中行被央视曝光洗黑钱

　　央视调查称中行“优汇通”业务突破每年每人5万美元的外汇额度管制 并涉嫌“洗黑钱”

　　昨日，央视一则报道指中行一项名为“优汇通”的业务可以突破外管局每年每人5万美元的外汇额度管制，可将任意数量资金送出国外。

　　中行回应称，“优汇通”业务是在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出的人民币跨境转账业务，“仅限投资移民和海外购房置业两种用途。”中行还称，截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。

　　昨日，央视报道称，中国银行一项名为“优汇通”的业务可以将任意数量的资金汇出到国外，这项业务并不是直接在国内换汇，而是将人民币资金通过走跨境人民币结算业务的渠道先汇出到中行海外的网点机构，然后客户到中行海外机构将人民币换成所需外币。

　　中行：“优汇通”

　　仅限投资移民、海外购房

　　报道称，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，个人换汇是不允许走这条通道的，因此，中行“优汇通”业务涉嫌“洗黑钱”和违规违法。报道指出，该业务实际上是相当于“地下钱庄”的性质。

　　昨日中行回应称，“报道与事实有出入、理解上有偏差。”

　　对“优汇通”是否符合监管，中行称“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。”

　　中行称，“我行有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先报备。办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均输入监管业务系统，较好防范了业务风险。报道中提及的‘地下钱庄’和‘洗黑钱’情况与事实不符。”

　　记者调查

　　超过5万美元如何证明资金合法？答：多拿身份证

　　昨日，记者走访了解真相，不过多家广州中行员工称不知道“优汇通”业务。

　　据中行一家支行副行长介绍，该支行开展优汇通业务不到一年，几个月前由于监管原因曾暂停了一次，目前仍可正常办理，“超过等值5万美元的现金，如果不能证明资金的合法性，是不能转到境外的。存单质押贷款最近也不能做了。”

　　存单质押难证资金合法

　　多身份证办理涉嫌作假

　　据其介绍，所谓的存单质押贷款，即将现金在银行做定存，然后用存单从银行贷款，这样就能证明资金的合法来源了。

　　对于如何证明需要汇出超额现金的合法性，上述支行副行长表示，“目前只有一个办法了，即多拿一些身份证过来开户，利用每个人5万美元的购汇额度。”

　　对此，一位银行业内人士表示，通过存单质押贷款和用他人外汇额度将现金汇出，其实是没有证明该出境资金的合法性的。“第一，存单质押贷款只是银行的一项业务，但存进来的资金本身是否合法是难以判断的；第二，银行对利用他人外汇额度的行为睁一只眼闭一只眼是涉嫌弄虚作假。”

　　除了现金外，记者了解到，银行还可以通过房屋质押贷款来证明资金的合法性，从而将客户的大额人民币转到国外。此外，如要到国外投资购房，也可通过提供国内的卖房合同及国外的购房合同将大额资金汇出。

　　一位接近中行的广东金融业内人士分析指出，中行“优汇通”业务汇出的这笔钱是以人民币形式离岸，到当地再购汇，所以可以规避5万美元的外汇限制；同时资金出境是以贸易类形式，所以规避了监管。

　　专家看法：

　　如违规突破外汇管制 银行需接受整改

　　据业内人士透露，昨日中午，广东的监管机构已经进驻广东省中行调查此事，但具体情况尚不清楚。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇[微博]指出，“说中行洗黑钱有点重了。但如果银行暗地通过一些业务突破5万美元的外汇额度限制，确实违规。”

　　郭田勇说，随着金融改革推进，人民币资本项目管制也会减少，未来5万美元的限制是否有必要存在和放宽，也可讨论，“在现有规定下，帮助客户非法转移资金，相关银行应接受整改。”