银行业改革结出硕果

　　经过长时间的艰苦努力，在完成财务重组、引进战略投资者改制为股份有限公司后，2005年，中国建设银行和交通银行率先在香港上市。2006年6月和7月，中行分别在香港和上海上市；同年10月，工行在上海和香港同时上市，开创了我国银行业"A+H"股的上市模式之先河。2007年，建行、交行又先后顺利回归A股市场。

　　之后，银监会将这5家银行归为"大型银行"进行监管。为了进一步完善公司治理结构，在4家大型银行上市后，银监会又出台了《银行业金融机构董事及高管人员履职监管指引》，继续加强对大型银行董事、监事、高级管理人员履职的情况进行监管，密切关注"三会一层"在各大型银行公司治理结构中发挥作用的情况。

　　国有商业银行成功股改上市，揭开了我国银行业发展的新篇章。据央行日前发布的三季度货币政策报告显示，截至9月末，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的不良贷款率分别为2.4%、2.6%、2.2%和1.8%。在全球上市银行市值排名中，工行、建行、中行进入了前十甲。

　　有分析指出，在推进改革的过程中强化银行监管，是大型银行改革能够取得成功的重要经验。

　　目前，商业银行现代公司治理机制的框架基本建立。通过改革，4家股改大型银行引进了境内外战略投资者并公开发行上市，实现了股权多元化；建立了董事会、监事会和高级管理层之间各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理结构；建立了独立董事制度。

　　国有银行向现代商业银行的成功转型，也宣告着我国银行业改革取得阶段性胜利。

　　在国有银行改革紧锣密鼓地推进的同时，农村金融的改革也在加紧进行。其中最具突破意义的是2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并准备在农村增设村镇银行、社区性信用合作组织等三类银行业金融机构，以"低门槛"、"严监管"为特点，开放农村金融市场。并且，与农信社执行利率不能超过基准贷款利率2.3倍的政策不同，新型金融机构不受此限制。截至2008年10月底，全国共有77家新型农村金融机构开业，其中，村镇银行62家，贷款公司5家，农村资金互助社10家，还有35家机构正在筹建。

　　2006年底，国务院发布《中华人民共和国外资银行管理条例》，取消对外资银行的所有非审慎性限制，并鼓励外资银行设立或将境内分行转制为在中国注册的具有法人资格的银行。中国银行业告别过渡期，开始全面与外资银行交手。28家中资银行引入了37家境外战略投资者，引进外资余额达236亿美元。

　　在"引进来"的同时，一些中资银行积极"走出去"，如，建行收购美国银行(亚洲)有限公司；工行相继收购印尼哈里姆银行90%股权、澳门诚兴银行79.93%股权、南非标准银行20%股权；招行收购香港永隆银行53.12%股权等。截至2008年9月，工行、农行、中行、建行、交行5家银行共在29个国家和地区设立了70家一级境外营业性机构。

　　银监会从成立伊始，就树立了"管法人、管风险、管内控、提高透明度"的新监管理念，以及"准确分类-充足拨备-做实利润-资本充足率达标"的持续监管思路，明确了引领银行业建立全面风险管理长效机制的工作目标，使银行改革和监管工作取得了历史性突破。

　　目前，我国成功实现了由"大一统"银行体系向现代银行体系的历史性转变。我国银行业的资产规模迅速扩大，到2008年9月末，资产总量达59.3万亿元，是10年前亚洲金融危机时的5倍多，是30年前刚刚改革开放时的195倍；资产质量明显提高，2002年，我国银行不良贷款率超过20%，2008年前三季度已下降到5.5%；2003年，我国仅有8家银行资本充足率在8%以上，然而到今年第三季度，已有192家商业银行资本充足率达标，达标银行资本占商业银行总资本的比例达85%；此外，整体抗风险能力加强，从风险来看损失的敞口逐年减少，2003年我国银行业拨备缺口达1.4万亿元，拨备覆盖率不到四分之一，现在的拨备缺口余额达8900亿元左右，拨备覆盖率大幅提高。

　　伴随着改革开放的发展，我国银行业组织体系更加健全，机构种类更加丰富，市场竞争更加充分，服务功能也更加完善。

　　实践证明，银监会成立以来，在银行业体制机制改革、审慎经营管理和风险管控等方面取得了重大进展，已逐步探索出了一条符合中国特色的银行业现代化监管之路。