广东农村信用社周高雄：90%贷款投向了小微三农

广东省农村信用社联合社党委书记、理事长周高雄

　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，广东省农村信用社联合社党委书记、理事长周高雄出席并发言。其表示，中国银行服务在农村领域还很薄弱，需要要加强这方面的工作，让草根享受国家普惠金融阳光雨露。包括加强乡村金融服务站和助农去取款点的建设，增强对农业合作组织信贷支持力度，打造农村银行新生态等等，周高雄称，“我们贷款90%投向了三农和小微”。

　　以下为发言实录：

　　周高雄：尊敬的杭总，各位专家，各位朋友大家上午好！今天我演讲的题目是共享经济时代 农村银行新生态，因为我们是属于银行，也是属于中国农村银行，银行范畴大概包括农业银行三农服务部，邮储银行，还有小金融，共享经济主要特征我认为有四个。

　　第一个是链接，第二分享，第三平等，第四是规模效应。核心是共享，共享经济核心是分享，就是要要素分享，服务分享，成果分享，它的前提暂时转移，或者让渡，在不影响所有权的情况，多方分享某一种使用权，从这里出发，我下面跟大家分享两点的认识。

　　第一在共享经济时代，农村银行服务三农和中小微企业新的服务，第一个是服务三农的任务。服务三农的任务第一要完善农村银行服务体系，打通瓶颈和最后一公里，包括银行服务村村通。中国的银行服务确实是对农村的服务还是很薄弱的，所以我们要加强这方面的工作，一个服务空白点，填上去，第二加强乡村金融服务站和助农去取款点的建设，让草根享受国家普惠金融阳光雨露。第二个任务在县镇、中心镇设立三龙专营中心广东56家专营服务中心，还有创新服务三农的银行产品，提供有效供给。这是第一个任务。

　　第二个任务深入进行普惠金融，广惠三农。包括增强对农业合作组织信贷支持力度，发展现代农业，现代农业发展的好，会带来很大的财富。第二增强新农民诚信意识，培育新农民。第三要提高农村服务效率，缩小城乡差距，让农民在乡镇也可以享受到城里人享受到的金融服务。

　　第二服务中小微企业的任务，第一建立更多服务小微企业的组织，中小微企业    90%没有得到很好金融服务，这是一个悖论，我们有天然的金融资源，但是也有天然的饥饿者，农村银行建立更多中小微企业服务中心，实现中小微企业融资有求必应，有效解决融资难的问题。我们在09年已经尝试这方面的工作，现在已经有63家中小微企业专营中心，专门为有融资需求的50万个企业提供贷款。现在有103家夜市银行和早市银行，这些做法得到了社会的好评。

　　第二个创新供应链银行服务方式，我们发现企业生产供应链基础，以物流，基金流，票据流为导向，利用大数据分析挖掘产业有优势的企业，量身定制服务方案。所以现在小微企业的发展在我们当中比重当中是比较大的，我们的贷款90%投向了三农和小微，这是我关注的，共享经济时代农村银行新任务。

　　第二方面我跟大家分享一下共享经济时代农村银行新生态。

　　第一个生态就是农村银行体系更加完备，市场竞争更加充分。农村合作金融机构，就是含农商行和农信社，深化改革已经焕发强大的生命力，服务能力显著提升，成为农村银行主要力量，农业银行三农事业部和邮储银行深化改革，一些大型国有商业银行也开始重返县城。股份制商业银行，城商行经营重心开始下沉。村镇银行，小额贷款公司农村资金互助社等新型农村金融组织快速发展，农村互联网金融服务已经起步。

　　第二个生态在线下农村银行中，农村合作金融机构作为主力军的地位比较牢固。农村银行当中我们的农村系统打主力。目前农村农村合作近机构达2274家，其中农村商业银行1071家，农村信用社1203家，员工86万，资产规模共达28案亿，等于中国建设银行和交通银行资产的总和，超过全球第一大行中国工商银行，营业网点超过7万家，约占全国银行网点总数的4成，遍布城乡。在县域机构占到市场占有率经常保持在4成左右，有的高达6成。服务范围覆盖所有乡镇。深受草根阶层的欢迎，广东省农合机构各项指标占全国10%，是农村银行主力军，也是全国农信的排头兵，这个地位目前来讲还是比较牢固。我们把线下线上融合发展，还要继续保持这样一个地位。

　　第三生态在发展线上农村银行中百花齐放，各呈精彩。

　　为了迎接互联网时代的到来，传统农村银行加上线上金融发展的步伐，主要有四种发展方式，大力发展手机银行业务，开发移动金融服务，第二是电商模式，我们也发展了新德汇，彰显农村银行在特色农产品方面的先天优势，这个新德汇和京东和阿里是不同，至少有三个不同，一个是不收费，第二不占用资金，第三不卖假货，这个网站吃到广东最好吃的东西，还有保鲜。为了客户的黏性，第三供应链金融服务模式，创新供应链的服务，疏通上下游企业的链接，提供产业链金融服务和综合服务。第四种是直销银行模式，现在40多家银行推出自己直销产品。

　　第四种生态是跨界融合发展方兴未艾，以传统农村金融加创新互联网金融+农村产业金融三围提来构筑互联网+农村金融新生态圈，将是未来农村银行跨界融合的主要方向，纵向形成服务供应链金融服务，横向跨界融合。我们思考了一下融合发展要有所选择。

　　我们思考有5种策略在不同时间和地点来选择。策略第一以整合金融资源为主要目的跨界融合，农村银行抓住机遇，增强与当地政府和部门合作，创造必要的条件，让死权变成活权，让更多农权变成直到现在的财产权利，扩大农村资源。有33个县市进行农村土地集体征收，宅基地试点的工作，将来三权作为质押物更加有可能，这里面即将适合很丰富农村金融资源。

　　二以扶持专业合作社为主要目的的跨界融合，我们银行跟当地农业，水产部门等等合作，制定当地合作社的规划，评定他们的等级和标准，根据评定的情况来予以不同的授信，采取量身定制的方法来组合他们的资源，给大家定向发放贷款，这个也是起到了融合发展一个作用。

　　策略三以联合重组为目的的跨界融合，积极引进战略投资者，包括国有企业，金融资产管理公司，大型商业银行，优质民营企业来改善资本结构，改善法人治理架构，改变经营模式。

　　第四策略是以绑定客户为目的的跨界融合，我们积极主动开展总对总的营销活动，发展战略合作伙伴关系，签订战略合作协议，全面了解客户行为，交易流程以及金融需求。拓展我们的服务渠道和服务群体，绑定更多的客户。

　　策略五以共同构建良好金融生环境为目的的跨界融合。谢谢大家！

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