石鹏峰：有人借高利贷那是因为没得选

盈灿集团副总裁、网贷之家联合创始人石鹏峰

　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，盈灿集团副总裁、网贷之家联合创始人石鹏峰出席并发言。其表示很多人抨击高利贷利率太高，大家都不傻，给选择肯定会选低的利率，为什么不选？因为没得选，社会有没有给市场。而互联网金融让市场产生竞争，所以才有竞争带来的利率下降。

　　以下为发言实录：

　　石鹏峰：我分享行业数据另外行业当前阶段对现状如何看待的问题。我们这边先说下去了。首先一个有一句话，你以为你以为就是你以为的吗？现在大众、受众包括媒体对互联网行业的认知，从业者对这个行业的认知都是一个以为的状态，其中有很多的偏差。这些偏差因为之前这个行业让子弹飞，让子弹飞，多走一会儿，监管比较松，非常松，这么年积累了很多问题，这些问题在最近一两年让我们公众感受集中爆发。

　　最近有很多公众以为的点，第一个觉得倒闭潮加剧了，行业风险爆发了，行业增速减缓了，甚至有明显下滑，有些数据的确如此，第三个各地政策发生变化，北上广深一些地区工商注册不让注册，更名不能更，有些写字楼一看和金融沾边的都赶出去，政策开始收紧了，同时政府态度有变化，今年四月份，三月份的写入政府报告中的词，前两年叫促进，或鼓励，今年变成规范，这些变化不仅是微妙而且是比较大的变化。专项整治打击什么，普通受众觉得互联网这个行业已经被专项整治了，是打击对象了，打击的是非法集资，这点要非常清楚。湖北省的一个政府发的通过10086发到移动客户端的短信说要警惕非法集资，仔细看的人要警惕，好，最后个就是今年也讨论到824监管细则，备案，各个地方推不下去，银行存款的问题，这个东西到底如何落地？

　　我的角度会给很多数据。左边一栏被挡到2016年11月前的问题平台情况，单纯数量来看的确问题平台数量集聚上升，到现在30多家，体量也在大步伐增长，更应该看比例，比例后面两组数据，投资人占比，涉及金额占比，这两个占比这几年的占比不断下降，出现问题平台占比下降，看占比还是看绝对数量，大家心里有答案的。同时还有一个很重要的指标，原来说到P2P出现倒闭，就想到跑路，老板被抓进去了，恶性事件，老百姓血本无归。今年有一个明显的变化，在这些刚才统计的三千多家不是问题，是退出的平台里面真正有问题，产生恶性事件的占比已经大幅下降了，一年前基本上出了问题就是恶性事件，基本上，但是今年占比已经降到一半以上，甚至在最近几个月降到百分之二十多，说明今年有大量机构主动选择良性退出。虽然现在没有死刑了，15年之后刑法很多死刑去了。

　　这几个数据不一一展示了，这个行业最近几年基数的增长。有一点没增长，这一年不断下降还在正常运营的平台数量。平台数量一路下滑，有人说这个行业走下坡路了，今年三月份的时候，这个观点尤为明显，所有数据下滑了，不仅从业机构数据，这是三月份看的截止二月底的数据，成交量也下滑了，有一个没下滑，贷款余额，没有看到变化，能不能说明这个行业走下坡路呢。

　　再移一个月，看4月份的数据，看到有两个数据都翘头了，刚才感觉明显感觉有拐点下滑的，活跃用户数量和每个月活跃成交量翘头了，成交量破新高。四张图并在一起看。数据不能只看一个绝对值要看一个相对值。这里告诉大家数据不能从静态数据看，要站更长的时间周期看，上两张图都是用户数据和成交量，上两张图再往前一年，下两张25年到16，这两组图特点完全一致，春节之后快速上升，春节前开始下滑，这是一个行业的周期性的。不是今年特别发生什么就开始走下坡路。基于动态的更长时间的纬度观点来看这个行业本身到年底，银行也要收紧，投资人也要往安全地方去，春天之后还会往上涨。这是真实的一直到11月份的数据。如此严肃的这么密集发布的政策环境，增速增幅没去年这么高，10月份也开始下滑了，10月份有一个十一长假，十一月有双11，双11各个平台活动挺猛的，11月份整个数据出来的时候是有明显的再往走的过程。

　　贷款余额更加明确，又是一根直线，也没发生太大的变化，11月底的数据贷款余额已经超过8000亿，这是投资人数借款人数，一样，不是今年年初发生的行业走下坡路的情况。

　　简单说一下九月，互金行业P2P行业本质没问题的，监管是鼓励的，问题出在8月25号银监会说绝大部分偏离，如何在这个状态积累这么偏离行业本质问题拉回来。第二行业增速保证比较强劲的势头，年末的各项指标波动是一个行业的正常周期现象。为什么从业机构数量下降，很简单，这段时间的政策不确定性，824下来还有落地的不确定性，这种不确定性让平台不敢上线了，特别牛特别大的敢逆市上。退出将近一百个平台，新生没几个。

　　实现利率市场化这是我们认为的最大价值。为什么这么坏的名胜，P2P是一个框，什么都可以往里装，线下的乱象，线下容易出生问题，滋生问题，都套到P2P上。

　　不是这个行业没问题，问题很多。在于本质。本质是什么，这里我不详细讲了，重点是P2P，整个互金不管网络借贷，众筹集去中心化思维，是互联网思维核心的东西。

　　最后一点是市场化的价值。很多人说高利贷，很多人抨击说利率太高，高利贷是利率最低的，给借款人一般是小微企业老板，给相对比较低的利率选择肯定会选低的利率，为什么不选？因为没得选，这是高利贷的问题，高利来没有意义，而在于你有没有给市场，互联网金融真正让市场成为市场，所以才有竞争带来的利率下降，后面两个数据是这两年不断下降，13年百分之二十几到现在百分之十都不到。

　　最后未来这个行业还有很大的空间也需要很长的时间来解决这些问题。这是最后一部分了。信任很关键。我常常说P2P说这么多，通过互联网把钱借给陌生人，很不靠谱，淘宝叫通过互联网来向陌生人买东西，十几年后接受了，P2P互联网金融在十几年之后更长时间之后会受到所有人接受，如何建立让人建立的信任体系。我的时间到了，前途是光明的，道路是曲折的，送给我们所有的从业认识，革命尚未成功，同志仍需努力。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。