姚庆海：保险业应以社会需求为主

中国保险学会会长姚庆海

　　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。中国保险学会会长姚庆海出席并演讲，他表示，保险业推进供给侧结构性改革，也要找出保险业自身存在的不足，保险业也要调结构，也要转型发展，也要提质增效改进保险服务。产品开发要由原来的公司主导型转型为社会需要，客户至上。

　　以下为发言实录：

　　姚庆海：感谢宗良所长的介绍，也感谢论坛组委会邀请我给大家做个汇报。保险业如何适应新常态，下一步如何健康发展，特别是在保险资产管理方面，如何服务供给侧结构性改革。我觉得这个课题很有意义，特别是昨天中央深化改革领导小组专门开会研究供给侧结构性改革等重大问题。

　　供给侧结构性改革关键在“三去一降一补”，即：去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。中国经济社会经过三十多年的快速发展，在很多领域呈现过剩现象，由原来的短缺经济转变成了过剩经济，速度由高速转为中高速，这是经济新常态的一种主要特征。经济的高速增长是在环境、能源、资源各方面付出巨大代价的情况下取得的，经过三十多年的高速增长，使我们国家在各个领域都取得了巨大的进步，但是也付出了巨大的代价。

　　现在经济转入新常态，特别是落实“三去一降一补”，我认为符合中国传统思想中《道德经》中提出的“天道，去有余而补不足”。三去都是去有余和过剩的，补不足就是补短板。这一点保险业可以说是大有可为。保险业是一个从事风险管理的行业，它本身就是调整人类社会，人与自然这种经济社会系统和自然系统的平衡关系。人类社会需要平衡，自然界需要平衡，不平衡就会出问题，所以老子说“天道，去有余而补不足”，同时又说“人道，损不足以奉有余”。人道和天道之间存在内在的矛盾。

　　市场经济规则重视人的经济激励原则，经济激励就是人道的弘扬，人道的弘扬造成方方面面的快速发展，但是天道和人道之间内在的矛盾解决怎么平衡，这里面也有一个公平和效率的问题，怎么实现和谐，如果内在机制不完善，结构性矛盾突出，经济社会不可能实现快速发展。在调节经济系统和自然界结构矛盾和风险性问题上，保险业可以大有作为，保险业是风险管理的行业，特别是在解决风险保障不足这个补短板的重要问题上可以有所作为。目前我国在金融风险管理体系、社会保障体系、农业风险体系，以及灾害风险管理体系和社会治理体系等五大体系的风险管理和风险保障问题，都存在明显不足。保险业有巨大的发展空间。如果风险保障不足这个问题解决不好，我们中国经济就缺乏持续健康发展的动力，也缺乏公平效率，解决好保障问题才能够给老百姓提供安居乐业的环境。

　　解决保障不足的问题，保险业任重道远，保险业推进供给侧结构性改革，也要找出保险业自身存在的不足，保险业也要调结构，也要转型发展，也要提质增效改进保险服务。目前保险行业的险种有两万多种，但是老百姓喜欢买的产品只有二十多种，特别是我们还和国际市场，包括和港澳台市场比，我们的保险产品和服务还存在着差距。在这一点上，中国保险业要通过加快自身的改革和创新发展来解决，中国保险业要加大产品创新力度，研究满足老百姓风险保障需求的各种保险产品。

　　在财险、责任险、寿险等领域，保险业的产品还应该作更深入检讨，怎么样来满足市场需求。产品开发要由原来的公司主导型转型为社会需要，客户至上。保险业应该遵循为社会服务，为客户服务的价值原则。至于在服务实体经济方面，保险业下一步应该在服务科技创新，服务社会保障体系建设，服务养老体系建设，服务灾害管理体系建设和农业保障体系建设等领域发挥应有作用。我们国家要补短板，补风险保障的短板问题非常重要，这个问题解决不好，就如飞驰的列车跑得很快，动力机制很充足，没有风险保障机制，就如没有刹车机制和没有平稳机制，经济社会系统就不可能持续快速发展。目前中国保险业呈现快速增长态势，今年1到4月份中国保险业同比增长44%，下一步在市场大环境下保险业要着重研究如何解决防风险的问题。

　　保险业的逆势增长原因是什么？我觉得得益于首先中国经济的快速发展，另外得益于用市场化的保障手段解决经济社会风险保障不足的问题。在国际上保险业的风险保障功能与保险的金融功能和保险的社会治理功能一样受到高度关注。最近几年，中国一些保险机构的国际资本市场并购受到广泛关注。当前中国保险业有十多万亿资产，需要在国内和国际市场进行资产配置。在国际经济下行环境下，中国保险资金要寻找优质资产进行资金运用，所谓优质资产就是回报高、风险低的资产。

　　如果金融体系的资金只在金融体系内部，追求高回报、低风险，没有为实体经济服务，我觉得不可能长久。因为最终的资产回报还要来源于实体经济的发展，在这一点上金融业下一步应该研究创新，研究如何为促进中国经济的发展服务。目前保险业在服务科技创新，服务小微企业发展，服务民生保障等方面进行大量探索。未来一段时间保险业的创新将给中国供给侧结构性改革提供更为广泛的风险保障，助力中国经济通过持续快速健康发展走出中等收入陷阱，让中国未来更美好。

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