外资行在内地：一切才刚开始(3)

　　竞争尚未开始

　　外资行的“入侵”究竟能给内地银行业带来什么？该问题一直是业界关注的重点。

　　有市场观点称，外资行的进入，将撬动整个内地银行业的利润链条甚至生命线，甚至于可能以其完善的服务和品牌，挑战内地银行的客户忠诚度。但事实上，对外资行来说，一切还刚开始。

　　首先，客户基础薄弱、人民币存款规模过小是外资行面临的首要瓶颈。普通客户的人民币业务至今尚未开始，即便4月底真正开始能够吸收不限数额的人民币存款，由于网点规模较小，外资行的“吸储”能力暂时还相当有限。

　　截至目前，汇丰在内地有网点35个，包括14间分行、21间支行，预计年内新增30个；花旗目前内地分支行共16个，其中分行7间，年内扩大到30个网点；渣打预计年内分支行数目将达到30家，而东亚最快，目前已有网点34个，年内达到50间，2010年达到100间。

　　另外，外资行还面临存贷比75%的达标线限制。尽管外资行拥有一定的缓冲期，但这始终是压在其心上的一块重石。

　　此外，内地普通居民对外资行在心理上有一定的距离感，对外资行的接触开始只是试探性的，业务铺开速度上不会那么快。

　　余学强曾表示，外资行对内地银行的竞争威胁在目前仅仅是象征性的，换句话说，外资行现在根本不足以对内地银行构成威胁，即便是在外资行之间，这种竞争也远没有达到剑拔弩张的地步。

　　“原因就在于中国的市场实在太大了，甚至比美国还大。现在中国的金融资产是42万亿以上，外资银行的占比虽然从1.9%上升到了2.5%，但仍非常非常小。现在听上去外资行声音大得很，但是实际规模小得可怜。”余学强强调。

　　“外资行的真正优势在于风险管理，当一个经济体形式很好的时候，是看不出银行真正的