银行迎强监管半年被开1356张罚单|银行业|银监会|罚单_新浪财经

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　　来源：长江商报

　　长江商报消息二季度罚单数环比增加超四成，信贷、票据违规占主流

　　□本报记者沈右荣

　　跟证券业一样，银行业也迎来强监管。

　　根据银监会披露的行政处罚公告，长江商报记者初步统计发现，截至昨日，今年来，银监系统已经开出1356张罚单。其中，二季度开出804张，明显多于一季度。被处罚的银行中，既有国有大行，也有城商行、农商行，以及银行业的从业者。处罚方式除了监管整改外，还包括罚款、终身禁止从事银行业工作等。

　　从被处罚的案由看，有信贷违规、票据违规，违反审慎性经营原则及违规销售和乱收费等。

　　昨日，有银行业人士向长江商报记者表示，从目前监管层频开罚单看，强监管的趋势非常明显，其目的或是防止发生区域性经营风险。

　　二季度罚单数量明显多于一季度

　　昨日，天津银监局公告，对企业银行（中国）有限公司处以30万元罚款，理由是流动资金贷款不合规。同日，天津银监局还宣布对张仲夏个人作出处罚，终身禁止从事银行业工作。

　　长江商报记者查询发现，昨日大同和广安银监分局同时发布处罚公告，共计开出51张罚单。这意味着，仅在昨日，监管层公告显示开出了53张罚单。

　　上述银行业人士告诉长江商报记者，今年3月下旬，银监会密集下发监管文件，要求银行启动“三三四”（“三违反、三套利、四不当”）自查。4月7日，银监会有关人士表示，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。

　　银监会官网显示，今年4月10日，银监会一口气披露25起行政处罚（3月29日做出的处罚），而此前披露的一次处罚，则是去年7月份。

　　根据银监会、银监局及银监分局披露的行政处罚情况，长江商报记者初步统计发现，今年以来，银监系统共计开出了1356张罚单（罚单数据以披露时间为节点，跟实际作出行政处罚情况会有出入），其中，银监会25张，银监局428张，银监分局903张。其中，二季度的罚单数量明显多于一季度。二季度共有804张罚单，相较一季度的552张上升45.65%。其中，银监会25张，银监局273张，银监分局496张。

　　数据显示，今年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名。其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

　　去年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。责令机构内部问责的人员达到9万人。

　　具体到各省市，二季度，共有25省市银监系统监管机构开具了罚单。其中，陕西共开出78张罚单，江西以超过60张居第二位。安徽和吉林开具的罚单数量相差不大，在40至45张之间。此外，辽宁省、江苏省和天津市的银监系统罚单均超过了20张。

　　当然，罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接画等号，因为上述罚单中存在多年前发生的违规行为、同一事件分开处罚等。

　　违规手法五花八门

　　信贷票据违规居前

　　监管层作出的行政处罚理由中，信贷违规、票据违规等排名靠前。

　　半年超千张罚单，虽然各监管机构对于行政处罚案由披露的详尽程度不同，罚单涉及的违规手法看似五花八门，但细究发现，诸多违规案例中，案由大多雷同。

　　上述银行业人士告诉长江商报记者，从目前开具的罚单看，案由主要是信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售以及违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大类。

　　根据统计，上述超千张罚单中，排在首位的是因信贷业务违规受到处罚，这其中又包括以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。

　　对于以贷转存虚增存款，多名企业负责人向长江商报记者表示，这种现象较为普遍，他们在多家银行都有这样的经历。例如申请1000万元贷款，银行只给800万元，另外200万元作为存款。有的甚至将这200万元作为抵押物之一。

　　排名第二位的是票据业务违规，票据违规行为也是近几年监管处罚的重点，这类违规涉及的金额较大，隐藏的风险也较大。