唐宁：不同人群对财富管理有不同需求

　　新浪财经讯 12月10日，由国内领先的金融教育咨询品牌——金融城主办的“2016金融科技创新峰会”将在北京举行，宜信公司创始人兼首席执行官唐宁先生出席会议并进行圆桌讨论。

　　唐宁在会上指出，对于不同的人群来讲，财富管理的需求是不一样的，我们看待财富管理有三类人群，一类是高净值、超高净值，即大客户，大客户的财富管理的需求包括保值增值，包括传承，包括公益慈善等等，这是他们的财富管理的需求。

　　唐宁：非常高兴有这个机会跟大家交流！我想谈到财富管理，对于不同的人群来讲，财富管理的需求是不一样的，我们看待财富管理有三类人群，一类是高净值、超高净值，即大客户，大客户的财富管理的需求包括保值增值，包括传承，包括公益慈善等等，这是他们的财富管理的需求。

　　怎么服务大客户呢？一定是用理财规划师的服务，有经验的理财规划师加上产品专家、服务专家等等。但是技术在其中会起到越来越多的作用，这是第一类。

　　第二类是中客户、大众富裕阶层、中产阶级、新中产等等，这样的一个人群有几十万到小几百万的可投资资产，他们的诉求也有资产配置的需求，长期投资资产配置的诉求，不仅仅是购买金融产品的需求，中国谈理财，过去缺少的是财富管理的核心，就是资产配置的逻辑。中国理财者过去怎么理财呢？这边有一个投资机会，是一个同学介绍的，我去判断判断，那边一个朋友又说有什么样的产品，我去评估评估，然后一个发小推荐保险产品，非买不可，我也不知道到底是什么，但是我要买，都是这样的单一的产品驱动。

　　我们说财富管理、资产配置，其实是以客户为中心的逻辑，对于大客户是如此，对于有几十万、小几百万的中客户、中产阶级、大众富裕阶层也是如此。但问题是中产阶级，即大众富裕阶层有所谓的10万困境，他拿了他想打理的这部分钱，到了顶级财富管理机构会被拒绝，因为服务过去是不经济的。如果人工理财规划师服务不了这群人，我们就让机器人帮他理财，所以说机器人投顾、智能投顾大行其道。未来五年、十年之后，中国的高净值人士将会由理财规划师服务，有技术支持他们服务好他们，武装到牙齿。大众服务阶层，拿出手机来就有智能的投顾，机器人帮助他理财。帮助他理财的特点是要生成一个资产组合，而并不是这一个那一个的单一的产品，有这样的配置和长期投资的逻辑在里面。

　　第三类是“小白”，刚才几位嘉宾也有提到，他们的诉求更多的是购买一些单一的产品，把现金做一些管理，有一些固定收益的产品、保险的产品，额度相对比较小，不具备去做这样的理财或者说资产配置或者财富管理的可投资资产的水平。

　　所以我们如果看未来的财富管理市场的五年十年高净值客户、大众富裕阶层和“小白”，是用不同的方式、不同的技术起到的作用，满足他们不同的需求。

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