交行付之琳：聚力支持经贸发展

交通银行总行国际业务部副总经理付之琳

　　新浪财经讯 “第七届中国对外贸易500强企业论坛”于2016年6月1日在北京举行，交通银行总行国际业务部副总经理付之琳出席并发言。她表示，2015年末，批发零售行业的不良资产率4.96%，而商业银行2015年一季度的平均不良资产率是1.68%，也就是说，处于批发零售行业的这些外贸企业的不良资产率、远远的高于商业银行的平均的不良资产率，也就是说目前外贸企业想在商业银行取得融资比较难，这是重要的因素之一。

　　以下为会议实录：

　　付之琳：应该说支持实体经济发展，支持外贸进出口的发展是我们银行的义不容辞责任和义务，也是我们金融企业所应该做出的应有的贡献。刚刚各位领导从宏观经济层面阐述和诠释了当前中国整体的经济外交的形势。最终要归结到底，就是说无论怎么做，我们的企业要走出去，我们的企业要发展都离不开金融的服务和支持，企业的发展也是金融发展很好的基石。

　　今天我要讲的题目是“聚力共赢，海外扬帆”。

　　今天我分为三个部分：首先，简单回顾一下新常态下的常规经济，刚才各位领导都讲了，我就不细说了。应该说目前无论是中国经济还是全球经济都处在比较严峻发展的阶段，我们的对外贸易、直接投资、对外承包工程，从对外贸易来看，其实我们的形势是不断地向好，那么我们的直接投资比我们对外贸易的发展速度要更加强劲。

　　在这种全球的经济形势下，我们外贸企业的发展也存在一定的困难。首先看一下外贸发展的主要特点，我们主要是“轻资产、高杠杆、低盈利、短周期”的行业。在这种外贸企业的特点下，目前可以说给我们的外贸企业面临的经济环境，无论是国际、国内，其实都存在一定的困难，从国际环境来看，刚才孙部长讲了双反、关税壁垒等等这些，都给我们的外贸企业在国际上的发展带来了一定的困难，存在一定的困境。WTO总干事也这样说，贸易复苏在一定程度上受到爬行主义的影响，各方在缓慢设置新的贸易壁垒，从国内的环境来看，我们的要素市场的价格都在不断地上升，可以说我们原来的一些，比如说劳动力、成本等等方面，原有的优势也在不断地丧失，制造业的劳动成本现在据统计仅仅比美国低4%，那么我们的大宗商品的行业、批发行业的毛利率也在逐步地下降。

　　由于我们的外贸企业这种轻资产的特性，也导致了我们这些外贸企业融资比较难，从现在的商业银行的情况来看，我们商业银行面临的形势也是不良资产、不良贷款存在双升的局面，大家从图中可以看出，我们银行不良贷款的增幅以及不良贷款率的增幅都在逐年增加，据统计四个季度以来，银行的不良贷款的增幅超过了27%，不良贷款率的增幅也超过了16%，由于大宗商品的价格，虽然现在在恢复，但是由于前一阶段大宗商品的价格不断下跌，需求比较疲软，也使得我们批发零售行业融资的风险也在集中爆发。在这种情况下还有一些国际上的大银行纷纷退出融资领域。

　　在这里我也和大家披露一个数据（来自于银监会），就说批发零售行业，因为我们外贸的行业大部分处在批发零售。2015年末，批发零售行业的不良资产率4.96%，从我上面这个图大家可以看出，我们商业银行2015年一季度的平均不良资产率是1.68%，也就是说，我们处于批发零售行业的这些外贸企业的不良资产率远远地高于商业银行的平均的不良资产率，也就是说目前外贸企业想在商业银行取得融资比较难的很重要的因素之一。

　　另外一个面临的困难就是有一些信息不对称、非正式的贸易壁垒；还有外需下降，国际原材料的价格波动比较剧烈、市场的拓展能力不足，和外部的贸易保护主义的存在，使得我们很多的中小企业在捕捉市场信息、开拓市场空间方面等等都存在一定的困难，因为我们在座的都是外贸500强的企业，相对这些能力都是比较强的。在我们的前面，我们9万多家的企业当中有很大一部分还是中小企业，在外贸形势发展的过程中，可以说他们相对还处在劣势。

