蚂蚁金服正式成立 面临监管与传统金融挑战
【相关报道】
每经记者 陶力 朱丹丹 发自北京
经过一年多的筹备，阿里系金融业务主体蚂蚁金融服务集团 (以下简称蚂蚁金服)昨日(10月16日)正式宣告成立，其蓝图和架构也首次对外公开。
蚂蚁金服CEO彭蕾在接受《每日经济新闻》记者采访时说：“我们只对小微的世界感兴趣，蚂蚁金服的所有业务都将围绕小微企业和草根个人消费者展开，未来我们重点发展的业务包括移动、农村金融与国际化。”
据悉，蚂蚁金服旗下拥有支付宝[微博]、支付宝钱包、余额宝[微博]、招财宝、蚂蚁小贷及筹备中的网商银行等业务。而网商业务将会成为保险、理财、支付、小贷等各子业务平台的重要支撑。
据蚂蚁金服CFO井贤栋透露，“未来我们会开放更多的底层平台，包括云计算、大数据和信用体系等。”
业内分析称，从传统金融业务向大数据服务型公司转型，是蚂蚁金服策略的重要转变，其平台化的思路与阿里巴巴[微博]电商也是一脉相承。
长江商学院教授陈龙则认为，互联网给金融行业带来了渠道和信息两方面的变化。渠道改变了金融产品和服务的销售方式；信息技术部分解决了金融行业中信息不对称的问题。“未来，在网上理财、保险、小贷等领域都有大量机会，谁能最大程度地降低互联网金融体验的不确定性，谁就能有最多机会。”
坚持独立运营
记者了解到，蚂蚁金服目前是阿里巴巴的关联公司，二者是两家独立的法人实体。
在所有权结构上，未来蚂蚁金服40%的股份由包括马云[微博]在内的员工全员持股。其中，马云个人在蚂蚁金服的持股比例不会超过他在阿里集团的持股比例，目前马云在阿里集团持股约7.65%。其余60%的股份将用于引进战略投资者，其中在取得监管层批准的前提下，阿里集团将持股33%，剩下的27%用于引入其他战略投资者。
一直以来，蚂蚁金服被认为是阿里巴巴集团子公司。对此，彭蕾解释称，蚂蚁金服是一家纯内资的公司。“阿里巴巴是支付宝最大的合作伙伴，两家公司在企业文化上也是一脉相承。但是，蚂蚁金服是坚持独立运营的。”
不过，与电商业务相比，蚂蚁金服在发展路上更多的挑战来自于监管层面和传统金融机构。对此，井贤栋强调，与传统金融机构的关系并非竞争而是合作。
他认为，“生态系统”将成为一种商业模式。如同电商领域的阿里巴巴生态系统一样，金融业也会出现类似的生态系统。
蚂蚁金服所构建的生态系统将以云计算、大数据为底层设施，以信用体系为基础，支撑多种平台业务，如支付、投融资、理财、保险及银行等。
目前，基于蚂蚁金服的云计算和大数据平台，支付宝对接了200多家金融机构，其移动平台支付宝钱包活跃用户已经达到1.9亿，每天的交易笔数已经超过8000万笔。而蚂蚁金服旗下的保险平台也接入了100多家保险机构，为超过1.5亿用户提供服务。
网商银行引关注
同日，刚刚获批筹建的小微金服业务之一的浙江网商银行也引来关注。
据介绍，网商银行以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供金融服务，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。同时，会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求。
“网商银行是纯网络经营的，我们有互联网，利用互联网的技术，也利用大数据的分析能力，为我们的小微企业和草根的消费者提供金融服务。”蚂蚁金融服务集团副总裁俞胜法指出。
至于银行是否和现有小贷业务冲突？蚂蚁金服相关人士则指出，其和现有的小贷业务，在数据能力、服务理念等方面一脉相承。银行的筹建会吸取蚂蚁小贷这么多年在数据、风控等环节所积累的丰富能力；同时，在服务理念、体验上，也会依循蚂蚁小贷所提供的小微企业信贷服务的经验，希望能呈现互联网化、便捷的服务。民营银行筹备完成，未来一段时间，会保持两者的并行，以维持服务小微企业、消费者的各种服务，这两者并没有冲突。
不过，现在传统的银行开信用卡都需要面签，作为一个纯网络银行，它如何突破面签的限制？对此，俞胜法指出，网商银行现在进入筹建期，正在跟监管部门加紧沟通。
国际化拓展加速
除了明确以开放的思路做大生态这一战略外，蚂蚁金服未来还将随着阿里巴巴的国际化而不断拓展海外市场。
目前，支付宝海外用户规模达到1785万，这些用户分布在俄罗斯、美国、巴西、西班牙和新加坡等30多个国家和地区，并具备了14种货币的结算能力。此外，支付宝的海外购物退税业务也已经覆盖韩国和欧洲十几个国家。
蚂蚁金服国际业务副总裁彭翼捷在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示，未来两年支付宝的国际化还会坚持以中国为原点的策略。但接下来，支付宝也将选择重点市场，把支付宝的服务带到当地国，服务当地国本土市场。此外，今年11月，支付宝将和美国的知名百货品牌合作，推出海外直购，满足国内用户的海外支付需求。
支付宝的这项新业务将直接与此前推出海外直购的亚马逊[微博]形成直接竞争。
不过，在海外市场，蚂蚁金服目前最专注的仍然是支付业务。彭蕾表示，支付宝的国际拓展必须满足阿里巴巴国际化发展的需求。“我们的海外战略，现在基本上还是以提供最基础的支付服务，最基础的资金渠道，以及提高购买便捷性为主。资金渠道是基础，如果连这些都没有建立好的话，用户怎么可能放心把钱放在你这里？”
