王洪栋：财富管理连接资产管理和投资者

　　新浪财经讯 12月10日，由国内领先的金融教育咨询品牌——金融城主办的“2016金融科技创新峰会”将在北京举行，招商银行财富管理部总经历助力王洪栋先生先生出席会议并进行圆桌讨论。

　　王洪栋先生在会上表示，　财富管理的本质我们理解为它是对资产管理和投资者的一个链接，它显著不同于资产管理，刚才汪总、唐总都谈到了资产管理的差异，资产管理是拿客户的钱投资大资产上面去，站在资金的角度。财富管理站在客户的角度，帮助客户找到资产管理的产品。

　　以下为文字实录：

　　王洪栋：谢谢！非常高兴能有机会跟大家讨论金融科技和财富管理的关系的话题。

　　最近我们比较关注麦肯锡关注中国银行业的明天在哪里的报告，我想这份报告让很多金融机构的从业人员特别是商业银行的人员感觉到焦虑，对于金融焦虑是好事情，让我们生于忧患，死于哀乐。就是因为焦虑，所以我们会把一些问题想得更本质一些。

　　财富管理的本质我们理解为它是对资产管理和投资者的一个链接，它显著不同于资产管理，刚才汪总、唐总都谈到了资产管理的差异，资产管理是拿客户的钱投资大资产上面去，站在资金的角度。财富管理站在客户的角度，帮助客户找到资产管理的产品。站在资金的角度和站在人的角度会有什么差异？资金的角度是逐利的，风险和收益要处理好，最多加上期限。但是站在人的角度，财富管理丰富性和复杂度高很多。

　　举个例子，保险产品，如果站在投资角度，就是大家热议的万利险，从人的角度，保险养老、疾病、重大风险管理这是保险的结论。

　　正是对于资产管理和财富管理两者本质有差别，所以我们要做好大概要在这两件事情上做好管理，第一个是产品的研发效率上，要找到好的资产管理产品，有两个方面，一个方面是资产的组织，第二个方面是资产的评价，如果穿透来看的话，所有的金融产品、资产管理产品都可以变为两个主要的风险，一个是信用风险，一个是市场风险。在看信用风险的时候，金融科技人工智能的作用就很大了。第二个是市场风险方面，机器学习、数据算法应用比较广泛，智能投顾本身就是做的市场风险的管理，机器学习的算法比较多，这是一个方面，产品研发效率方面，金融科技有很大的帮助。

　　第二，资产管理方式找到之后，要比较快地交付到客户手中，让个人投资者体验好一些，这个时候交付的效率也很重要。这里金融科技的作用也很大，第一是交互方面，不是做广告，我借用一个数据，目前招商银行的手机银行上看起来，客服在线上回答的量已经超过了62%，客户对银行财富管理提问的时候交互的效率更大，可以把人工放在复杂需求上去。交互方面，把产品交到客户手中也有两方面金融科技发挥很大的作用，一个是智能推荐，客户进入到网点理财，无论是刷卡，拿到一个卡单，还是进入到招商银行的手机银行上去，上面都有买点，自动推荐，自动跟你的交易习惯发生一些推荐，这本质上是一个单一的产品。

　　还有第二个方面，智能的资产配置，一方面会在C端，可能在手机银行上看到，另外一方面会装在B端，理财顾问身上，也会加到他手里去，会拿到资产配置推荐给客户。

　　财富管理的两个大方面，产品研发效率和交互效率都已经发挥了很大的帮助，而且实践已经走得很长很远，这是我的大概报告，谢谢！

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