李皓天：场景类金融或将促使普惠金融的实现

网新新云联金融信息服务（浙江）有限公司董事长李皓天

　　新浪财经讯 6月7日消息，“中国金融论坛”作为科博会的重要活动于2017年6月7日-8日在北京召开，本次论坛主题为“金融科技创新服务实体经济发展”，网新新云联金融信息服务（浙江）有限公司董事长李皓天出席并发言。

　　他表示，互联网金融创新就是一个把复杂问题简单化，把一个简单问题标准化，标准问题极致化。李皓天认为，互联网创新是有它的原则和规律的，在标准化的前提下，针对某一个目标，调配所有资源并将其做到极致，集中在挖掘需求，把体验做到极致。

　　谈到场景类金融，其表示这很可能会促使普惠金融的实现。李皓天解释，不同的场景需求会形成独特的大数据链条，大数据链条又会催生不同的金融创新形式，使这种基于场景的金融科技创新很独特，“也很接地气，稳健，精准，并且具有生命力，”他认为这为互联网金融企业的合规化发展提供了契机。

　　谈到自身的商业模式，李皓天称，网新新云联金融信息服务公司因为获得了工商烟草的支持，能够拿到所有烟草零售商户的信息，“包括它的身份证号，包括它的烟草证号，甚至包括烟草的等级数据。”在零售商户同意的情况下，还能够拿到烟草零售商户所有订货的信息。其表示公司能够提供海量的、基于场景的这些资产端，合规的资产端的数据。

　　以下为发言实录：

　　李皓天：各位来宾，女士们先生们大家下午好！很高兴有这个机会和大家分享，对互联网金融的一些体会，我今天发言的题目是互联网金融的大航海2.0时代。在后面这个发言，就有一个好处，前面已经有许多的精英，互联网金融的精英发言了，重复的观点我就不再赘述，因为刚才大家也都讲到，随着从去年开始监管的加强，我相信大家如果把过去或者我们更愿意把2013年当作这么一个元年，如果说那个时候是互联网金融的大航海时代，从去年下半年开始的监管风暴，要求更合规的经营，全面的监管等等，根据数据披露相应的要求，相信现在把这个互联网金融定义到一个大航海的2.0时代，大家应该没有什么分歧。

　　重复的这些我就不再这儿多说了，我们现在在这里面的话，我们想把金融创新，能够多讲一讲，就是在2.0的时代互联网金融面对新的监管形式，在创新的前提下，到底应该怎么去做？我们自己的一个理解，互联网金融创新就是一个把复杂问题简单化，把一个简单问题标准化，标准问题极致化，互联网创新是有它的原则和规律的，在标准化的前提下，针对某一个目标，调配所有资源将其做到极致，互联网金融的创新往往集中在挖掘需求，汇聚于长尾市场，强调客户的体验和感受，把体验做到极致。互联网金融创新的机制，自然而然会把新的金融产品引入到不同的应用场景中，归于合适的场景化金融产品，会产生一些奇妙的化学反应，从而迸发出无穷的活力，我们叫这种使用场景需求，归于场景应用的金融叫场景类金融。今天我想集中的讲一讲，我们对这个场景类金融的理解。

　　短短几年，随着互联网金融的发展，场景类金融已经成为了业界的一个当红炸子鸡，已经提出来了互联网金融场景为王，因为所有的，我相信所有的真正做金融的，都有一个关于做普惠金融的梦想，场景类金融的出现实现成为可能，这种完全基于现实需求的金融创新，受启发于O2O的概念，从O2O的固定形态中剥离出来，成为一个独立的形态，为互联网金融所青睐，不同的场景需求会形成独特的大数据链条，大数据链条又会催生不同的金融创新形式，使这种基于场景的金融科技创新很独特，也很接地气，稳健，精准，具有生命力，为互联网金融企业的合规化发展提供了契机。

　　下面再重点说一说风险防范的事情，现在我们的一个体会，因为今天是讲一个题目是说合规，也就是我们通常所说的风险管控，我们的理解这是一个互联网行业的新命题，也是一个核心的命题，我们简单的说，它的核心因素，我们认为有两点，一点就是科技创新，随着科技创新的发展，使大家能够更好的使用大数据，更好的运用区块链等技术，能够做出来非常花哨，非常强悍的量化工具，来帮助互联网金融企业去做这个风控；另外一点我们觉得就是场景，基于场景，金融科技创新能够让互联网金融行业，实现有效风险管控成为可能，因为我们有很多的合作伙伴，一会儿我会把我们公司简单的跟大家介绍一下，在合作过程里面，我们也很多同业值得我们学习，有很多海归回来的，甚至在华尔街做量化分析的等等，非常强，但是为什么我们强调了一个是，要基于场景，你可以把模型做得非常精准，非常准确，非常好看，非常完善，但是如果你输入的信息是错误的，你得不出来一个准确的结果。为什么要去做一个基于场景的，一个金融科技创新？基于场景你能够拿到更准确的数据，你能够让你个输入的信息是更准确。

