农行改革：持续性难题凸显(2)

　　支持农业作用重大

　　中国农业银行于1979年重建，是中国四大商业银行之一，其分支机构几乎遍布中国所有的乡镇村所，是国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。到2005年底，农行拥有资产47710.19亿元，28234家分支机构并拥有近48万名职工。在全国设有32个一级分行，5个直属分行，3所培训学院，并设立了6家海外机构。农行还是目前国内拥有最大规模计算机金融服务网络的商业银行，累计IT投入已达200亿元左右，全行计算机网点达4.5万多个，联机网点达3.5万余个，各项业务计算机处理覆盖率达93%。金穗卡发卡量达3362万张。

　　1979年，农行重建，其初衷是为了支持我国农产品的生产、销售和乡镇工业企业。当时的国有银行都叫“专业银行”。人们习惯把农行与农业、农村经济联系在一起。的确，农行自恢复成立以来承担了大量的农村金融服务任务，高峰时期曾在全国每一个乡镇都设有网点，甚至在部分村(组)设立业务代办站，为支持农村经济发展和农民增收作出了积极贡献。在专业银行时代，农行对我国农业经济的稳定发展起到了极其重要的作用。

　　从1980年起，农行就一直在进行着商业化改革，但步伐不大。1997年后，农行政策性业务剥离速度加快，农行的经营也日益强调以利润为核心。但迄今为止，农行仍然有部分贷款具有政策性贷款的性质，这是农行资产质量在四大商业银行中相对较低的主要原因。

　　农行改革历程曲折

　　1979年以来，我国农村金融体制改革一直沿着使农村金融向商业化的目标前进，并在90年代中期后大大加快了商业化改革步伐。按照当时的设想，商业化改革之后的农村金融体系应该更好地发挥支持农村和农业经济的作用，然而，迄今为止，我国农村金融发挥的作用并没有很好地达到预期。

　　农行在其成立的几十年间，作为国家农村金融政策的体现，对我国农业和农村经济的发展发挥了重要作用。随着我国金融体制改革的不断深入，根据国务院1993年12月颁发的《关于金融体制改革的决定》精神，农行由国家专业银行转变为国有商业银行。应该说，这一步使农行的性质从此发生了变化。

　　1994年，我国明确了农村金融体制的改革目标和思路，提出了要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的农村金融体系的口号。这一农村金融体系包括以工商企业为主要服务对象的商业性金融机构——中国农业银行、主要为农户服务的合作金融机构——农村信用合作社、支持整个农业开发和农业技术进步、保证国家农副产品收购以及体现并实施其他国家政策的政策性金融机构——中国农业发展银行。

　　按照上述构想，1994年，中国农业发展银行成立，决策者试图通过农发行的建立将政策性金融业务从农行和农信社的业务中剥离出来。与此同时，加快了农行商业化的步伐，包括全面推行经营目标责任制，对信贷资金进行规模经营，集中管理贷款的审批权限，等等。另外一个重要的政策变化是农村信用合作社不再受农行的领导和管理，农信社的业务管理改由县联社负责，对农信社的金融监管由央行直接承担。

　　1998年，国务院将一部分政策性业务如农业开发性贷款和扶贫贷款等重新划归农行管理，农发行则专心致力于收购资金的封闭运行。

　　在国有商业

　　说农行改革难度最大，是因为在四大商业银行中，由于历史因素，农行相对落后。从经营利润来看，农行2003年实现经营利润197.1亿元，增幅高达56.4%，但与其他3家大银行相比仍有差距。尽管去年农行一次就消化历史包袱178亿元，但要深入消化自1979年恢复以来由于政策原因而背上的历史包袱还面临很大挑战。

　　农行机构网点最多，但其战线之长，也令国外银行界人士瞠目。25年来，农行机构网点的设置原则是基本上按行政区域的框架，机构体系仍为市、县、乡层层设置，机构数量多、规模小、效益差且功能单一，成为农行网点营运、核算、网络三大管理的包袱。由于过长的网点战线、过宽的覆盖范围，给农行的有效监管和服务造成了“触角不灵、鞭长莫及”的困难。

　　目前，农行管理体制的基本框架构造是一级法人、三级管理的格局。面对我国加入世贸组织后金融竞争加剧的形势，这种体制已经严重影响了农行的商业化和集约化经营，使基层分、支行的经营职能受到制约，明显地表现出体制与机制、管理与经营上的不相适应。如何解决好农行经营管理中存在的问题，一直是近年来摆在农行决策层面前的一个极重要的课题。

　　体制改革是综合改革的一个重要方面，尽管改革难度大，但农行早在2000年底就提出了集团化改革的初步设想，并在以后的发展中逐步细化。为加快股份制改革步伐，2003年农行专门成立了体制改革领导小组，抽调了多个相关部门人员组成体制改革办公室，对财务重组和公司治理等重大问题进行了集中攻关。在认真调查研究和分析测算的基础上，农行提出了重组改革和公司治理结构建设的方案，经过多次征求意见和修改完善，已正式上报国务院有关机构。