张翼祥：中产阶级总是很焦虑

天银金融租赁有限公司业务拓展部总经理张翼祥

　　新浪财经讯 由新金融联盟、阿曼波&哈勒戴联合公司联合主办的“第三届全球租赁业竞力论坛”于2016年9月20日-22日在天津举行，天银金融租赁有限公司业务拓展部总经理张翼祥出席并发言。其指出，2016年，中产阶级新热点的特点就是焦虑。从衣食住行到养老、生老病死都和原来所处的环境是不一样的，这是由于对环境不适应导致的焦虑。开焦虑药方不可能把中产阶级一夜之间突然提升起来进入精英决层，我们只能一个个面临他们的问题，这就是消费升级，就是供给侧改革。

　　以下为会议实录：

　　张翼祥：非常感谢大家，有机会和大家进行交流。我主要负责业务条线。刚才提到消费升级与租赁的关系，我们为什么这么重视消费升级，会场上大家这么重视这个主题呢？

　　《经济学人》在7月份的这篇文章，中国中产阶级人数变迁数字，90年代中国中产阶级这个数字还是零，2000年这个数字是500万，今天这个数字是2.2亿，这个数字相当于1.8个全日本人口。我们预计到2020年将再有5000万人口进入中产阶级大家庭里。7500万相当于85%的美国人口。这十年中国中产阶级是最具有戏剧性的现象，一方面中国的中产阶级购买力震撼全球，我们去法国、美国、韩国等各个地方，每个商场都会备有中文导游；另一方面，中国中产阶级购买风格之快，当昨天我们还在买LV等东西，明天我们已经摒弃了这些东西，导致奢侈品公司非常混乱，昨天还在拼命扩建，今天又要把店关掉。说一点，消费升级我们听起来是没有什么新意的东西，但真要挥动它并不那么简单。

　　2016年，中产阶级新热点的特点就是焦虑。 从衣食住行到养老、生老病死都和原来所处的环境是不一样的，这是由于对环境不适应导致的焦虑。我们开焦虑药方不可能把中产阶级一夜之间突然提升起来进入精英决层，我们只能一个个面临他们的问题，这就是消费升级，就是供给侧改革。

　　中产阶级消费特征：第一，高品质；第二分别心。举个古董的例子，大家都说盛世收藏，第一要高品质，不是年头长就好；第二，品质好还不足以让中产阶级青睐，必须是这个东西只有我有你没有，这是分别心，能彰显身份的东西才能成为中产阶级青睐的对象。

　　为了满足分别心和高品质，在这两年创业圈子里非常讲究的两个词，一是场景概念，二是社交概念。我认为，场景是建立分别心的一个氛围，比如现在大家都很喜欢去星巴克的咖啡，星巴克的咖啡真的和其他咖啡有很大差别吗？我是喝不出这种差别的，但大家喜欢的就是这种氛围。

　　往回看，即使黑客帝国纯粹的虚拟环境中，每个人都是后脑勺插根管子时，为什么麦垂克（音译）还要模拟生活场景呢？因为生活场景就是我们生活的本身。高品质的一个途径是社交，我们现在在朋友圈不停晒各种各样的东西，晒到普济岛旅行。朋友圈的社交有个问题，大家的信息高度重合，价值并不大，更多的是个人晒心情，社交场景中把陌生人变成熟人是很有价值的。目前信息技术可以使我们坐在办公室里看远程视频就能知道大家分享的是什么东西，为什么千里迢迢飞到这里，因为在这样的场景之中我们有相同的背景，既是陌生人，也要连接在一起，我们要社交，变成熟人，便于我们开展新的业务，这是社交的意义。

　　租赁业务服务复杂程度和资产相关度进行区分。

　　第一，服务复杂度和资产相关度比较低的情况下是传统融资租赁业务区域，我们可以选择在整个消费链之中的企业，比如典型的小米消费链企业，应该相信它这个信用是足够好的。

　　第二，和资产高度相关的，这块业务应该是第二产业，就是生产制造型企业经营性租赁，租赁公司参与这个业务重点核心是关注它投资核心性，设备的经营采购整个链条上，如果与此相关就是互联网技术条件下，我们对价值管理可以做到更为精细。

　　第三，它与资产相关度比较低，与服务相关度比较高。这是在第三产业，就是服务业之中的融资租赁和经营性租赁。这在应用于高品质消费和服务方方面面对的是中产阶级消费，这是在关键期构建服务与投资一体的消费。

　　先定一个小小的目标，这是王（健林）总说的，先挣它多少。

　　在围绕洗衣这个场景发生的租赁与投资怎么做呢？基于洗衣服的结构，洗衣服的用户把衣服交给洗衣工厂，租赁公司把设备租给洗衣工厂。这个过程中有个很特殊的地方，洗衣用户是个人用户，洗衣工厂有很大的投资需求，把个人用户和洗衣工厂联系在一起，围绕洗衣这个场景里做，就可以构建一个闭环。因为传统的单闭环，租赁公司直接把钱给到洗衣工厂，洗衣工厂和洗衣用户之间发生管理，租赁公司和洗衣用户之间是没有发生关系的。当把个人投资者加入到这个结构里，租赁公司把租赁资产交给金交所，金交所把这个资产买下来，这样形成非常良性的循环。个人投资者一方面把钱交给洗衣工厂，因为他要接受这个服务，另一方面洗衣工厂要把钱交给租赁公司，因为他用钱租了租赁设备，租赁公司把钱返还给个人投资者。

　　这个服务的核心是高品质问题，整个中产阶级追求的是高品质的服务，高品质的消费，我们的目标是提供高品质的服务，同时要提高整个竞争门槛。目前不管你是餐饮、洗衣、健身、美容、体检等等，标准化非常差，它的服务品质是参差不齐的。如果我们租赁公司能参与到里头，提供标准化、可移动、可控制、可追踪、高品质、高投资项目，我们就契合中产阶级的需求，使得我们不仅给社会提供了良好的服务，同时也能获得我们应有的收益。

　　这是和我们时代紧密相关的问题，互联网怎么参与到消费升级过程之中。刚才介绍的业务模式，在过去的时间内也有可能能够实现，为什么在今天有实现的可能性呢？互联网使交易成本和获客成本是急剧降低的，当投资者和消费者重合时，租赁公司的运营成本是急速降低的，当用户足够多时，用户是直接和被投资项目交流，你每天有个消费的过程，同时也是有个投资的过程，租赁公司管理的成本实际也是趋近于零的。互联网社交、参与、分享互动之中，集投资与服务于一体场景的社交，我们说它是最漂亮的社交。

　　如果翻开这个业务模式的核心，它实际是个链接的问题，这几个大公司在做什么？Google做的是人与信息的连接，你要找什么信息找Google。你要买什么东西时可以找阿里巴巴，阿里巴巴建立的人与商品之间的链接。腾讯建立的是人与人之间的链接。这里不涉及到不确定性的东西，不确定性的东西就是风险，金融某种程度上是经营风险。这个业务模式是把不确定性加入到交易结构里，用场景化的金融可以建立人与设备、风险的管理，在社交中引入金融投资。

　　谢谢大家！

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