肖翔：加快互联网金融行业基础设施建设

中国互联网金融协会研究部负责人肖翔

　　新浪财经讯 由《华夏时报》主办的“2016中国经济媒体领袖秋季峰会”于2016年11月23日—25日在东莞举行。中国互联网金融协会研究部负责人肖翔出席并发言。他表示，发挥行业自律管理作用，与行政监管有机结合、有机相互配合，构建完善的互联网金融治理体系，对于整个互联网金融行业的规范发展至关重要。加快行业基础设施建设，为行业可持续发展奠定基础。他还提出加快行业基础设施建设，为行业可持续发展奠定基础，组织建设互联网金融信用信息共享平台，打造和完善互联网金融大数据服务平台，充分利用互联网思维和大数据技术，提升整个行业自律管理的水平。

　　以下为发言实录：

　　各位嘉宾、朋友，大家上午好！

　　很高兴来参加互联网行业规范与安全论坛，大家知道当前在进入经济新常态，信息基础设施进一步完善，行业监管和行业自律逐步落地这些因素的综合影响下，互联网金融已经从快速发展阶段，转入规范发展的阶段。规范发展是当前和今后一段时期互联网金融发展的一个主基调。我个人认为规范发展是规范与发展并举，规范是为了更好的发展，发展是建立在规范的基础之上。

　　规范发展互联网金融的当务之急，就是要构建法律规范、行政监管、行业自律、企业内控、社会监督，五位一体的互联网金融治理体系。

　　今天我就想围绕如何发挥行业自律管理作用，共同促进互联网金融规范发展，谈我的几点思考，供大家参考。

　　首先，提出一个问题，行业自律为什么是重要的？

　　我们进入协会以来，对于行业自律也有一个比较新的认识，通过我们对互联网金融实践、历史、理论的研究，我们感觉行业自律可能在以下几个方面，能够发挥作用。

　　首先，行业自律它是一个市场沟通的机制。随着当前经济社会的发展，金融创新不断的涌现，金融市场的复杂性，跨界性、交叉性不断的增强，政府与市场之间的沟通成本，也不断的提高。市场预期的管理难度也越来越大。

　　通过行业自律，一方面能够代表会员机构统一发声，反应会员合理诉求。另一方面行业自律也能够为政府提供标准化、透明化、集中化的行业数据，特别能够提供一个具有反冲效应的对话机制，有助于降低政府与市场之间的沟通成本，提高沟通效率。

　　第二个方面行业自律是一种市场化的约束机制，行业自律不同于相对来说比较刚性的法律和监管，行业自律它可以通过信息披露，信息共享等机制，促进整个行业的声誉机制的声称，发挥声誉机制的激励和约束作用。有效减少会员因为只顾忌短期利益的机会主义行为，培养市场主体的诚信意识，形成对于行业具有正相关性的社会资本。

　　第三行业自律是一种风险缓释的机制。从宏观来看，行业自律通过制定信息披露、信息安全、业务经营等方面的行业标准，能够降低行业整体发生风险的概率。从微观方向来讲，通过发布自律公约，制定经营管理的规则，设定入会的门槛和条件，包括退出的条件，这样一些市场化的手段，可以发挥引导和示范效应，督促从业机构，提升企业的内控水平。

　　此外行业自律还可以为政府监管提供全面的数据统计、动态风险监测等方面的数据，为风险监管提供数据支撑和辅助的手段。

　　第四行业自律是一种生态培育的机制，十多年前人民银行周小川行长首次引入了金融生态的概念，借助生态学的理论，探索金融改革发展的问题，多年来的金融改革实践表明，金融生态确实是一个非常具有生命力和创造力的一个新概念，当然当前金融发展越来越呈现出业态多元化、主题多元化、高度关联、动态平衡等与生态系统相似的特征。特别是在互联网金融领域，它具有跨界、跨越、跨地域的特点，更加凸显了构架良好的互联网金融生态和产业链的重要性。

　　行业自律能够使政府、市场、社会之间的沟通更加顺畅，通过健全行业基础设施、制定经营规则和行业标准等措施，为培养良好的互联网金融生态奠定基础。

　　最后一方面，行业自律实际上是监管支撑的机制，行业自律是对行政监管的有利补充和有利支持，也是创新监管的重要内容。国际金融监管动态演变表明，监管部门会根据潜在风险累计和程度进行监管的调整，如果行业自律作用发挥的充分，行业发展规范有序，从业机构经营审慎合规，监管就会相对来说更有灵活性和有效性，监管的方式也更为弹性。

　　这里面可以举一下英国的例子，在英国互联网金融领域，或者说金融科技领域，它的监管规则和监管机构明确之前，实际上从业机构就已经成立了P2P众筹这些业态的行业组织，比如说P2PFA和UKCFA，他制定了行业自律的规则和运营的标准，为英国的金融科技创新和健康发展，发挥了重要的作用。正是由于有了相对健全的行业自律组织，和相应的行业的规则标准，行政监管相对来说也更加的包容，营造了一个更加有利于创新的环境，也催生了大家都知道的像创新中心，这样创新监管的模式，从业机构对于监管部门、监管环境的满意度也很高，由于有了行业自律的良好的作用，形成了一个良性循环的科技金融创新健康发展的环境，所以我觉得英国的一些实践经验也可以为我们所参考。

