朱加麟：银行业用10元做100元生意 风险管控至关重要
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中信银行党委委员朱加麟(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)
新浪财经讯 7月8日消息，由新浪财经主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。本届论坛将以“未来银行之路•变革与回归”为主题，并围绕金融业相关热点话题展开议题讨论。中信银行党委委员朱加麟认为，银行业是一个用10块钱本钱做100块钱生意的特殊行业，利益相关者众多，外部性极强，因此风险管控至关重要。
朱加麟表示，多个主要经济体的利率市场化改革实践表明，在利率市场化条件下，面对存款竞争加剧，成本上升的压力，银行倾向于提高风险偏好，通过拓展高收益业务，提高资金错配程度等方式，提高资产收益率。但是如果缺乏与之适应和配套的风险管控手段及能力，则可能应风险爆发而陷入及其困难的局面。对国内商业银行而言，能否在利率市场化推进背景下，切实做好风险管控，将是图生存、谋发展的根本。
以下是朱加麟的部分发言实录：
1、银行业可在利率市场化条件下取得更大的发展。
作为一个服务行业，银行业发展的根本在对客户、金融服务需求的发觉和满足，而客户的金融服务需求同时包括了负债端和资产端的需求，利率市场化没有改变客观存在的金融服务需求，但利率市场化却显著的改变了银行业提供金融服务的能力。在利率管制的情况下，商业银行只能在有限范围内为客户提供产品和服务，而随着利率管制的放开，商业银行经营自主性提升，能为客户提供更丰富的产品和服务，从而通过更好满足客户需求为客户创造价值，取得更大的发展。从历史数据来看，在日本、台湾、韩国等东亚经济体，以及美国其银行业增加值占GDP比重，在利率市场化中后期都基本稳定，甚至有较明显提升，行业的重要性进一步凸显。
2、利率市场化对不同银行的具体影响将存在较大差异。
由于历史原因，路径依赖等因素，不同银行在网点渠道、客户基础等硬件，治理结构等方面存在较大差异性，由于这些差异性，不同银行所采取的应对措施也存在差异，应对措施执行的情况也会存在差异，最终受到的具体影响也将存在明显差异。以美国的货币市场存款帐户产品为例，根据美国克利夫兰联邦储备银行的调查显示，从1982年底到1984年初，短短一年时间内，占货币市场的半壁江山，就目前国内情况而言，由于网点渠道、客户基础、存款结构等方面的差异，如果推出此类产品对银行存款的冲击影响将大不相同。随着利率市场化推进，利率波动频率和浮动将进一步提高，资金稳定性也可能发生变化。由于客户基础以及流动性管理、利率风险管理能力等方面的实际情况不同，这样一些变化对不同银行的具体影响也将存在较大的差异。
3、风险管控至关重要。
银行业是一个用10块钱本钱做100块钱生意的特殊行业，利益相关者众多，外部性极强，因此风险管控至关重要。多个主要经济体的利率市场化改革实践表明，在利率市场化条件下，面对存款竞争加剧，成本上升的压力，银行倾向于提高风险偏好，通过拓展高收益业务，提高资金错配程度等方式，提高资产收益率。但是如果缺乏与之适应和配套的风险管控手段及能力，则可能应风险爆发而陷入及其困难的局面。对国内商业银行而言，能否在利率市场化推进背景下，切实做好风险管控，将是图生存、谋发展的根本。
