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银行卡对我国社会生活的影响
银行卡虽小，却对我国的社会生活产生着深远的影响。
首先，是推动了支付体系现代化，提高金融服务水平。个人支付工具和受理网络的现代化是我国支付体系现代化必不可少的组成部分。自从中国银联成立以来，银行卡联网通用事业不断向纵深发展，银行卡迅速成为个人支付结算最重要的非现金工具。银行卡的迅速普及和银联网络的不断扩展，完善了个人支付清算体系，有力地推动了我国支付体系的现代化。
对于商业银行而言，银行卡不仅仅是为个人客户提供的现代化支付工具，还是为个人客户提供综合金融服务的强大平台。通过银行卡，商业银行可以满足客户消费、存取款、信用贷款、转账、外汇买卖、基金证券买卖、公共事业缴费等绝大多数个人金融需求。而且，由于银行卡本质上是电子支付信息载体，它的普及催生了电话银行、网上银行、手机银行、自助银行等众多现代化服务渠道的诞生和发展。这些新渠道的出现，大幅提高了商业银行的服务效率，成为其低成本快速扩展服务范围和深度的有力手段。因此，银行卡的发展有效促进了我国金融服务水平的提高。
其次，是改变了国人的支付习惯，改善了人民的生活水平。随着银行卡在我国的迅速普及，尽管收入在增多，可人们钱包里的钞票越来越少，各种银行卡却越来越多；网上购物、电话购物、手机支付渐成时尚，越来越多人，尤其是年轻人，已习惯于这些基于银行卡的新型购物模式；很多人也不再拿着现金去排队缴纳水、电、燃气、移动电话、固定电话等费用，而是委托银行从银行卡代扣，以及自助终端或互联网等更快捷方便的渠道缴费；人们不再只花自己的钱，而是通过信用卡用银行的钱来消费，等等。这些生活中的细节，显示银行卡正迅速地改变着人们的支付习惯。
究其原因，银行卡作为现代化支付手段，相对于传统的现金具有不可比拟的优势，它不仅降低了支付成本，提高了支付效率，避免了现金携带不够的尴尬局面和现金被盗的担心，信用卡还为人们提供了信用消费服务，可以便于人们更好地规划自己的收支行为。此外，银行卡还拓展了人们交易、购物的渠道和方式，为各种新型商业模式的出现创造了条件。
第三，是提高了社会文明程度，提升了我国的国际形象。相对于传统的现金支付方式，银行卡不仅具有方便快捷、安全卫生等特点，有利于培养公众良好的支付习惯，而且信用卡特有的循环信用消费功能还可培养人们的诚实守信理念，推动社会信用文化建设。因此，银行卡的普及应用一定程度上体现了一个国家的现代化程度。在很多发达国家，银行卡已成为人们最重要的支付工具，如在法国、荷兰等国家，银行卡支付占个人消费支出的比例均在50%以上，而在瑞典，这一比例甚至超过了60%。
近年来，我国银行卡产业随着国民经济的发展而快速成长，银行卡支付在我国整个社会商品零售总额中的比例已经从2001年2.1%上升到2005年的10%左右，可以受理银联卡和各种外卡的商户和自助终端越来越多，我国银行卡产业的发展在推动我国个人支付体系现代化程度迅速提高的同时，更从一个侧面显示了我国经济社会和对外开放水平的不断提高，从而有利于提升我国的国际形象。
最后，是改善了农村金融服务，助力和谐社会建设。随着我国银行卡联网联合事业的不断深入，绝大多数城镇人口已能享受银行卡带来的各种便利。为了贯彻落实党中央、国务院建设社会主义新农村、构建和谐社会的战略部署，提高农村金融服务水平，为农民工提供方便快捷的汇款渠道，在人民银行的组织领导下，中国银联联合国内各家商业银行和农村信用社共同推出了“农民工银行卡特色服务”。截至2006年底，已经有12个省、直辖市开通了该项业务。2007年初，全国所有银行的借记卡都将开通此项服务。农民工银行卡特色服务的推出不仅是便利农民工汇款、完善农村汇款体系的有效方式，更是改善农村信用社的支付环境、发展中间业务、提高竞争力的制度创新。该业务的开展将推动欠发达地区银行卡业务发展和拓展农村信用社的业务空间，促进农村金融业务的发展，有利于实现多方共赢。同时，农民工银行卡特色服务在增加汇款渠道的同时，还有利于减少现金使用，培养农民工用卡习惯，对于改善农村金融服务水平，建设社会主义新农村，构建和谐社会具有重要意义。
银行卡作为现代化支付工具，代表了我国个人支付未来发展的方向。而个人支付行为无处不在的特性，决定了银行卡必将渗透到社会生活的方方面面。对比发达国家的发展状况，我国的银行卡产业还有着巨大的发展空间。这一产业今后的发展，必将对人们支付习惯的改变、金融服务水平的提高、人们生活水平的改善等各方面，发挥更重要的促进作用。
(中国银联银行服务部供稿)
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