外资行开接本地客 住房按揭或成突破口

　　本报记者 夏峰 袁媛

　　陆路刚也许只是花旗银行无数客户中的一个，但这个名字对于花旗(中国)来说，却具有特殊的意义：内地子银行首个开户的本地客户。

　　同花旗银行(中国)一样，汇丰、渣打和东亚银行昨天一早，都分别迎来了其内地子银行的第一批客户。该四家外资银行是首批向本地居民提供人民币服务的外资银行，在昨日获得新客户后，国内银行业的竞争格局也将从此翻开新的一页。

　　不过，由于外资银行各个分行所在城市的申请流程不同，昨日并不是上述四家外资银行所有的内地分行，都能向本地居民提供人民币服务，但差距仅在几天而已。例如，汇丰银行昨日共有上海等5个分行正式向本地居民提供人民币服务，而花旗、渣打和东亚银行也有若干内地分行及分行下属支行提供相同服务。“虽然在存款业务上设置了账户管理费标准，但仍然受到了市民的青睐。在办理业务时，市民保持了理性消费的态度。”某家外资银行介绍说。

　　产品方面，该些外资银行将在内地向本地居民提供人民币及外币存款、人民币及外币住房按揭贷款、外币理财产品等，未来，还即将陆续推出一系列人民币投资理财产品和人民币保险代销等服务。 除了常规产品和服务外，外资银行还推出具备各自特色的产品，如渣打银行推出了人民币的“天骄少年”成长账户及“月月息”定期存款，以此来吸引更多客户。

　　四家外资银行都表示，他们已将住房按揭作为优先发展业务之一，为客户量身定做房贷计划，将是他们的优势。花旗表示，中国居民的房贷业务暂时还未开展，贷款部门正在筹备中。

　　据介绍，为了迎接此次境内居民人民币业务的开放，各外资行下足了工夫。包括在相关法规宣传、员工业务培训和服务培训制度、柜台环境等方面都做了大量的准备工作。记者了解到，针对大家关心的银行“排队”问题，东亚银行方面正考虑通过扩充网点、增加自助银行数量、增强网上银行功能、完善电话银行服务，合理安排柜员等各种渠道来缓解可能出现的营业网点排队问题。

　　花旗银行(中国)副董事长李亚文表示，在获得监管机构授权后，未来将开展人民币理财产品、代销保险、代销基金等业务，以及发行人民币借记卡。此外，预计新《银行卡管理条例》将很快公布，届时就能向本地居民客户提供人民币贷记卡服务。

　　东亚银行称，该行最快将在今年5月份发行人民币借记卡，该卡将与中国银联合作，可以通过银联网络实现跨行结算。其他外资银行也表示，发行借记卡将优先考虑人民币银联卡。

　　亲历

　　体验“一对一”的温馨服务

　　□本报记者 袁媛 夏峰

　　昨日在四家外资行的北京分行，记者都看到了异于平常的热闹。虽然没有出现门庭若市，但在记者驻足采访期间，几家银行的咨询电话一直响个不停。

　　据介绍，连日来向外资银行咨询人民币业务的人次猛增，咨询的内容包括人民币理财产品、住房按揭、小额人民币存款是否设限等。记者注意到，在各分行营业厅里，不时有客户出入，在等待处的沙发也座无虚席。

　　走进外资银行的营业网点，“温馨、舒适、休闲”这些词汇会在你的脑中涌现。如果不看银行的名字，你或许会以为自己是在一家悠闲的咖啡屋或者茶室。每一位客户都在外资银行的大堂经理的引导下享受到一对一的服务。在充分保障私密性的情况下，在大堂经理处进行业务咨询并填写好相关单据，再来到柜台办理业务，客户在科学管理自己财富的同时坐享一站式的专业金融服务。

　　几家银行都表示，首日开户情况虽尚未统计出，但情况还是不错的。而这种情况也在预料之中。来自东亚银行的统计显示，在昨日上午短短一个小时之内，东亚银行办理了20余位客户包括房贷、理财产品、人民币储蓄等在内的各项业务。

　　记者在采访中发现，虽然企盼了很久，但在办理业务时，市民还是保持了理性消费的态度。一位开户的市民表示，选择外资行是因为服务较好，为客户全面的理财规划。最重要的是自己的资金量也达到了不收取管理费的标准，所以才会选择外资行开户。如果难以达到他们的规定账户余额水平，她是不会这样做的。一个网络投票调查显示，有75%的网友表示，在管理费自己能接受的范围内，会去外资行开户。

　　目前，外资行收取账户管理费与各家中资银行相比仍然显得高高在上。国内银行普通账户管理费收取标准多在几元左右，贵宾账户最高的为30元。两相比较，如果达不到外资行最低账户余额水平，消费者的成本是相当高的。

　　业内人士表示，这样看来，外资银行今后走的还是高端路线。这其中有成本的考虑，也有营业网点受限的因素。今后在中高端客户市场，中外资银行竞争将日益激烈。

　　门槛

　　“免费午餐”只为高端客户

　　□本报记者 夏峰 袁媛

　　向客户提供优质服务，是所有已开业外资银行的共同口号。只是天下没有免费的午餐，外资银行瞄准的客户群体，依然是拥有足够财富的高端客户。若是资产不足的客户也想体验优质服务，则必须面对账户管理费。

　　在首批开业的四家外资银行中，花旗和渣打银行的门槛相对较高。花旗方面，其贵宾客户“Citigold”和普通客户的门槛分别为80万元和8万元人民币，如果账户月均余额达不到这个数字，将被收取每月200元和100元的账户管理费；渣打方面，“优先理财”客户季度平均存款余额低于80万元人民币，则每季度将收取250元账户管理费，“创智理财”客户季度平均存款余额低于8万元人民币，则每季度将收取150元账户管理费用。

　　汇丰(中国)对个人提供的账户以“卓越理财”为主，门槛为50万元人民币，低于则需支付人民币300元服务月费。一般个人账户月内日均总余额在人民币10万元或等值以上，可免收人民币150元服务月费。

　　在四家外资银行中，东亚银行的收费最为优惠：一般客户如果每个月的日均存款余额低于0.5万元，需缴纳10元人民币的账户管理费。也就是说，客户至少需存入0.5万元才能免去管理费。外资银行人士表示，市民如果想尝试用一元钱开户，那么一个月后其账户就将归零。

　　链接

　　建行、中行、农行、交行：一般账户每季度日均存款余额500元，不足按季度收取3元账户管理费。工行：一般账户日均存款余额300元，不足每季度收取3元账户管理费。招商银行：一卡通和存折日均总资产1万元，不足按月收取账户管理费1元；一卡通金卡日均资产5万元，不足按月收取账户管理费10元；金葵花卡日均总资产50万元，不足按月收取账户管理费30元。