李军：金融与科技融合 提升效率降成本

恒生电子战略规划部总经理李军

　　9月24日，由南方财经全媒体集团指导，21世纪传媒主办的“21世纪国际财经峰会2017年会”在深圳举行。

　　恒生电子战略规划部总经理李军在峰会下午的金融科技论坛上指出，科技和金融发生化学反应后会提升效率降低成本，我们将它称为 “FinTech（金融科技）”，即 “Finance（金融）”+“IT（科技）”。

　　在严监管的形势下，技术创新受到普遍支持，包括人工智能、云计算、算法引擎等，将会有新的增长和爆发。而 “FinTech” 会怎么样影响证券行业？

　　李军认为，未来大数据对资本市场的渗透将会增强。据普华永道研究，集成化的大数据分析能力将会成为资本市场游戏最低的准入壁垒，区块链、人工智能等新技术的发展将进一步提高金融体系的效率。

　　具体而言，如通过账户诊断、人脸识别等技术，将账户变成了打好用户标签的流量；基于大数据的用户画像构建实现业务场景化；基于大数据的智能风控，提升风控的及时性和有效性，做到事中风控，预防黑天鹅，极端行情，重大风险等；通过科技与监管融合实现智能监管等。

　　其中，李军特别提出了科技与监管融合实现智能监管的案例，目前，恒生电子已经同江西省联交运金融服务有限公司尝试开展智能监管。

　　据了解，在合作中，恒生公司负责提供全面的云系统技术及运维服务和支持，也为各类业务技术指导及实现提供保障，在辅助监管层面主要有以下几点。

　　首先是合格投资人审查，恒生电子采用人脸识别技术，通过这一技术可以提高开户速度、节约开户成本，降低随意开户、虚假开发风险。其次是资金监管，通过对各个交易所及其参与人的统一资金管理，统一清算、结算，实现从资金层面的强监管模式。

　　除了上述两项内容之外，恒生电子还协助交易所进行交易监管，各个交易所按照之前规定，将交易各种数据及时上报给监管平台，通过报表、指标预警等实现对交易全程监管。同时，恒生电子还可以提供舆情监管，通过引擎监控平台，实时获取场外交易市场舆论情况，发现投资人关注问题，及时采取措施，防患于未然。

　　李军认为，将能力以技术的方式输出给交易所，从而辅助监管、合规运营，只是恒生公司在“拥抱监管 稳妥创新”指引下做的一小部分。更多时候，我们将合规的理念以及制度融入业务开展的方方面面：成立合规部，对各系统梳理制定用户准入标准，确保客户上线时符合当下法律法规要求。

　　与此同时，李军指出：“一个强大的风险管理体系和严格的监管体系是金融市场健康发展非常重要的方面。恒生作为金融IT行业领先的公司，对于自己有严格的要求，有所为，有所不为，我们相信稳妥创新才是长久发展之计。”

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