贝多广：普惠金融是包容性金融而非普及优惠

中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广

　　新浪财经讯 “中国人民大学金融学科第一届年会（2017）”于10月21日在北京举行，主题为“全球视野下的金融学科发展”，中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广出席并演讲。

　　演讲中贝多广阐释了普惠金融的四个核心要素：

　　第一，宗旨。它的服务对象到底是谁？普惠金融服务对象重点的是中小微弱，也就是被传统的金融机构忽略，或者是完全没有服务的那些人群。

　　第二，目标。普惠金融不是重起炉灶，普惠金融的目标就是要让现有的金融机构发挥出包容的功能，要改善现有的金融体系。

　　第三，原则。之所以会有普惠金融，是因为这些中小微弱群体会被原有的市场排斥，叫金融排斥，这是市场的失灵。“正因为有市场失灵，所以我们需要政府发挥它的引导作用。”贝多广称，这个功能在其它的市场经济国家更多的是靠NGO非营利组织，非政治组织来发挥功能，但是中国NGO很少，所以我们要依赖政府，但也不能完全靠政府。“真正需要的是政府引导、市场主导，最后政府培育出市场来，政府要退出，让市场发挥作用。”

　　第四，手段。现在的普惠金融可能要通过数字普惠金融，要来一场革命。中国的数字是普惠金融，现在已经走在世界的前列，尤其是以数字知识为代表领域，包括网络的借贷，数字化保险，网络理财，数字化大数据征信产品等方面，中国现在都走得比较靠前。

　　但贝多广也指出，普惠金融的发展和实践并不是一帆风顺，它也带来了很多争执。

　　第一，概念之争。“我们到地方上，说普惠金融很重要，我们跟省长谈，他怎么理解，普惠金融第一是普，普及，第二是惠，优惠，你给农民搞金融你价格能高吗？”贝多广表示，普惠金融的英文叫inclusive finance，本来是包容的意思，直译是包容性金融，结果中国一翻译就议成了普惠金融。结果导致现在一说普惠金融，很多人联想到了优惠，马上就变成一个讨论价格的问题。

　　第二，手段之争。政府有形的手和市场无形的手，这个过程当中怎么协调、怎么平衡非常关键。

　　第三，目标之手。普惠金融到底是解决不平衡问题，解决社会目标还是要解决扶贫机构的、金融机构的商业绩效的问题，还是两个目标要同时实现，这个问题不光在中国实现，全世界都有，到现在也没有结论。

　　第四，发展之手。普惠金融对我们传统金融体系是重大的挑战，影子银行也好，类金融机构也好，金融科技公司也好，很多都不在原有的金融监管者的法眼之内，这里面比如地方政府管不过来等等问题，这里面金融监管谁前谁后，谁是正确的，谁是错误的，有的时候还真是看不太清，所以在普惠金融里面充分的体现出来。

　　在中国，中国去年已公布了推进普惠金融发展的五年规划，并列入国家的发展战略。贝多广认为，我们已经进入推进普惠金融的历史阶段，普惠金融将展开它的翅膀，进入一个新的历史时期。他还表示，普惠金融关键是能力建设，另外，作为金融学科不要忽略普惠金融。

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