MaWeihua:TakeInnovationSeriously

　　本刊记者/冯戈

　　许多人认识招商银行是从“一卡通”开始，当上个世纪90年代许多银行还在给顾客用存折存取款时，招行就已经在其客户中大力推广使用银行卡了。而这只是招商银行众多不断创新业务中的一项。在21年的时间里，招商银行就是靠着不断创新，从一家小银行迅速成长为国内颇有口碑的资产总额超过一万亿元的大银行。截至2008年6月底，招商银行资产总额13957.91亿元，为国内第六大银行。

　　招商银行由招商局出资于1987年4月8日成立，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。其成立初期时是一区域性小银行，资产和网点规模与国有独资大银行没法比，没有像其他同业一样的政府背景，也没有政府给予的特殊优惠政策。因此创新求变成为招行的立行之本。

　　产品创新品牌经营

　　在招行发展的早期，通过实施“一卡通”和“一网通”品牌战略，以及不断创新金融品种和服务手段等措施，市场份额不断扩大。其各项业务的增长一直高于同业平均水平。

　　1995年7月推出的借记卡“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。1999年9月启动的“一网通”是国内首家推出全面网上银行个人银行服务的银行，促进了国内个人银行业务的发展。招商银行利用信息化网络技术改造其银行业务，率先在国内推出网上银行，抢占了金融服务领域的制高点。无论是技术性能还是业务量当时在国内同业中都始终处于领先地位。

　　从此，招商银行基本确立了“一卡通”和“一网通”的市场品牌优势，并于2002年推出了“金葵花”理财品牌,逐步形成完整的个人银行业务产品与品牌体系。

　　储蓄存款是银行开展各项业务的重要基础，而“一卡通”给招行积累大量的个人存款立下了汗马功劳。目前“一卡通”已累计发行超过了4000万张，积累的储蓄超过3000亿元。“一卡通”推出开始，招商银行就着眼于个人中间业务的开拓，至今已在“一卡通”平台上开发了十多类的中间服务项目，为其以后中间业务的发展奠定了基础。

　　1999年3月，马蔚华辞去监管机构官员的职务，走马上任招商银行行长。马蔚华非常清楚招商银行的特点及弱点，在进行决策时扬长避短，能够适时地选择进退。果断地把利润指标调低，把发展速度降下来，加强内部管理，推行风险文化。作为掌门人，马蔚华导演了招商银行近年来“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏。在马的领导下，招商银行步入了一个健康快速发展的轨道。

　　不但在招商银行的发展中，而且在改革开放以来中国银行业的发展中，马蔚华都是个不可忽视的人物，他是中国最具创新意识的银行家。

　　马蔚华是个十分重视品牌的银行家，不仅是其个人品牌还包括招商银行的品牌。西装革履，风度儒雅，面带微笑，这就是马蔚华给人的印象。几年来，马蔚华获“最具资本市场影响力的领袖”、“最具远见的信息化领导者奖”和“十大明星企业家”等诸多殊荣。被贴上了“金融电子化”倡导者的标签的招商银行获奖更是不计其数，包括“中国最佳个人金融服务银行”、“中国最佳网上银行”、“中国最佳信用卡业务银行”等。

　　马蔚华认为，消费者对银行的需求在变化，银行必须创新才有生命力。现代的银行要满足客户财富管理的需求，满足个人消费信贷的需求，满足企业理财需求、企业客户结构的变化而产生的需求，要开发适合中小企业的产品和服务。

　　在马蔚华的带领下，招商银行多年来在国内金融界创造了数十个第一，经营业绩在国内同行中位居前茅。依靠创新后发先至：从“一卡通”、“一网通”、信用卡、“财富账户”等，招商银行总是在大家看不清市场方向的时候，靠敏锐的市场洞察力率先大胆出击创新，从一卡通功能、网上银行到零售银行，步步领先。