Liu Mingkang: Supervision Goes together with Reform

　　本刊记者/李小溪

　　银监会的成立标志着“一行三会”的中国金融监管体制正式形成，也宣告中国金融改革进入新的阶段。银监会成立以来，在明确银行监管思路、建立银行监管规则、推进国内银行建立良好的公司治理机制、联合中国人民银行启动国有银行和农村信用社改革方面做了大量卓有成效的工作，有效地防范和降低了银行业的金融风险。

　　银行业的发展总要与风险相伴，因此，对银行的风险控制与监管分外重要，因为它不仅关系到微观领域各家银行以及相关金融机构的生存与发展，更关系到整个国家和人民的安宁。

　　2003年4月28日，中国银监会挂牌成立，履行由原中国人民银行履行的银行业监管职责，这是中国银行业监管体制改革的重大举措，也是中国金融分业监管体制最终形成的标志。而站在这个历史节点的重要人物就是第一任银监会主席刘明康。

　　建立健全监管体系

　　2001年12月，中国正式加入世贸组织，同时也承诺金融业将在5年后实行全面对外开放的政策。这无疑加大了深化我国国有独资商业银行改革的紧迫性。这副沉重的担子不仅压在国有银行的肩上，更压在了2003年刚刚成立的银监会的肩上。面对这一场只能赢不能输的“背水之战”，刘明康坚定信心，始终坚持“改革与监管并举”的方针，督促和指导国有商业银行按照“财务重组-完善公司治理-公开发行上市”的路线稳步推进改革。

　　然而银监会成立之初，人们对银监会产生诸多疑问：银监会到底是一个什么角色定位？职能上会跟央行发生摩擦吗？银监会能发挥多大的监管作用？就连银监会内部一些员工对银监会的前景也很模糊。刘明康上任之后，就立即开始鼓舞士气，选人用人，打造队伍，同年底，银监会36个省级派出机构全部挂牌成立。

　　除了银监会自身的监管体制面临架设以外，当时的中国银行业也是负重前行，步履蹒跚。2001年中国加入世贸组织，外资银行已兵临城下；而中国银行业自身不良资产率居高不下，国际评级机构放言称其技术上已是破产的“问题银行”。中国银行业内忧外患，似乎已是四面楚歌。面对2006年金融业的全面对外开放，银监会能否用3年的时间架构一个国际化的监管体制，带领中国银行业成功向现代商业银行转型是人们心中最大的疑问。

　　作为中国银行业的监管者和改革的推动者，刘明康带领银监会在成立之初，决定借鉴国际和国内银行业监管工作的四条经验，确定银行业监管的四个目的，明确良好监管的六条标准，为促进金融稳定和金融创新共同发展，努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力而肩负应有的职责。

　　2003年5月，在银监会成立之后召开的首次新闻发布会上，面对媒体有关国有银行不良资产率的尖锐提问，刘明康坦诚直述，不良资产率是既定事实，但银监会会强化资本监管，督促国有银行降低不良资产率。

　　他掷地有声地表示，银监会今后的工作要“抓两头，带中间”，带动中国银行业呈现新的发展局面！“两头”即指国有银行改革和农信社改革；“中间”即指其他所有的金融机构。

　　刘明康带领大家首先对银行业进行了摸底，先是对工行、农行、中行、建行4家国有独资商业银行表外项目和表外业务情况进行全面调查，同年9月，又组织了一场对国有商业银行新增贷款和贷款五级分类、非信贷资产和表外业务的现场检查。

　　刘明康从1979年进入中国银行业，曾先后担任过中国银行福建省分行行长、中国人民银行副行长兼货币政策委员会副主席、中国光大集团董事长、中国银行董事长及行长等职。这一路，他经历了最初的专业银行企业化经营的改革，央行采用金融工具进行宏观调控，尝试进行综合化经营改革，以及带领大型国有银行向商业银行转变，亲身体会了银行改革在不同时期遇到的困难和艰辛。

　　2003年底，在初步摸底掌握情况后，刘明康对外披露了国有银行改革的路线，首先处置不良资产；其次以多种渠道提供资本金；然后进行彻底的内部改造和重组，条件成熟后上市。

　　2003年9月，党中央、国务院决定对国有商业银行实施股份制改革，选择中国银行、中国建设银行进行试点，并于12月30日通过汇金公司向两家银行注资450亿美元。

　　为确保改革成功，银监会适时推出《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，以不良资产比率、资本充足率等指标为标准，加强对两家试点银行改革的总体和分年度考核。

　　人们看到，2003年虽然是银监会成立的第一年，但是刘明康带领大家在这一年艰辛的耕耘，终有收获：这一年，银监会在探索建立银行有效监管新框架方面迈出了新步伐，主动开展了巴塞尔有效银行监管核心原则自我评估，研究制订了中长期整改建设方案，推行贷款质量五级分类制度，稳定取消传统的四级分类方法；在支持金融创新和提升银行业竞争力方面采取了新举措，改进银行市值准入管理方式和程序，下放或取消了对商业银行部分创新业务的审批权限；另外，在建立健全银行监管法律法规体系方面也取得了新成果。除了协调和配合国务院法制办及时起草了《银行业监督管理法》并推动在年内审议通过之外，全面清理了人民银行过去颁发的2000多件金融监管规章，先后出台了19件市场发展急需的业务制度和监管指引，银行监管制度进一步健全；这一年，银监会还积极推动银行业的对外开放，并且把外资金融进入中国银行业市场的重点由开设分支机构转变成为参股国内现有的金融机构，促进了国内银行业改革的深化。