　　虽然存在这么一些困难，但是从我们的外贸业的发展来讲，我们也存在一定的机遇，刚刚前面几位领导已经讲了，我们一些逆周期行业的兴起，现在我们国家鼓励的跨境电商，也给我们外贸进出口的发展带来了很好的机遇，另外政策方面在不断释放的一些利好，都给我们的企业发展提供了一些方向性的选择。

　　第二，资本走出去。

　　在国家一带一路战略的指引下，我们的资本在走出去，在资本走出去的同时其实就会带动外贸走出去，刚刚无论是沙大使和孙部长也讲到了这个问题，我这里有一个数据（中金公司研究院统计的），2015年全年中国在进行中或者是已经完成的企业海外并购达到了599笔，交易金额达到了1022亿美元，同比的增幅达到了86%，资本走出去的增速远远高于贸易的增速，因为我们贸易目前还处在负增长的阶段。

　　从2016年来看，一季度海外并购交易额也达到了785亿美元，接近2015年全年交易额的80%，资本走出去就是我们的行业、市场、主体都在转型过程中，因为我来自上海，多说一下上海自贸区，上海自贸区今年迎来自贸区发展的三周年，这三年来，上海自贸区也是从起步到逐渐成熟的阶段，上个月上海市金融办发布了一些金融创新的案例，其中很大一部分就是我们的走出去海外并购的案例，上海自贸区到现在并购贷款，所有的金融企业我们已经大概做了差不多200亿美元。所以说资本走出去现在在如火如荼地发展过程中。

　　有这样的一个形势、机遇，作为我们金融企业来讲，我们如何能跟随企业走出去的步伐，跟随外贸发展的步伐，为我们的外贸企业和走出去企业提供更好的服务呢？这里我从商业音强的角度讲介绍几点。

　　第一，跟随走出去的步伐助推贸易转型。

　　贸易跟随资本走出去，在国家的一带一路战略的引领下，目前税务总局出了10项新的服务措施，丝绸之路的经济带和海关区域通关的一体化以及商务部推动企业与沿线国家基础设施建设领域的这些合作，都给我们企业在一带一路的战略引领下，资本投入走出去会带来我们沿线对外贸易的增长，这里也有一个数据，一带一路沿线的对外贸易、对外直接投资和对外承包工程各方面都在稳步的增长和发展过程中。

　　那么资本走出去，我们银行服务要跟上，所以跟随企业走出去的步伐，我们银行也采取了跟随战略，跟着我们的客户走出去，我这里有一个银监会的统计数据，到2015年末，我们五大行（中农工建交），因为现在银行走出去的主体还是在五大行，目前的境外网络已经覆盖了46个国家和地区，海外各级的复制机构的总数已经超过的1000家，那么在这46个国家和地区里面，交通银行海外机构网络覆盖的国家和地区已经达到15个。到今年年底大概会到20个左右，目前在海外已经有将近60家网点。

　　到2015年末已经有9家中资银行在一带一路沿线的24个国家设了56家一级分支机构，也就是说总体的银行走出去是走到了46个国家和地区，在这其中有24个是一带一路沿线的国家和地区。

　　到2016年一季度末，银监会已经和28个一带一路国家的监管当局签署了双边监管的谅解备忘录，维护互设银行机构的稳健发展，两周前我还参加了银监会国际私召开的有关中资银行机构向一带一路沿线国家走出去安排部署这样的研讨会。

　　也就是说跟随着企业走出去的步伐，我们商业银行走出去，为企业进行跟随服务的进度也在不断地加快。

　　在走出去的同时，我们商业银行也在不断发挥我们的联动优势，给企业打造一个全方位的融资渠道，在这里面首先我们就是要加快我们的金融产品创新，在境内外联动、跨境人民币、消费信贷以及境外并购等等各方面，我们在构建全球的服务国际的营销体系，来支持我们的外贸企业创立一些自主的业务品牌。

