黄修鲁：汽车金融体系还在探索阶段

百长好车COO黄修鲁

　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，百长好车COO黄修鲁出席并发言。其表示汽车金融的消费体系建设还属于探索阶段，近两年汽车产品不断丰富，产品价格可能在定价方面更加趋于不稳定性，而客户希望产品能更稳定，这需要一个合适的金融风控模型。

　　以下为发言实录：

　　黄修鲁：尊敬的各位领导，各位来宾，各位媒体朋友们，大家新年好。为什么说新年好呢，下午是百强好车上市品牌的发布会。邀请大家一起迎接2017年的到来。

　　今天非常荣幸代表百强一起来探讨中国汽车融资租赁市场互联网化发展的趋势和预测，以及百强集团进军融资租赁领域做好的充分准备和接下来的发展战略工作汇报，同时包括2017年我们开展一些布局，以及规划。

　　我记得今年中国企业融资协会在珠海召开这样一个行业峰会，峰会期间一位领导提到：二手车领域2015年有望跨越千万级大关，2020年二手车的交易量将实现一比一的比例。百强好车将二手车与新车以同一高度进行业务布局。

　　我们看汽车融资租赁的消费市场，一般会看历史，看对标，在世界领域中国的消费金融对标来看，它的氛围属于萌芽状态，起步的，我们集中来布局这个产业链。

　　当我们去研究一个行业、一个领域时候，不得不研究一个消费群体。我常常与我的商业伙伴谈到一个话题：80后、90后是一个非常幸运的团队，我们追随中国的互联网发展大浪潮，亲身经历，见证中国互联网化发展。我们习惯于用未来的钱去享受今天的生活，习惯于网上的消费方式。当然了，我们在享受这样生活时候，我们的群体都接受过较高的教育，基于专业的水平，对车辆的需求更加趋于个性化，除了需要车，还需要车的增值产品，对产品的诉求非常强。所以我们以多元化、私人定制这一主题来给客户选择的方案。

　　当我们进入一个全新领域中我们是新兵，进入这个行业当中面临全新的消费群体和服务客户，同时也会有一系列的发展瓶颈，需要融资租赁领域有融资规范的标准，更希望国家行业协会牵头，带领百强好车的机构来推动标准化的建设。同时这个行业主要是推进相互的领域，大家提的关键点：风险。

　　汽车金融的消费体系建设，这方面还是属于探索阶段，有几家做风控的企业来到买方积极接洽。近两年汽车产品不断丰富，价格可能在定价方面更加趋于不稳定性，银行覆盖的群体有限。同时面临另外一个问题，当银行产品真正落实到客户手中时候，作为消费者喜欢的产品也会更加具有可控性。

　　我们汽车融资行业有一个痛点，百强好车也做了努力，同时希望取得一些阶段性的成果进大家汇报。从几个方面来做分享：

　　首先，经常谈到扩金融。其品类是一个大规模的消费主体，金融产品来看，现阶段已经开发了整套百强好车的金融风控模型，消费者选车的时候，不仅仅需要车，还需要车险，需要用车期间增值服务，需要跟车相关的产品来打包。我们有各系列的融资租赁产品，这对资金端来说是非常好的资产包，因此我们会形成很好的资产包对外进行融资。当然，这也是我们集中融资的方式和渠道。

　　金融这个层面来看，大家经常谈到风控，无外乎是三个方面。三个方面都拥有自己的核心技术，有的行业开发了远程视频，这方面大家有机会可以去进行体验百强好车的相关功能。

　　说到科技的话，记得上学期间老师经常告诉我：科技是希望第一生产力。当然，在百强好车现阶段来说，百强好车有自己的文化，助推发展。我们创建初期，从三个端口实现平台的搭建。搭建团队需要巨大的成本，分析行业的模式，有的融资租赁平台刚创业初期不会选择自己的队伍，会选择外包，选择专业的技术融资，但是生产出来的产品的技术平台不能满足于前端业务和市场需求。百强好车技术团队承载两大功能：

　　第一，企业信息化的发展，承载着百强好车信息化的功能。

　　第二，技术和业务挂钩，空间非常大。技术科技在金融企业，特别是融资租赁企业里面非常创新。

　　一家企业，一个平台拥有自己的技术，或者说融资租赁拥有自己的大风控，在推向市场那一刻就决定要开发出市场具有竞争力的产品。产能从两方面来入手：

　　一，基于市场化的场景，面向我们的服务客户开发出相应的服务产品。

　　二，我们会选择行业的领军企业，特别是具备互联网基因的企业进行产品方面的共建。比如说在保险层面，我们会选择领先的车享平台，我们开展深入合作，产品方面的共建。产品方面我们叫合作伙伴，取得了非常好的成绩，超过我们的想象。

　　我们还有更大的群体在这个平台当中，会开展汽车定制方面的合作。我们以租代购，最大特色就是零首付。先租二手车，进行以租代购，体验以后，将原来的车辆进行估值。

　　汽车互联网平台，首先要去研究互联网的规则，通过互联网手段来更好服务于我们的客户群体，比如我们组建了自己的线上网络联盟平台，也即将达成战略合作。更好服务于我们线下的平台，同时拥有线下的各个合作商，通过自己融资租赁产品的介入，建设自己的城市展厅，最终服务于我们的客户群体，推出个人定制，采取私人定制的方式。

　　我们是企事业单位的领导者，公务用车是巨大的成本，在改革，百强希望在这方面跟大家积极探索。当然，这几年来百强也组建了百强好车队，我们的好车队首先在郑州进行落地。一个是消费层，一个是客户。是否建立了交互关系，当产生交互关系的时候，他就成为了你的客户。维护老客户和开发新客户的成本差，相差4倍。在细致入微的层面也取得了好的成果，当然还有很多不足之处，需要领导和同仁给予我们更多的支持。

　　亲爱的伙伴们，非常荣幸代表我们的这里探讨中国汽车融资租赁市场的大浪潮，同时跟大家一起分享百强好车在这方面的准备。

　　最后用一句话来启航百强好车，记得第一次加董事长时候，他跟我说一句话：因为我向往大海，所以位于长江。百强好车今日启航！感谢大家。

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