文 本刊编辑部

　　今年“两会”召开的前夕，春寒料峭，雾霾锁京城，可是中国的“互联网金融”却暖意融融，光鲜魅人。国内著名的“清科”数据研究中心发布的《2014互联网金融报告》作出预判：倘若2013年是“互联网金融”元年，那么“今年将是互联网金融的爆发年”。金融网销、互联网小贷、理财APP等，都将在不同程度上影响金融行业。《报告》坚称：“全球互联网金融呈现三大发展趋势”。一是“以第三方支付、移动支付替代传统支付业务”；二是“以网贷替代传统存贷业务”；三是“以众筹融资替代传统业务”。《报告》认为：尽管国内互联网客户粘性或好于上个世纪90年代的美国互联网企业，但互联网从事金融业务的滞后问题集中在：一是缺乏人才，难以从事复杂的金融业务；二是缺乏产品开发能力，只能销售其他公司的产品，未来发展依然面临瓶颈。因之，“难以对传统金融企业造成大的冲击”。而事实表明，近来金融改革的更大阻力不是技术关隘，却是“计划经济”思维定势对“市场经济”尤其是“互联网思维”的不完全认同。

　　人民币存款利率市场化是经济体制改革之“里程碑”。“两会”期间央行[微博]行长周小川放出信息：人民币存款利率最后要开放，这应该是存款利率市场化的最后一步。而且给出翘首可望的时间承诺，在最近一两年内就能够实现。这一改革可视为金融体制改革的“核心”，向着“好的市场经济”迈出了关键的一步。由此联想开去，互联网金融之所以有生命力，一个很重要的原因就是寻找到了目前人民币存款利率尚未实现市场化的一把钥匙。毫无疑问，阿里的马云[微博]、腾讯的马化腾、平安的马明哲等是敢于第一个吃螃蟹的创新领军人物。即使他们被视为互联网金融的“三马大战”，可是给人的启示却是“枭雄”，奉行同样的理念：互联网金融的“命根子”就是庞大的客户群，手中的“宝刀”则是互联网独有的大数据，追求的目标当是增值“多赢”。

　　“金浪滚滚”，民营银行横空出世搅动中国金融格局。日前传出令人振奋的好消息：十企业“结对子”组建五家民营银行，首批民营银行试点方案中，阿里联袂万向、腾讯携手百业源、复星会同均瑶、正泰相约华峰、天津商汇与华北集团，正在经历着“挂牌”前的资质审核。权威人士给出赞语：银行进入“差异化”竞争时代，一改“同质竞争”的业态，发挥“错位竞争”的优势。尤其是，民营银行要围绕小微企业“做大文章”，这样既符合监管层的要求，又能避开大银行的“地盘”，发挥民营银行在错位竞争的独特优势。马云曾著文表心志，“金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。”如今，马云掌控的阿里已可名正言顺的“将成为国内首家网络银行”，马化腾领军的腾讯更有信心“围绕互联网金融创新”，郭广昌麾下的复星也充满豪情“用已有优势做创业新模式”。

　　“忽如一夜凉风起”，诸多“宝宝”背后寒。当国内银行“躺着赚钱”的幸福生活遭到冲击时，“余额宝[微博]是不是吸血鬼”的质疑声悄然而起。舆论之后就是迅雷[微博]不及掩耳的打压行动，银行“设卡”限购余额宝、理财通。诸如，部分银行转入余额宝金额从无限制调至单日不超过5000元；美其名曰“出于资金安全考虑”，司马昭之心路人皆知，其实是“银行存款流失严重”之虞。结果可想而知，投资者一脸无奈，“搬几万元存款要十天半月”！这无疑是让诸多“宝宝”断奶，于是马云吐槽“被文件打败”，相关企业惟有“上书”，拭目以待。不过业界的智者还是疾呼对互联网金融“要持更开放的态度”。当官员斥指余额宝打监管“擦边球”时，马云回敬道，“如果有一款产品能发挥推动历史的作用，即使它的生命周期再短暂，也必将非常光荣。”“朝闻道，夕死足矣”。马云的“死也光荣”是“壮士断腕”精神的伟大升华，是互联网金融的创新者向“损害市场自由”、“涉嫌权力滥用”、“迷信霸业垄断”的官僚之呐喊和抗争。吴敬琏教授认为，“好的市场经济”更需要“思想市场”支撑。当下的互联网思维则是中国“思想市场”之一隅，定然会在“百花齐放”、“百舸争流”中结出经济硕果。