　　同时还为服务企业的各方面需求升级，随着企业从传统的外贸向走出去这样的一个转型，企业无论是在营运、直接的投融资以及资产的增值保值的方面，都会有更高的需求。在这个情况下，我们作为商业银行就要更好地发挥我们境内外以及综合化的联动的优势，为我们企业服务升级提供这些服务，PPT上列的这些都是我们银行能够为企业提供的金融服务。

　　第三，作为商业银行，我们要深入挖掘我们的金融信息来整合跨界的一些商业资源。

　　首先，我们要实现银贸资源的共享，通过获取贸易对手所在国的一些信息、屏蔽一些国别风险、商业风险与法律风险等等，通过这些手段包括我们参加一些国际会议，比如说我们参加APEC的亚洲合作的对话会议等等，通过这些方面和我们的客户一起更深地挖掘一些我们银企合作的资源和点。

　　二、通过这些信息挖掘，我们要进行一些金融资讯的整合，我们会站在商业银行的角度把我们所了解的一些最新的金融政策以及我们做的一些最新的市场研究分析情况，反馈给阶级。比如现在我们国家金融服务一带一路的战略，还有们自贸区一些政策的研究，我们交通银行对四个自贸区的发展，在金融政策上都不断地跟进做了一些最深、最透的研究，把这些研究成果推荐给我们的企业，像大家手里的小册子，我们参加了银行业协会的课题的研究，我们交通银行作为课题组的组长，也出了一个课题报告，这个课题报告也是为我们企在日后自贸区的发展当中，如何提供金融的支持做了一些深入的探讨。

　　挖掘这些信息我们是为了更好地整合信息，最终形成给客户的一些落地服务的方案，夯实金融服务基础，支持新兴行业的创新，从传统的外贸行业来讲，企业越来越多的走出去，需要全球服务网络的整合，在全球服务网络整合的前提下，需要我们提供全球的金融服务，所以我们有一个产品就是全球供应链的服务，从对单个企业的金融服务方案延伸到我们企业的上游和下游，为我们企业提供一个跨境供应链的整体合作，提供一些金融服务的产品。

　　服务于企业全球化的需要，我们可以为我们的企业提供全球现金管理的服务，整合境内外的资源，特别是今年的1月份，人民银行发布了一个2016年的8号文，这个文就是一个全球的全口径外债融资的文件。原来我们的外债融资是在外管局的外债口径的管理下，短期的是外管局管，中长期的是发改委管。两个条线路都给金融企业还是非金融企业去境外融资一个额度限制，这个8号文发布以后，根据企业净资产的一定规模乘以一定的宏观监管、审慎监管的系数，给你的企业一个融资额度，自主去运用。比如说原来我们交通银行短期境外融资规模只有三四十亿美金，现在可以有四千多亿人民币，给了无论是金融企业还是非金融企业有了这个渠道以后，我们可以到全球去配置你的资产和负债，对于企业来讲，通过全球现金管理的渠道，可以引进境外的资金。

　　还有我们对接新兴的逆周期行业，我们可以对跨境电商，无论是外汇支付，还是人民币支付上，都可以和跨境电商做支付的对接，在系统的开发上、海外合作银行上这些方面，我们可以为跨境电商量身打造一些金融服务的方案。

　　再跟各位介绍一下，我们交通银行是一个基本属于全牌照的银行，目前就差一点证券的牌照（正在做），我们的战略就是走国际化和综合化的道路，建设我们一流的财富管理银行，在国际化、综合化的道路过程中，国际化方面，现在海外的网点已经覆盖到15个国家和地区，在综合化的道路上，交通银行有保险、信托、投行、租赁等等这些方面，比如说在投行上，我们在香港有交银国际，在信托上我们有我们的交易信托公司、有交易公司和交银康联的保险公司，在香港也有交银保险公司和租赁公司。

　　我们通过国际化、综合化服务这样的整合，希望在一带一路的战略发展过程中，在企业走出去的过程中，能够为我们的企业量身订作适合企业发展需求的这样国际化和综合化的金融服务方案，为支持我们的企业走出去、支持企业外贸的发展，我们交通银行作为商业银行做出我们应有的贡献，尽到我们的责任和义务。

　　交通银行可以通过服务全球市场，专业服务，与君携手，助您成功，我们的国际化就是我们企业的全球化。

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