推进征信建设走向深入(2)

　　由“难收贷”到信合“赢发展”

　　2002年前，阳新农信社只有1家基层社经营持平，每年整体亏损都在1000万元以上，新增贷款收回率不到60%。不良贷款余额近1个亿，亏损总额近1个亿，存款不到3个亿，经营全靠人行阳新支行的支农再贷款维持。但经过近几年的积极推行小额农贷，全力打造农村“绿色信用通道”及经营策略调整，使全县农信社逐步走出困境，呈现出勃勃生机。这主要归功于农村金融生态环境的根本好转，3年间，全县信用社无逃废债、无新增不良贷款，小额农贷收回率都保持在90%以上，到2005年末，信用社各项存款余额5.15亿元，比2002年同期增加2.8亿元，不良贷款比2002年下降25%，整体盈利96万元。正如县联社负责人所言，“这几年，信用社抓住支农这个关键不放，放出去的贷款基本都收得回，经营效益是一年一个台阶，只要坚持“以农为本”，信用社有信心在改革中不断发展壮大”。

　　由“难协调”到政府“赢民心”

　　农民生产得到了有效的资金支持，信用社贷款有了切实信用保障，也使政府从夹缝中解脱出来，对建设新农村的规划和指导也收到了事半功倍的效应，裕安麻纺厂原本是要倒闭的国有企业，在2003年通过引资和经营上的卧薪尝胆，还清了厂里原欠信用社的200万贷款，并自筹资金重新购置了生产设备，但原材料供应和周转资金严重不足，政府在协调中，计划在7个村重点发展苎麻种植业，既解决企业原材料问题，又拓宽农民增收渠道，同时，通过人行阳新支行把企业推介给信用社，解决资金困难。为此，农户、信用社都通过市场运作，很好的贯彻落实了政府的意见。信用社发放企业贷款50万元并以联保模式对种麻农户倾斜支持；农户则调整种植结构，形成苎麻规模种植；企业的问题迎刃而解，经营良性发展，带来的效应也非常明显。

　　广西：人行推动征信建设不断延伸　　记者徐友仁

　　如今，广西各金融机构信贷部门每办一笔贷款业务，必须先“上网”查询，借助银行信贷登记咨询贷款户的资信情况，以减少信贷工作的失误。查询系统已成为广西银行业贷款决策和防范金融风险的重要手段，系统的功能和作用日益凸显。

　　据了解，2004年以来，南宁中支重点抓好银行信贷登记咨询系统、企业和个人信用信息基础数据库的建设，并取得了较大进展。2005年底，全区所有金融机构接入个人信用信息基础数据库。今年上半年，全区所有金融机构接入企业信用信息基本数据库存。个人信用信息基础数据库在全国率先实现辖区所有金融机构全国联网。征信系统的建设，对于防范金融风险，改善金融服务，促进广西经济持续健康发展创造了良好的条件。

　　为确保各金融机构都能按照人民银行的要求应用、管理系统，人行南宁中支制定了《广西银行信贷登记咨询管理办法》，完善系统的管理，确保系统的规范运行。建立金融机构联席季度例会制度，通过例会通报金融机构系统工作情况，部署工作，确保各项工作的高效开展。他们还建立了银行信贷登记咨询系统和个人征信系统工作情况通报制度，对日常信贷业务数据登记、报送、查询等情况进行统计考核，定期通报考评结果，从而了解工作中的薄弱环节，促进系统各项工作的顺利开展；参与经济金融运行情况分析季度例会和金融稳定报告制度例会，利用系统信息为经济金融运行情况和金融稳定分析提供依据。

　　征信系统作用的发挥有赖于系统资源的挖掘程度。2005年，南宁中支重点抓好系统数据的应用工作，以充分发挥银行信贷登记咨询系统的功能，将系统内的沉淀数据转化为可用的数据。建立了银行信贷登记咨询系统统计报表制度。每月对系统内的数据进行有效的整合和分析，积极参与金融稳定分析制度参与金融稳定报告的撰写，利用系统数据，为防范地方金融风险提供服务。同时，他们高度关注关联企业风险。根据国家宏观调控和信贷政策，对辖内有代表性的关联企业信贷风险进行调查分析，确保金融资产安全。

　　征信管理工作千头万绪，如何找出有效切入点是一个难题，南宁中支经过分析了广西形势后认为，征信系统建设是征信工作的关键，但系统的应用成效如何通过一种有效的途径展示出来，使之能够得到社会大众的认同，是一个更为迫切的问题。为此，他们以征信宣传为突破口，在全面铺开宣传工作的同时，抓住重点，即特殊人群、支柱行业展开宣传：一方面，广泛搜集和研究国内外社会信用体系建设理论与实践的相关资料，结合人民银行建设征信体系的规划、进程、效果，及其在建设中所处的地位，形成专题汇报材料，向自治区政府及有关部门进行汇报；另一方面，选择特殊人群作为社会宣传的突破口，以点带面，展开宣传。此外，南宁中支结合地方的经济发展特点，选择对特殊行业进行宣传。组织桂林、柳州中支对旅游行业从业人员、工业企业员工进行了宣传，并起到了积极的反响。

　　在广西的信用体系建设中，人民银行的征信体系建设占主导地位。随着企业和个人信用信息系统的应用效能的扩大，在政府有关部门的影响力不断提高，为征信体系建设推动地方诚信的建设打下了基础。广西区政府清楚地认识到加强社会信用体系建设对经济发展的重要性和必要性，逐步出台一些有关建设社会信用体系的规划。南宁市政府制定了《南宁市建立社会信用体系规划方案》，其目的是通过征信立法和建立南宁市信用信息中心等形式来加强社会信用体系的建设。