　　刚刚我结合互联网金融发展的情况和行业自律作用和必要性进行了梳理，我的基本结论是发挥行业自律管理作用，与行政监管有机结合、有机相互配合，构建完善的互联网金融治理体系，对于整个互联网金融行业的规范发展至关重要。

　　有鉴于此，经国务院批准，我们中国互联网金融协会在今年的3月25日在上海正式挂牌成立，成立几个月以来，协会在人民银行、银监会、证监会、保监会等国家部委的直接指导和大力支持下，在会员单位的密切配合下，我们紧紧的围绕服务监管、服务行业、服务社会的职责定位，把急用先行和顶层设计结合起来，把化解当前风险解决现实问题，与建立长效机制结合起来，按照这么一个基本的思路，我们做了一些工作，取得了一些成效。

　　首先，我们结合国务院部署的互联网金融风险专项整治，我们做好配合和支撑工作。

　　第一，按照国务院统一部署，我们建设上线了举报信息平台。这个平台是互联网金融行业违法违规行为信息采集的有效渠道，有助于及时掌握和梳理市场违法违规现象，发挥社会监督作用。第二，我们研究开展了互联网金融领域信息披露、信用信息共享、反不正当竞争等工作，为规范发展互联网金融行业自序提供支持。第三，开展互联网金融统一检测和风险预警，完善互联网金融常态化的检测机制，这是第一个方面。

　　其次，我们协会抓住关键业态制定标准和规则，逐步完善自律管理机制。

　　第一，针对问题相对比较突出的P2P网络借贷领域，组织会员机构和行业专家，编制完成了各地网络借贷信息披露标准，以及互联网金融信息披露自律管理规范，这个于近期已经发布。第二，将标准作为自律管理的重要手段，我们在全国金标委指导下我们牵头主办了互联网金融标准工作组，着手研究制定了互联网金融标准体系框架。第三，成立了统计分析等专业委员会，制定了相应的工作规则。第四，完善协会自律管理机制，发布了中国互联网金融协会自律惩戒管理办法。

　　三是加快行业基础设施建设，为行业可持续发展奠定基础。

　　第一，我们针对当前互联网金融不同从业机构之间的信息孤岛这样一种现状，应会员单位普遍需求，组织建设了互联网金融信用信息共享平台。首批接入了17家会员机构，未来我们将进一步扩大接入范围。第二，建立互联网金融统计平台；当前互联网金融统计检测体系还不健全，尤其是缺乏权威数据，现有市场统计机构数据差别较大，对此我们协会经过充分调研，开始着手建立互联网金融统计平台。第三，针对互联网金融风险的主要特征，通过舆情监测、大数据分析，建立风控模型识别等技术手段，初步建立风险预警平台。第四，研究建立信息披露平台，增强行业透明度，提高从业机构项目资产端的造假成本和违规成本。基于以上系统，协会将打造和完善互联网金融大数据服务平台，充分利用互联网思维和大数据技术，提升整个行业自律管理的水平。

　　四是协会大力推进风险教育培训工作，保护金融消费者合法权益。

　　我们建立了互联网金融风险教育培训体系，结合互联网金融发展的一些重要事件、重要政策的出台，我们举办了多期高管风险培训，风险教育培训，我们与金融时报、中国证券报等权威媒体合作开辟专栏，刊发了来自监管部门、研究机构、从业机构等知名学者专家的专栏文章，提高从业机构和普通投资者的风险意识和防空水平。

　　五是我们深入开展互联网金融理论和事务研究，紧跟国际金融科技发展的前沿。

　　我们针对互联网金融领域的热点、难点问题，开展了资金存管、信息披露、监管科技等实务性和政策性的研究，为相关部门提供研究资料和决策参考，我们积极开展新兴技术在互联网金融领域的影响研究，专门成立了区块链研究工作组。启动了包括区块链基础实验平台、数字身份识别、数字票据、国际监管等多项重点科技，我们近期也会启动信息披露、供应链研究、反洗钱等区块链的重点课题。另外我们组织编写了中国互联网金融年报2016系统分析互联网金融发展总体情况，和各主要业态的发展情况。这个报告我们刚刚在乌镇举办的世界互联网大会上正式对外发布。

　　各位领导、专家，互联网金融规范发展需要凝聚政府、市场、社会以及行业自律组织等多方行动力量，下一步互联网金融协会将会在人民银行、银监会、证监会、保监会等监管部门的指导下，与各家会员机构一起，与社会各界一起共同努力，不断完善互联网金融治理体系和生态环境，共同促进互联网金融规范发展，以上就是我的发言，不当之处还请各位批评指正，谢谢大家！

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