　　下面想占用大家一些时间，给大家介绍一下云联金服，我们现在主要的业务，不是一个针对于C端的业务，所以很多朋友不是很熟悉，我们现在主要是做的这个to B的，这个项目的起因是什么，在这儿也跟大家汇报一下这个情况。我们是和浙江省人民政府，中国烟草总公司，浙江大学一起来做的一个，针对于烟草渠道，针对于烟草零售商户的金融服务机构，经过了很多很多年的发展，烟草的业务渠道，烟草零售终端已经发展到全国560万，这些店不算有些卖假烟和私自卖烟的店，是有烟草专卖零售许可证的店，在全国就有560万，这是中国最大的、有组织的，遍布城乡，甚至到每一个村落的群体。很遗憾的告诉大家一个数据，中国烟民的数量仍然高居世界第一，确实很惊人。由于烟草专卖，除了一些领导和特殊人群可能不用去买烟；由于专卖法，烟草是不允许网上卖，电商很发达，但是对不起，烟草没有网上卖烟的。如果有，肯定是假的，现在大家换了个说法是网上送烟，网上卖烟的一家也没有，因为烟草专卖，就明文这么写的。

　　所有烟民都要到560万之一的一个烟店去买烟，就是这么一个大的场景，基于这个场景，因为要做我们的这个业务，最早做的是电商业务，做非烟，除了烟以外，我们也有这么一个电商平台，然后针对这个电商平台，我们也成立了云联金服。去年6月份，我们也在浙江审批了一家全国的互联网小贷公司，我们的服务对象，就是560万个烟店。第二个阶段，会服务在这里面买烟和非烟商品的这些的C端客户。到今天一年的时间，已经在全国26个省有过这个业务，当然和今天来的很多同业相比，我们是后来者，但是针对我们这个场景，一会儿介绍到产品的时候，我也跟大家再介绍一下，我们现在的这个产品分成了八类，简单说一说就信用贷款，供应链金融，场景类金融，消费金融、保险、理财、O2O服务、支付。给大家举一个最简单的例子，目前我们在给烟店提供的信用贷款，一家店贷四到五万块钱，全部是线上，大家想象一下，560万家店，一家贷四万到五万，大概规模就两千多亿。刚才银多网的创始人走了，本来刚才也想跟张宇一起交流一下。现在就是要求你快速发展，要求你量做到一定的规模，不停的重复问题就是，你什么时候能做成独角兽类型的公司？至少这个场景能够让你支撑的去做这个业务。

　　为什么？一年的烟草销售、批零的数据，这是非常准确的数据，一年1.4万亿，这个渠道里面卖的非烟商品一年两万亿，烟草的1.4万亿，只计算烟草卖给烟店的数据，这个一般烟店最少的利润空间是10%-15%，再加上这个金额卖到C端，而小店非烟的商品也要进货一次，卖出去一次。所以这个场景在今天，还没有被很好的服务到。这么一个场景，足够大，不太多，也带来了很大的支付业务机会，理财的业务机会，现在我们也和平安保险，和中安保险一起在渠道里面去做，车险等等的这些销售。

　　回到项目今天下午的会议主题，打造大数据风控体系，我们也请来了很多的大咖一起做了，认为是比较完善的，我们把它起名叫云眼，是基于这么一个场景化。因为获得了烟草支持，我们能够拿到所有工商的很多信息，包括所有的烟草零售商户信息，身份证号，烟草证号，甚至包括烟草的等级数据；在烟草零售商户同意的情况下，能够拿到烟草零售商户所有订货的信息。至少烟草这部分的信息是绝对准确的，因为烟草专卖，他的经营方式是先款后货，你先给我钱，我再给你烟，我们这边的数据显示，没有事后不付款的问题，这个数据我们是能够拿到的，这个也不再多说了。

　　这边的话最后再说一点，因为对于我们来讲，一年下来，我们主要是在资产端发力，我也有一个甜蜜的烦恼，就是我的融资端，我们现在这个发展，赶不上我们资产端的发展。刚才也跟大家介绍了这样一个规模，所以，这次来也是特别的希望在最后，跟大家做这么一个介绍，这么大一个平台，我们一家肯定做不下来，量太大了，在座的各位我们都愿意，只要你在融资端有强项，有优势，我们这个平台是一个开放，我们愿意和在座的互金公司、网贷公司一起合作，我们能够提供海量的，基于场景资产端的合规数据，，希望能够机会跟大家一起合作，把这个平台能够服务好，谢谢大家。

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