作者：兆童

　　客户就是上帝，信贷员不顾违规风险为客户“查缺补漏”摇身一变成为了“慈善家”。

　　近日披露的一份裁判文书，让我们得以一窥这位工作上“兢兢业业”的信贷员和22名对他信任有加的贷款客户之间的故事。

　　“拆东墙补西墙”

　　曾某文是原兖州市农村信用合作联社新兖信用社的一名信贷员。近几年，老百姓的贷款需求越来越大，新兖镇上找他办贷款的人也越来越多，乡镇下的不少村干部提起这位信贷员纷纷竖起大拇指，感谢他为村民们谋生借款帮的这些忙。不过，随着曾某文手里客户数量的不断增加，一个棘手的问题也摆在了他的面前，贷款逾期的客户慢慢增多，可偏偏领导还下达了贷款零逾期的目标任务。一时间，曾某文犯了难，眼看逾期贷款的洞越来越难填，曾某文就动起了歪脑筋。

　　2009年，生意起步后的倪某想要买一辆运输车，不久之后，他找到曾某文通过正常流程顺利申请下了40万的贷款。紧接着，倪某还完贷款又贷了40万，不过这次他只使用了其中的30万元，剩下的10万元一直在账上没动。于是，曾某文开始惦记起了这10万块钱，他打电话给倪某称要替别人还款想暂时借用一个月，到期就还给他。考虑到以后的贷款可能还要曾某文帮忙，倪某还是勉强同意了。可是倪某没想到，曾某文这一“借”就没有了期限。

　　找到解决逾期问题“出路”的曾某文从此一发不可收拾。2009年11月开始，做苗木生意的齐某找到曾某文在新兖农信社贷款50万元，期限两年。2011年年底，贷款到期归还后，齐某又贷了50万元，但这次到期后齐某钱不够没法还贷款，曾某文为了自己的业绩找到了几家单位筹钱帮助齐某“慷慨解囊”。此后，齐某与曾某文就建立起了充分的信任。

　　2013年，齐某再一次找到曾某文办理贷款，解决苗木生意上的问题。曾某文按照流程帮他办理手续，农信社给他放款49万元，利息每月按时交纳。2014年，新兖镇由于建设学校征用了齐某的苗圃，政府决定给予其280万元的补偿。同时，为了偿还贷款，镇里先给了他50万元的转账支票。“眼观六路耳听八方”的曾某文知道了支票的事情后，就要求齐某把支票交给他，由他代还贷款。出于对曾某文的信任，刚到手还没捂热乎的50万支票就到了曾某文的口袋里。齐某还对曾某文说，还上49万元的贷款和当月的利息，剩下的钱就给伙计们喝酒。

　　几个月之后，齐某接到了兖州农信社的催款电话，才知道曾某文压根没把给伙计们的喝酒钱当回事，他看上的是那49万的本金。曾某文在这之后也变成了“神秘人”，迟迟不肯露面。为了以后能继续贷款、担保人不再受牵连，齐某只好被迫卖掉两套住房还上这49万元的贷款及利息。

　　与领导合谋赚奖励

　　不料变成“冤大头”

　　一个普通的信贷员承担如此大的风险侵吞他人贷款的背后恐怕不仅仅只是完成上级交代的零逾期任务那么简单。

　　2012年10月份，曾某文和他的领导新兖信用社主任王某一起找到宋村的书记宋某1，谎称两人想要合伙买下泗庄供销社的场地，但是因为钱不够，要找人帮忙贷款30万元。宋某1出于对曾某文平日帮助的感激和寄希望于信用社今后能够给予更多贷款上的关照，便安排几名村干部帮他们贷了30万元。并且，有了信用社主任背后的支持，贷款审批流程形同虚设。

　　30万的贷款到手后两人并没有买地，而是又还给了信用社。据曾某文供述，信用社在八十年代有一笔不良贷款，连本加息共170万元，兖州信用社有政策，对能把不良贷款催回来的人员给予百分之四十或五十的奖励。信用社主任王某想要大赚一笔，所以自己先还了30万元的本金，剩余的一部分钱就安排曾某文帮他“操作”。

　　不过，令曾某文没有想到的是，自己冒着这么大的风险“鞍前马后”，最终却沦为“冤大头”，王某事后把奖励全部揣进了自己的腰包。至于宋某1的那笔钱怎么还“心灰意冷”的曾某文也迟迟没有给出一个交代。

　　侵占贷款东窗事发

　　农信社出管理漏洞

　　从2010年下半年开始，近四年的时间内，曾某文利用职务之便，收到22位客户偿还的贷款没有上交给新兖信用社，而是用来弥补其他客户的欠款漏洞或用于其他目的，侵吞的贷款总额高达321.6万元。这样的恶性循环带来的后果只会越来越严重，随着侵占贷款的增多，曾某文也逐渐忘记哪一笔钱是为哪一位客户补漏，从而无法收拾残局。

　　曾某文在文书证词中表示，事实上，信用社明确规定不允许信贷员代为收取贷款人用于贷款的现金，但多数信贷员为了节省时间和简化流程，经常违规操作。管理的缺失也使信贷员可以轻而易举的挪用那些还贷款的钱。

　　因为违规操作、工作不尽职，曾某文在2015年12月2日被新兖信用社开除。而对于曾某文的职务侵占，不知是出于何种考虑，农信社第一时间并未选择报案处理。

　　最终，济宁市兖州区人民法院以职务侵占罪判处曾某文有期徒刑七年六个月，同时责令曾某文退赔信用社的损失共计321.6万元。

责任编辑：贾振飞 2031864307