外资行在内地：一切才刚开始

　　本刊记者 于晓娜/文

　　进入4月，首批4家外资行内地法人银行注册手续均已获批。这意味着外资行的转制手续已经办妥，接下来便是万众瞩目的人民币零售业务的获批。

　　“3月底的时候，全国工商管理局曾集中在上海开会，着重讨论如何配合外资行的转制工作，结果是给外资行开了很大的绿灯，即一旦外资行内地分行的总行拿到工商执照之后，几乎第二天，所有的分行都可以拿到执照，这是很厉害的。”东亚银行中国执行董事兼行长余学强透露。

　　余表示，转制成功之后，外资行便会拿着到手的工商执照向

银监会申请普通居民的人民币个人业务牌照。4月23日，汇丰、花旗、渣打、东亚四家在华转制外资法人银行均获得监管部门确认，从即日起向本地居民提供全面人民币服务。

　　客户分层

　　“一元开户”似乎成了外资行是否“亲民”的象征。

　　然而，在喧哗之后，首批获准开业的四家外资行，汇丰、花旗、东亚和渣打，近期却不约而同地就此做出了各自不同的“释义”。

　　花旗选择的是典型的“高端路线”，这与其在全球树立的一贯形象相符。此前，花旗中国董事长施瑞德曾表示，由于内地网点规模较少，因此不设开户门槛是不现实的。据悉，花旗首试的开户门槛是一万美元等值人民币，若低于此标准，则每月收取50元人民币的管理费。

　　汇丰中国更甚，该行宣称，该行的非卓越

理财账户，每月日均余额超过10万人民币或等值外币，可免收管理费，若低于此标准，则每月收取管理费150元。其卓越理财账户的门槛更高，每月日均余额超过50万人民币或等值外币，方免收管理费，否则要收取每月300元的服务费。

　　相比之下，渣打中国的“创智理财”和“优先理财”两个品牌，其开户门槛分别为1万美元和10万美元或等值人民币，账户日均余额若未“达标”，则每季度收取200元和250元的账户管理费。

　　到目前为止，真正能够让中国老百姓“一元开户”的外资行，或许只有东亚一家。余学强告诉本刊，东亚中国的客户将分为三块，即普通客户、至尊客户和显卓客户。其中，普通客户目前不设开户门槛，也就是说，一块钱开户的可能性是存在的。而至尊客户和显卓客户的开户门槛分别是10万和20万人民币及等值外币。

　　此外，该行还在筹备私人银行客户，从客户定位来看，这是真正的“高端客户”。“私人银行客户的概念就不仅仅是50万开户的概念了，提供的是真正贴身的服务，跟香港完全一样。”余学强说，如果客户的资金量足够大的话，比如300万美元以上，就可以单独为其量身定做一个产品出来。

　　对中低端客户来说，这样的服务是可望不可及的。但相对来说，外资行的服务应该会“贴身”很多，这也是外资行内地攻坚战的利器之一。

　　举例而言，余学强告诉记者，在东亚中国，20万的客户就可以享受专业人士提供的投资咨询，“我们有一个客户服务中心，每个客户经理负责一定数量的客户，比如50个。”

　　外资行“高高在上”的形象对其业务的开展可谓有利有弊。

　　对花旗、汇丰等走高端的外资行来说，近乎不近人情的高门槛某种程度上更容易吸引那些真正高端的大客户，同时竭力吸引广大的中产阶级。

　　而对渣打、东亚等高中低兼收的外资行来说，反而更希望有更多的客户去开户，渣打中国行政总裁曾璇说，“最怕人不够多”，而东亚余学强也告诉本刊，他们希望先增加客户基础，然后再逐步培养客户。有的客户，即便目前还不是高端客户，但未来很可能变成高端客户。

　　事实上，即便如东亚中国，长远来看，收费也是必然趋势。“一元开户以及不设门槛，只是推广期内的事，”余学强告诉记者，而且普通客户和富有客户的分层，今后还要深化。

　　“香港的起点是50万港币，50万不高，现在国内也有很多是50万、30万，但因为我们是推广期，所以定20万，以后肯定会再提高，这要根据经营的效果来看。”但推广期究竟多长，余学强称，现在还不能决定，要看竞争对手的市场策略以及初期客户基础的状况。

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