李静瑕

　　[ 利率市场化的竞争核心表现为风险管理能力的竞争、成本控制的竞争和创新能力的竞争 ]

　　昨日，工商银行(601398.SH，01398.HK，下称“工行”)发布2013年业绩报告显示，全年实现归属母公司股东的净利润2626.49亿元，同比增长10.11%。

　　截至2013年末，工行总资产达到18.92万亿元，比上年末增加1.38亿元，增长7.8%。实现基本每股收益0.75元，较上年增加0.07元。每股净资产为3.63元，较上年增加0.41元。

　　在昨日的业绩发布会上，工行管理层详细介绍了如何应对利率市场化、不良压力以及互联网金融兴起的具体措施。在优先股方面，工行领导层表示，对商业银行来说，需要制定详细的计划。

　　净息差回落 不良上升

　　对于银行业而言，目前的最大挑战莫过于利率市场化的推进。

　　去年，工行净息差出现回落。报告期末，工行净利息差为2.4%、净利息收益率为2.57%，同比均下降0.09个百分点。生息资产端，2013年工行客户贷款及垫款的平均收益率较上一年下降0.04个百分点至5.8%；而负债端，存款平均付息率略降0.01个百分点至1.98%。

　　“存款平均付息率与上年持平，主要是付息率相对较高的公司定期存款占比上升部分抵消了2012年降息政策的影响。”工行称。

　　“利率市场化正在推进，对银行的经营和成本管理带来很大影响。负债成本会有所增加，存款的定期化趋势有可能进一步加剧。存款的竞争还有可能加大。”工行行长易会满在业绩发布会上表示，利率市场化的竞争核心表现为风险管理能力的竞争、成本控制的竞争和创新能力的竞争。

　　不良贷款上升，也是目前中国银行业面临的主要压力之一。截至2013年末，工行不良贷款余额936.89亿元，增加191.14亿元，不良率为0.94%，上升0.09个百分点，拨备覆盖率为257.19%。

　　不过，工行2013年对地方政府融资平台、房地产及产能过剩行业三类贷款进行了总量控制，以上三类贷款余额均出现下降，不良率也全部下降。

　　“去年，不良贷款绝对额有所回升，但势头不是很猛，总体可控。”易会满表示，“尽管面临去产能化、去杠杆化、影子银行风险的交叉和传染，但是银行会做好结构调整。”

　　再解快捷支付统一接口之惑

　　互联网金融的兴起，让银行布局互联网金融的脚步加快。近日，工行与第三方快捷支付的限额及统一接入端口争议甚嚣尘上。

　　昨日的业绩发布会上，工行副行长张红力再次向媒体详解了快捷支付统一接口的问题。

　　“首先，工行没有关闭支付宝[微博]快捷支付的业务接口。”张红力表示，把以前分散在多个分行的快捷支付接口归口成一个，3月23日起，支付宝将快捷支付的签约交易转到工行唯一的浙江分行接口，客户签约、支付均不会受影响，客户也不会感受到任何变化。

　　然而此前，部分支付宝快捷支付用户反映新绑定工行的卡出现绑定失败等现象。张红力称，有一些客户的签约交易受到影响，可能是由于支付宝把一些签约交易发到了已经关闭的接口造成的，因为签约交易具体发送到哪个接口完全由支付宝自行控制。

　　据介绍，支付机构与工行很多分行分别合作开通业务接口的模式，在业务管理水平、风控能力方面受制于分行水平，系统建设和维护水平参差不齐。工行表示，这次总行把接口归并后，专门组织一个团队进行维护，集中资源，更有利于控制风险。