来了，但其实并没有完全做到自由，就是说一个金融机构并不能做到完全自由的决定它的存贷款的利率，这个显然是对于风险比较高的中小企业贷款可能是不利的。
第二点，我再举一个例子，比如说对中小企业做融资难度比较大，其中一个原因就是净值调查比较困难。因为你没有数据、没有抵押资产、没有历史，风险本身就比较高，任何人来做贷款肯定净值调查的成本比较高，也意味着你的这个融资成本就会比较高一些。但是在很多地方，如果你有一个很好的征信系统，你其实是可以部分的克服这个问题，我们现在没有一个特别理想的征信系统，尤其是对中小企业来说，所以它确实就变得更加困难一些。
我猜测，我不知道现在在银行是不是还是一个很大的问题，我们监管部门，包括银行本身，对于不良率有比较严厉的考核，比如我曾经听说，刘行长证明一下，有一些银行说一个地区的不良率超过什么数字行长就地免职，还不许调走，一直要追坏账追到怎么样。这样一些对于不良率的高度重视，我认为是对的，但是对于不良率僵化的要求有非常不利于中小企业贷款。所以我想说的就是说，我们这个问题确实很突出，而且它其实是有一些政策环境、外部环境或者是监管的要求，其实不鼓励或者是不太鼓励银行做这方面的工作，这个我觉得是应该改变的。除了银行要努力，监管部门需要做努力。
但同时我觉得还想说的第二个问题，我们经常说中小企业融资难、融资贵的时候，还有一个很重要的特征就是，其实我一直觉得融资难和融资贵两个事情是要分开来说的，不能一起说。简单的来说，如果一家企业在我们的银行正规部门融到资，通常情况下其实并不是很贵的，但现在发现确实是比较难。如果是你到非正规市场去融资，现在其实不是那么难，渠道很多，民间借贷、影子银行、互联网金融，有很多地方你可以融资去，只不过贵的不得了。所以解决这个问题我觉得不能简单的就抓住银行说要把利率给压下来，把中小企业贷款的比重提上来，他需要一系列的改革，我觉得核心的问题还是市场化的改革。让大家有一个竞争、有一个宽松，但是对风险高度重视，仍然给金融机构做中小企业融资的比较良好的政策和监管环境。
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责任编辑：马天元 SF180
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