上海乾生乾胡亮：互联网金融生态主体不够丰富

上海乾生乾金融信息服务有限公司CTO胡亮

　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。上海乾生乾金融信息服务有限公司CTO胡亮出席并演讲。他认为互联网金融生态主体不够丰富，大部分的平台都集中在某一方面或者某两方面，一个在资金获取端，一个在资产获取端上面。而征信、贷后管理所占份额还很低。

　　以下为会议实录：

　　胡亮：谢谢主办方让我有机会今天在这里跟大家分享我们对互联网金融生态构建与发展的一些个人以及公司的看法。

　　我会分以下这几个方面来讲，第一个说一下我们对互联网金融生态目前的现状和体系，还有遇到问题的分析。第二部分讲一下我们是谁，我们在这个体系建设里面准确怎样去做，最后一个是我们对未来的展望与发展。

　　说第一个，现在互金生态遇到的问题是什么，或者我们对这个问题的看法是怎么样的。第一个问题，我们认为是生态主体不够丰富，金融应该是一个很完整的生态，如果是一个完整的生态它应该是在食物链的每个环节都有一个比较完善的群落在里面，就像我们的生态系统一样，最底层有植物生产养料，最后有各层动物去摄取这些养料。最后一层每当一个生物体死亡的时候也有相当的微生物去分界，让这些养料重新返回生态系统。在当前互金生态里面这个主体还是比较单一，我们号称有两千多家互金平台，但是大部分的平台都集中在某一方面或者某两方面，一个在资金获取端，一个在资产获取端上面。在整个互金生态整个的生物链条里面还有很多环节，比如征信，比如贷后的管理等等，这些主体在整个生态系统里面占的份额和比例还是非常低的。

　　第二部分是信用环境期待改善，这里有两个问题，一个是长久以来整个社会在诚信体系上面的缺失，导致在整个社会里面信用环境其实是比较糟糕的，人与人之间，人与机构之间的互相信任感其实是比较低。第二部分是当前整个社会的信用体系的建设是比较不够完善的，有很多金融服务的个体和公司没有信用数据的积累，也许他的信用体系其实是可以很高的，但是因为缺少这些数据的积累，金融机构没有办法去评价他，也就没有办法去给他提供最好的金融服务出来。

　　第三个是法治监管不健全，尤其互金这块监管的法律细则，目前处于刚刚开始建设的阶段，目前还没有任何一套完善颁布的法律法印来规范互金行业的发展。从去年年底出来的这个，也仍然是我们的试用稿。不够完善的前提下面就会有两种问题，一个是给很多不法机构以可乘之机，让P2P整个行业的声誉得到败坏，也让这个行业的发展受到很多阻碍。第二，因为法制监管不健全，导致有一些正常运作的平台可能也会需要花费很大的精力去给到监管层，给到社会一个解释，尤其当一些媒体里面出现一些言论现象的时候，对很多平台来讲会是一个大的应付难题。

　　最后一个是同质化竞争非常严重。这跟第一个生态不够丰富是很有关联的。因为生态不丰富，所有的平台都集中在某些领域共同去竞争。就导致在平台比较集中的领域里面，大家其实没有做足够多的创新，大部分都是价格战或者其他同质化的竞争手段。这样目前生态的现状是很阻碍这个整体发展的。

　　我们也是一家成立将近两年的平台，也经历了整个生态构建的环节，我们在这里面也做出了一些自己的探索，希望能促进整个生态的健康发展。先简单介绍一下我们是谁，以及我们是怎么做的，我们是一家国内先进的综合金融科技平台，我们的宗旨也跟互联网公司比较像，我们致力于用互联网的技术，通过先进的商业模式和交易结构来为广大的用户提供安全、高效、透明和创新的互联网金融服务，因此我们会是一个比较偏互联网、比较偏技术的平台，我们核心成员也是主要来自互联网公司，在我们的合规上面，我们有来自传统金融机构以及传统法律机构的合伙人。

　　今年3月份的时候我们也成为了中国互金协会首批会员单位，也是首批会员单位里面最年轻的单位，刚加入的时候刚刚成立一年半的时间。

　　这一年半的时间，我们往后推的话，会经历这样一些时间节点，我们在2014年7月成立，成立两个月之后就拿到了蓝池创投的A轮融资，成立一年之后就拿到了B轮融资，蓝池在国内是做得一家比较美元机构，比如投资出了像赶集网这样的公司。我们跟银行做了直接的对接，在合规性上面迈出了最坚实的一步。

　　我们的创始团队成员主要来自于百度、腾讯、点评，我们CEO来自点评的，点评它的团购业务就是由我们CEO从2011年开始做起来的，他有非常丰富的交易结构的经验。我跟另外一个联合创始人是技术合伙人，我们分别来自腾讯，在腾讯很多业务里面有过非常丰富的开发经验，最后一个联合创始人是在传统的金融机构，为传统的金融机构像保险、银行、期货等等提供风控服务的，在上海金融界里面有非常知名的地位。这是我们团队以及公司的背景。

　　我们打算怎么办来为互金生态建设来作出我们的努力呢？我们会在这几个方面来做，一个是我们的业务方面，消费金融也是响应国家的号召，国家在今年政府工作报告里面也号召说，我们应该在消费领域里面给用户提供更多的价值。消费金融这个领域也是一个十万亿级别的市场，我们现在正在这块努力。第二方面，既然是消费金融，那么就需要有针对个人的征信和评估工作，我们现在所做的是基于一个大数据的线索方式，有很多是因为没有信用数据或者信用记录的用户来提供一个征信评估的工作。

　　除了在消费金融以外，我们还在供应链金融和智能投顾方面做出了很多努力，希望通过智能投顾的方式为广大用户提供更多的、更丰富的资产配置的需求，也给他们提供市场上最好的投顾产品。

　　最后一点，我们是从创立开始就拥抱监管的平台，去年年底《指导意见》出来之后，国家要求互联网金融平台都必须接受银行存管，我们马上启动这个工作，在两个月内就完成了技术对接，也就是在刚刚前几天完成了正式的上线。这个速度在国内来讲是非常快的，在国内整个互金行业里面，真正完成了跟银行对接的银行存管方案的也就十家左右，大部分经过了半年到一年的时间，我们两个月的时间绝对是行业里面最为快速、最为先进的一家，就连跟我们合作的银行也都表示说，这是我们见过的技术水平最高的一个团队。

　　具体一点，在消费金融这个领域我们出拿出我们在生活服务类这里的丰富经验，消费场景，一方面是给用户提供很好的消费金融的服务，另外一方面也是为商家去提升它的销量，达到一个共赢的结局。在供应链方面，我们会直接去接触真实的交易，让这个风险得到最有效的把控。这个特征也很好的能够满足在互金平台上用户的偏好。还有就是满足国家政策去给广大中小企业提供信贷服务这样一个政策。

　　在银行存款方面，刚才已经提到了，在《指导意见》出来之后，国家要求进行资金存款，我们也在前几天完成了上线。在科技风控方面说一下，科技风控我们主要会做两个事情，一个是通过数据建模的方式建立评分卡，我们会接入几十家的数据机构，包括腾讯、阿里的数据。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。