虞咏峰：互金产品要牌照化 平台不能发产品

亿百润CEO虞咏峰

　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，亿百润CEO虞咏峰出席并发言。其表示中国互联网金融监管力度远远不够，当前的赋予互联网金融平台的权利过大，导致一系列难以监管。其建议互联网金融产品发行要牌照化，只能是拥有牌照的公司或金融机构发出来，互金平台只能发布中介消息，坚决不能发产品。

　　以下为发言实录：

　　虞咏峰：大家好，我是亿百润虞咏峰。今天非常高兴来到这里，跟各位分享。纵观我国互联网金融行业，近几年来，纵观我国互联网金融行业，近几年来凭借较好的历史机遇，获得了飞速发展，这个历史机遇就是什么呢？是金融改革。中国的金融改革万众创新，大众创业，我们有世界上最好的互联网金融的创业环境，中国分析报告，说中国是一个非常独特的国家，有百分之十五的人愿意尝试互联网金融，即使出现这么多问题，仍然有百分之十五的人愿意尝试，而这个数字在美国只有百分之三的人愿意尝试互联网金融，这是世界上最好的互联网金融创业环境。

　　我们还有政策支持，大众创业，万众创新。而且我们还有一个宽松的行业环境，就是能让你试错，政府让你先去做，做错了再改，这个在任何其他国家都是不可能让你做的，我在美国金融业干了十几年，美国的严格法律法规下，绝对没有这么好的宽松环境。所以在此期间我们中国的互联网金融出现了很多很好的企业，给行业做出表率。

　　与此同时由于行业野蛮发展，出现了很多乱向。12月13召开的第七届财经峰会上，中国互联网平台管理人有百分之四十三的人没有相关从业经验，专业性不足，信誉低下，造成了很多平台的跑路，给老百姓带来伤害。不过正所有万事开头难，经历这样的过程，也许在所难免，出现这样的问题政府出现了一系列新规，加大监管力度。大家看一下这个分析。从新增平台数量来看，沪新平增长最疯狂2014年底，到现在没一家新增平台。再看一下每季的问题平台，到现在为止累计问题平台多达三千多家，占整个百分之六十，这是非常可怕的事。所以我认为监管层的严格监管是非常正确的。而且目前对金融的强监管也是一个管理层的主基调。为什么呢？因为经济要转型，要供给侧改革，经济要去杠杆，金融也要去杠杆。所以虽然既是监管的近期目标也是整个沪进行业规范发展的长期需要。

　　在金融监管方面我们看看美国怎么监管的。上市公司每笔贷款，每发放一笔贷款报ACC特别小组进行严格审查，中国怎么监管的，中国央行成立互联网金融协会，强制要求会员每个季度进行信息披露，监管力度远远不如美国。互金怎么来监管？我们建议从三方面来。发行还有平台资金，还有互金纠纷之后的维权，这三方面不同的去监管。

　　首先说一下产品怎么监管？我们觉得产品发行要牌照化，什么叫牌照化？就是互金产品只能是拥有牌照的公司或金融机构发出来，这样才能有效进行监管。互金平台只能发布中介消息，坚决不能发产品。当前的赋予平台的权利过大，导致一系列难以监管。通过上述阻断模式，产品发行和平台物理上分开。各自权责明确，监管清晰有效。不仅产品发行，借款人的评估登记同样需要持牌机构进行相关业务。通过这些措施将发行产品、互金产品分开。

　　在资金端可以看到目前的所谓银行存管强制要求互金监管，部分解决，解决不了项目问题。我们认为将P2P平台作为重贷机构获将成为未来出路。未来发展趋势不在于争夺客户，为金融机构提供优质的潜在客户。平台做好自身的种贷工作也是帮平台合理有效发放贷款，包括金融和期限。平台一方面要帮助投资人筛选产品，做好初步风控，另一方面依靠大数据和征信系统，对借款人进行评估，讲到这里，我们也希望国家能够积极构建更加完善的信用体系。首先要立法区分个人隐私和个人征信，将以下重要数据比如工商记录、雇佣记录、犯罪记录、纳税记录纳入统一的征信体系中去。

　　此外，最重要的就是出现纠纷时怎么维权。目前这个拉横幅事件给国家造成很大的负担。我们觉得这是不利于行业发展的重要因素。当投资人本息不能得到返还，是金额太小，呼吁司法机关通过互金行业特点建立绿色通道，形成快速的维权体系，这样在纠纷发生时，当事人可以通过快速流程发起维权，以较低的价格、时间成本解决争议、维护权益，需要立法、司法完善和创新，为互金行业发展营造一个良好的司法环境。

　　要实现上述的场景需要依托科技力量，这里一定要提及三个重要的技术。第一大数据征信，第二是大数据风控，大数据风控的前提就是独立的事件，借款人应该是一个独立的，随机的。第三个是区块链技术。区块链技术中国还不具备区块链的底层技术，地层怎么架构没知道。将来我认为区块链可以解决项目跟进、资金结算，协议签订和司法取证的一系列问题。届时资金实现去中心化，区块链解决资金问题，资金实现去中心化，人与人之间、点对点之间的直接交易，不会有平台的资金持位。

　　我们作为一家技术见长的平台，我们觉得对技术的实际投入才能实现上述的设想。但是无论怎么科技创新，怎么模式创新，都不能离开合规这两个字。只有这样，互联网金融才有生存发展的基础。

　　展望一下2017年。2017年，在宏观上将是一个再膨胀的一年，经济增速、人力成本，和通胀上升，都会加息，美国已经开始加息了，美国前天晚上加息了，中国反映历史上首次国债期货跌停，这是从来没有的现象，中美货币政策绑定了，美国加息，中国一定在明年加息，对互联网金融来说是很大的利空，可能会出现钱慌事件，2017年监管会更加严格，竞争会更加艰巨，合规成本会急速上升，都是互联网金融平台面临的一系列挑战。

　　尤其是2014年之后成立的平台，将直接面对首次的这种加息和钱慌的考验。无论经济形势还是行业周期还是政策监管都是挑战的一年，互金行业要有严格的监管，我仍然相信只要通过各方努力，互金仍将在新的经济形势中扮演重要角色，扶持实体经济，助力普惠金融，同仁们让我们一道积极奋进，让互金行业获得更加健康的长足发展，谢谢大家！

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