外资银行登陆二手房贷市场

　　□本报记者 董文胜

　　随着外资银行业务的推进，中外资银行在个人二手房业务的贴身较量已经是不可避免。目前已有四家外资银行依照人民银行的规定在华注册成立了国内银行机构。东亚、渣打等外资银行已正式开展了个人二手房贷款业务。

　　记者采访中发现，中资银行与外资银行在申请贷款的资料需要上大致差不多，但外资银行为了避免假收入证明的存在，要求申请者必须提供个人银行连续三个月的对账单，并要求申请者有连续三个月以上月供两倍的入账记录。而在货款门槛与还款方式上，中外资银行的差异较大。

　　外资银行在对于抵押方资产房龄的要求上相对较高，像东亚银行就要求所抵押房产的房龄必须在8年以内，贷款年限最短5年，最长30年。而内资银行则要求房龄在1985年以后建的房子均可，只是在贷款成数与年限会相应的根据房子的具体情况而变化。一般最长可以贷到30年。

　　贷款利率执行央行的统一利率标准。

　　各个外资银行对于人民币房产贷款所执行的利率均按照央行的统一规定执行，但会根据借款人的资质下浮10%-15%。

　　对于提前还款，外资银行只需要提前通知就可以了。记者了解到，像渣打银行全款提前还款只需要提前30天即可；部分提前还款只需要提前14天通知即可；并且对于每次提前还款金额不做要求，但是贷款余额低于20万则要求借款人在提前还款的时候一次还清。

　　这一点正好与内资银行相反，内资银行一般都会有自己固定的提前还款日，借款人必须在提前还款日之前到银行办理提前还款的申请，如超过提前还款日，借款人只能到下月再办理提前还款业务。并且内资银行对于每次提前还款的金额要求为万的倍数，否则不予办理提前还款业务；但是对于剩余贷款额没有要求。

　　北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧认为：基于WTO的协议，我国于2006年底开放了外资银行在华从事人民币业务的市场。目前已有四家外资银行依照人民银行的规定在华注册成立了国内银行机构。东亚、渣打等外资银行已正式开展了个人二手房贷款业务。在人民币业务尚未开展之前，外资银行与内资银行在房贷业务上的较量还仅限于高端住宅的高端客户。而现在，随着外资行业务的推进，贴身较量已是不可避免。

　　白钧预计，外资银行的全面进入将使二手房房贷业务的竞争白热化。由于外资银行进入后会带来更多先进的金融信贷理念，而年轻人比较容易接受，在市场争夺上将使内外资银行的竞争更加激烈。内资银行在与开发商、二手房中介机构以及专业房产交易保证金融服务专业机构的关系上均胜过于外资银行。加上办理房贷业务的周期往往需要两个月左右，要短期内占领房贷市场，外资银行还是难以成行。

　　但目前两者诸多方面正在趋同，如在按揭成数上，内资银行执行的最高贷款额度多为所购住房评估价值的80％，与外资行不相伯仲。两者均执行央行允许范围内的最优惠贷款利率。所以竞争来自更多其他方面。随着时间的推移，两者的较量最终还是会转到拼服务质量上来。

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