余军：金融科技可促进创新与经济的良性互动

　　新浪财经讯 “2017中国金融论坛”于6月7日-8日在北京召开。团贷网首席运营官余军出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　余军：大家好，我是团贷网首席运营官。我们涉及的是小微电商借款，现在有很多的借款人都是天猫、淘宝、京东等电商平台的店主，我接下来讲我们怎么去运作，怎么样通过这个智能风控系统把钱借给他们。

　　电商供应链金融，它是一个蓝海，为什么这样讲呢？我们现在有很多的生意是在线下完成的，但是电商供应链是在线上完成的。比如说我是一个京东店的店主，一个天猫店的店主，这个企业非常小，它可能一个月只有百来万的营业额，或者几十万的营业额，我们这个智能风控系统面对的就是这样的企业。这些企业不仅在平时因生意往来有资金周转需求，在双十一、京东618、双十二这样的特殊节点，他们在短期资金方面也有大量的需求。当然这里必须承认，京东和阿里本身自己的金融公司，他们对这块有授信，对这些企业进行了借款，但我们这里也给客户提供了多元化的机会。

　　我介绍一下我们的一个系统，我们自己开发了一个云镜系统，主要是针对京东、淘宝、唯品会、亚马逊等8大电商平台上的小微电商。比如说在天猫、京东的小微电商企业，你们就可以上我们的平台进行申请，然后我们会通过客户授权，去拉取客户在电商平台的数据，因为我们的客户普遍都有自己的后台，京东有一个数据叫做中国盘，阿里会有一个自己的大数据平台，对于商户后台，他们也同时把数据接给了很多的第三方商家，我们就是接入了用户后台的数据，经过用户的授权后去深挖，以决策用户的贷款周期、利息以及我们的贷后管理。我们到现在所有的贷后管理都是线上完成的，比如说我们借给了这个客户50万了，我们随时监控他们的店铺经营情况，其次根据它线上的售卖数据进行监控。因为普遍的借款周期不长，这个项目普遍的周期是在45天左右，这个项目平安给我们做部分的授信。

　　我们这个系统最近已发展到2万名电商用户，总共在最近一年内放了30个亿左右，在整个的行业里面，除了京东和阿里，我们是做得最大的。我们每笔贷款只有28万，符合非常小的原则，并且帮助的也是小微电商，年化利率是15到18，不是大家想象的民间高利贷。而且借款的时间非常短，普遍是在30-45天。客户的复贷率很高，客户普遍来这里借的资金，很多时候是出于双十一或者618等网购节日活动、店铺自身的活动，中间需要购买产品，我们根据这个店铺平时的销售情况，以及回款等情况给予授信。

　　我们全程关注用户的数据，关注这个企业真实的经营状况，因为它真实的经营状况全都通过数据反映了，所以这是一项非常真实的交易，我们甚至会去了解客户在每一个快递包的重量，去评估到底有多少是刷单的，有多少是真实的，这个店铺的具体经营情况是怎样的，以避免客户会有骗贷的情况，唯一有一单跑路，就是借债太多，跑路了，因此产生了一笔不良。

　　我们理解的金融科技应该促进金融创新与经济社会良性互动，并通过技术输出，成为利润来源之一。

　　我们在小微电商供应链金融方面已经钻研了两年，这两年一直在训练我们的系统，到现在为止，系统已经成熟，我们在今年也做了这么一个主题，就是希望开放共享，把我们的云镜系统推出去，给大家一起来使用。谢谢。

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