章文贡

　　2.0版事业部改革的推动下，民生银行非息业务收入占比呈现跃进态势。

　　日前，民生银行(600016.SH，01988.HK))发布年报显示，2013年，民生银行集团(包括民生银行及其控股的民生金融租赁、民生加银基金和民生村镇银行等附属机构)实现归属于母公司股东的净利润422.78亿元，同比增长12.55%；平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.34%和23.23%；基本每股收益1.49元。

　　“2013年利润增速水平更多的是一种转型策略的体现。”民生银行内部人士表示，利率市场化进程超过预期，加上金融脱媒的冲击迅速降临，银行转型压力远超预期，如果这个时点还追求规模、追求速度，将来面临的就可能是失速。

　　基于这种判断，民生银行在2013年加速了业务和收入结构的转型。2013年末，民生银行资产总额3.2万亿元，增幅仅有0.44%；但利润的增速仍然达到了12.55%。之所以造成这种增速的巨大反差，非息收入占比大幅增长是一个重要原因。

　　具体来看，2013年，民生银行实现营业收入1159亿元，同比增加128亿元，增幅12.39%。其中，利息净收入830亿元，同比增加58.8亿元，增幅7.62%；非利息净收入329亿元，同比增加69亿元，增幅26.56%。

　　从占比来看，民生银行非利息净收入占营业收入的比重已经高达28.35%，同比提高3.17个百分点。一直以来，由于利率管制，银行收入严重依赖利差，做大非息收入是银行转型的一个方向。非息收入占比也由此成为考量一家银行转型程度的指标之一。对于大多数上市股份制银行来说，非息收入占比目前普遍低于20%。

　　在民生银行329亿元的非利息净收入中，手续费及佣金净收入达到300亿元，同比增加94亿元，增幅45.96%，占营业收入的比重达到25.85%。

　　上述民生银行内部人士称，手续费及佣金净收入的增加得益于2.0版事业部改革和分行的转型。公司业务已不仅仅是追求利息业务收入，公司业务投行化特征已经十分明显。

　　资产质量上，2013年，经济增速持续放缓，企业经营面临困难，银行资产质量压力空前。2013年民生银行资产质量亦出现了一定程度下降：2013年末，民生不良贷款率为0.85%，较上年末上升0.09个百分点。

　　此外，2013年末，民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为8.72%；资本充足率为10.69%。2013年，民生银行还建成并投产3305家社区支行及自助服务网点。

　　特色的小微业务上，2013年末，小微贷款余额突破4000亿元，达4047亿元，比上年末增长877.71亿元，增幅27.69%；小微客户数达190.49万户，比上年末增加91.26万户；年末，小微贷款不良率控制在0.48%。