汤红娟：通过大数据精准发现客户需求

百长资产副总裁汤红娟

　　新浪财经讯 “2017中国金融论坛”于6月7日-8日在北京召开。百长资产副总裁汤红娟出席并演讲。

　　汤红娟表示，百长资产致力于打造高素质的财富管理专家团队，最大程度的满足客户需求，为客户创造价值。据调查，高竞争人士认为财富的保障，财富的传承，子女的教育是最重视的。特别是财富安全成了重中之重。因此，百长会从各方面为客户考虑，对资产做出合理安排，通过资产组合让客户的收益达到稳定。汤红娟表示，百长根据客户的数量、需求、家庭结构，在众多的方面匹配出最终的综合方案，通过合理的分析，管理好客户的资本风险，管控好资金安全。

　　在技术创新方面，百长通过对大数据的分析，精准地发现客户需求，大幅度地提升金融产品与客户需求的匹配度。“如果客户单购买单个产品，客户的流失率是非常高的，如果匹配多个产品，他们的忠诚度就会提高，公司对效益和客户利益可以实现双赢”。

　　以下为演讲实录：

　　汤红娟：尊敬的各位来宾，大家上午好！非常荣幸参加本次的中国金融论坛，从昨天的开幕到现在，我相信在座的每一位和我一样是收获满满。接下来带着大家走进我们的百长，“科技服务金融，科技创新金融”，满足了客户的一站式的风险管理，财富管理，资产配置的需求，坚持稳健诚信的经营宗旨。构建了结合保险、融资、投资等全方位的普惠金融。虽然时间只有仅仅三年，但是我们的成长，我们的进步是大家有目共睹的。从2014年成立，2017年总体的布局，未来的方向，未来的成长空间是非常巨大。对于我们来说，我们百长使命致力于打造高素质的团队，财富管理的专家，最大程度地满足客户的需求，为客户创造新的价值。所以我们对每一位客户都是理财规划师，用我们的专业知识赢得客户的青睐，让客户一想到财富管理就想到我们百长资产。

　　在经营上我们做好三个字，一个是实，一个是创，一个是合，实，体现在我们对于个人，对于企业管理的方面，站在不同的资产管理角度，为客户配置不同的产品。这个对于我们每个人来讲是对专业知识更高的要求，因为它需要量身定制，需要专业服务。普惠金融，包括科技的创新，合主要是在指百长为客户找到一站式的服务。2012年，“金融超市”对我们来讲我们只是一个概念，没想到经过短短几年当中，可以找到他所有的资产配置，这个在银行体现得非常分的。所以对于技术的创新，我们也可以更高效，低成本地帮助大金融板块进行更好的融汇贯通。首先看“实”这个方面，指得是我们的实在、务实和落实。根据贝恩财富报告显示对于资产在一千万以上的高净值人士来讲，在这个报道当中有显示到，比如说对于财富的增长，高品质的生活，财富的保全，财富的传承，包括子女的教育，包括慈善、个人的发展对这几个方面进行了统计，统计下来的结果跟前几年有很大的变化。当时是每两年公布这样一次调查的结果，在调查的结果里面发现客户对于财富的保障，对于财富的传承，子女的教育是排在前三位的。财富的安全现在成了高净值重中之重。对这种客户来讲，如何保证他们的财富不缩水。对于客户来说，因为资金额度比较大，如何按照他们自己的意愿进行传承，这对于高净值客户来说是非常重要的环节。另外对于海外的配置，包括所有海外移民的部分，对于不同的国家，不同的人士来说，他们都会涉及到法律、税务、财富产品方面，多种方面的选择，我们百长从这些实实在在方面为客户去考虑。我们涉及到财富的风险，资产的风险到底怎么去做合理的安排。我们通过组合让客户整体的收益达到非常稳定的效果。

　　落实的具体行动上体现在整个流程方面，现在大家看到这里面有客户信息的收集，包括科学模型数据的显示，还有进行风险方案的设计，方案定期的回顾，这个也是根据我们现有的团队，包括所有经验的总结，我们得出来自己管理的流程，尤其是我们开车的人来讲，就像我们开一个好车，既要把握方向盘，但是大的方向非常清晰的。百长借助客户的数量，客户的需求，家庭的结构，在众多的方面我们去匹配最终的综合方案。从而确定客户自己的管理流程，通过合理的分析，去管理好客户的资本风险，管控好资金安全。对于第二个来讲就是技术创新，技术创新主要是生命力，结合到大数据这样一个要求。以百长好车为例，我们通过对大数据的行为数据，我们能够精准地发现客户的医疗需求，大幅度地提升我们金融产品与客户的需求度。如果客户单购买一个产品，客户的流失率是非常高的，如果购买一个产品流失率是33%左右，如果匹配多个产品，我们多想一点法子，让客户在我们百长配置到四个产品以上，这样他们的忠诚度，公司整体效益的部分，包括客户的利益部分都可以得到双赢发展。

　　同时将近一千个子纬度植入到情景模型当中，从九大纬度的数据来识别客户的风险，对于客户来讲，只要跟信用度相关的一定会纳入到我们的信用评估里面。客户信用挖掘得越充分，我们就越接近客户的风险。产品的大数据系统，以及核保优化的系统，我们都可以协助客户做好风险管理。

　　关于产品部分，我们怎么样帮他做好更好的选择，在公司的合作方面我们怎么样去帮他选择更好的公司，根据客户自身的青睐的程度，根据公司核保的程度，我们都可以帮助客户在人身风险方面做好更好的选择，跟客户更好的匹配。同时借助大数据信用风控，我们现在的风控团队有着独立的信息技术的研发，以及具有跨行业的风控的专业金融的管理团队。当然所有一切的前提都是建立在以政策，国家的法律法规，合规经营的前提下进行的。最后提到的就是合，这个合，一站式的金融整合的服务，需要我们分析城市当中的中高端客户的风险管理的需求，比如投资、融资的需求，比如传承的问题，这些我们都需要考虑到整个家族的规划，并且提供专业的解决方案。目前对于财富管理主要有几个方面，第一就是钱生钱，第二就是钱保钱，第三就是钱传钱，让我们的客户满足对于财富的安全，增值还有传承，融资的需求。整个就是四点关于客户的风险，家族的规划，投资的需求。从整个银行体系来说，现在私人银行的理财精英他们的需求量是非常大的，据我了解现在的人员他们是闹人员慌，很多不够资深的理财经理，很多被提上来做资产配置部分，这是不太合适的，因为毕竟专业知识的能力非常有限。从这个角度来讲，市场的需求量是非常巨大的，只要我们多花点心思，为客户多想一点，这块市场我相信未来的潜力是非常巨大。

　　2017年对于百长来讲，也是全国大发展的元年。不管是多元化的金融服务，还是强化的大数据模型，还是风险管理的专家，我们都会按照现有的既定方向一步一步往前走，我们厚积薄发，但是我们义无反顾。百长资产为财富保驾护航，为财富注入希望，也欢迎大家加入我们百长资产，百长欢迎你，谢谢大家！

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