存款“货比三家”

　　利率上浮8%的四大行不敌“上浮到顶”的股份制银行，6月前两周存款骤降

　　临近年中，揽储大战又开打

　　记者 刘永涛

　　存款利率浮动区间正式放开后，国有四大行将一年期存款利率上浮8%，众多股份制银行和城商行则上浮10%达到上限。这2%的威力有多大？数据说话：6月前两周，四大行存款余额较月初大幅下降4600亿元。    记者深入采访获悉，有部分银行客户尤其是大资金量客户已悄然将存款“搬家”。临近6月30日半年大考，银行揽储大战硝烟四起。在此关口，花钱买存款甚至高息揽储倾向又抬头。

　　【现象】

　　大资金客户存款“搬家”

　　“蚊子再小也是肉”，略微的利差也是收益。存款利率市场化破冰，存款“搬家”正成为常态。

　　“这几天，确实有50万~100万的资金量较大的客户与我们接洽，已经从外行转入存款。”长沙某家上浮至3.575%年利率的银行个贷部负责人向记者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了这些大资金客户。

　　长沙银行某支行理财经理表示，在该行利率上浮后，上周就有位客户一次性存入数量可观的资金，做5年定期。记者了解到， 5年期存款基准利率5.1%，存长沙银行则按照上浮后利率5.61%计算。照此计算，多了“转存”这一小步，若存100万本金5年增加了25000元利息。

　　【应对】

　　中小行努力揽存，四大行拼命保储

　　由于存贷比不能超75%红线，银行要吸收更多存款或者收回更多贷款。

　　一家股份制银行人士表示，6月末节点的吸储大战，对股份制银行员工来说，更重要的是应对内部残酷的考核制度。据了解，该行的支行行长，人均每年要背负2亿至3亿的存款任务。“只能到市场上去血拼，实在不行，自己支付高息‘买’存款，保证达标。”

　　在此情势下，银行揽储员的见缝插针就变得容易理解了。长沙四方坪某银行网点的小于告诉记者，只要在某家银行开过户，并且经常有大笔款项进出，不久之后一定会有银行的人自动找上你。

　　而一位国有大行湖南省分行内部人士表示，存款流失比较明显，目前的压力已非6月末的压力，从存款流失的态势看，这种保存款、扩大吸储渠道的压力会一直延续到年底。 

　　提醒

　　别盲目为存款“搬家”

　　经过上一周的观望，半数银行在压力之下将存款利率继续上浮，目前16家上市银行中已经有8家上浮到顶。在目前可以“货比三家”的情况下，你的存款会否选择“搬家”，“搬”到利率高的银行收益一定赚吗？

　　招商银行(微博)长沙分行钻石理财经理表示，应该从现有定期存款的期限来看。如果消费者的定期存款未到期，不要提前支取并转存，除个别情况外，这样做损失的利息会比得到的利息多。以一年期存款为例，如果存入银行的期限在8天之内，那么提前取出后，再存入到一年期利率为3.575%的银行，才会多拿利息。

　　“极品存款法”可操作性差

　　上个月网上曾经流传过一个名为“榨干银行利息”的热帖，被称为“极品存款法”。新版的“极品存款法”建议客户到5年期定存利率上浮10%的银行开户，如果每天有50元闲钱，按照活期存款年利率0.4%和每年365天计算，连续存5年累计金额为91250元，获得的利息只有约912元。

　　而如果客户每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，则获得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后每天都有一笔50元的小额资金到账。

　　不过，“极品存款法”并不现实。理财不仅要考虑收益，也要考虑时间成本，上班族很难有时间到银行排队领号。即使通过网银进行转存，虽然可以不去银行排队，但要客户每天使用网银将活期资金转为定期存款，也很难做到。