应红：转型期的财富管理要真正做好协同创新
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由新浪财经主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。上图为中国建设银行财富管理与私人银行部副总经理应红。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)新浪财经讯 7月8日消息，由新浪财经主办的“2014中国银行业发展论坛暨第二届银行综合评选”颁奖盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。本届论坛以“未来银行之路·变革与回归”为主题，并围绕金融业相关热点话题展开议题讨论。中国建设银行财富管理与私人银行部副总应红在会上表示，面对互联网金融、金融脱媒以及利率市场化的发展，要做好财富管理，需要做好协同创新。
以下是应红讲话实录：
应红：建行私人银行的口号是“以心相交，承其久远”。非常高兴有这个机会和大家一起来交流。说到财富管理，我们为什么没有去提理财产品，没有去提投资管理，而提的财富管理，财富是对人而言的，所以首先我觉得是，客户需求驱动的这样一个财富的管理。这里我们就要首先来看，正是因为我们国家国民经济的增长、国民财富的增长，所以我们更加关注国民财富的需求，关注它需求的结构。
我们说富人他有哪些需求，我们可以看到，随着我们大家收入的增多、财富的增长，可能富人越往高层次分为这样几种类型，一个首先是创富，他的第一阶段，然后是保富，然后是传富，接下来是享富，是这样四个层次的，围绕这四个方面，在他财富的不同阶段，实际上他对财富管理的类型和财富管理的需求是不一样的。而且我们说，中国的富人和国外的富人他的需求也是不一样的，中国的富人我们讲，很强的一个概念，现在来做财富管理的比较多的还是第一代富人，国外经过了多少代、多少年的变迁，他的富人可能是世袭的，可能是经过了好几代的，所以我们这个也是他一个很明显的特征。
再有，我们看到我们富人背后往往会有企业，有小企业，他是一个企业主，我们统计过，实际上真正的富人在国内大概有六成背后都有企业，他是企业主，这个也决定了他的财富管理不单纯是他需要简单的理财、需要购买理财产品，所以也是包括了他个人、家族和他的企业的财富管理，同时我们刚才讲的，创富、保富、传富和享富的过程，包括他的生命周期，我们说私人银行财富管理，还有私人银行服务，他是一个从摇篮到坟墓的服务，所以他又有一个岁月的变迁，有一个时间的跨度，有一个整个生涯的管理，所以客户在不同的阶段他是有不同的财富管理的需求，所以首先一点，我们做财富管理就是要了解客户的需求，这个不同于简单的卖产品，客户需求的了解，这里要了解客户、贴近客户，要进行客户的咨询，从而对客户的财富进行规划和架构，这是我讲的第一点，就是需求驱动下的财富管理。
第二个，针对这种不同的需求，实际是有一个资产的配置，可能现在的富人，我们说拿出几点让他去买理财产品，不能够完全满足他的需求，特别是针对私人银行客户，我们说银行的理财产品也好，还是第三方的理财产品也好，收益再高，从四五点到十一点，是不是真正能够给他失业赚取的收益更高呢，未必。
对富人来讲，他的需求是多方面的，我们刚刚讲说他创富阶段，当然他可能更多的需要支付结算、需要贷款、需要融资，到了他的保富阶段，他资产达到了一定程度以后，首先考虑的是资产的安全，在安全前提下的增值，这个是他首先要考虑的。有了钱，有了更多财富的人，他考虑的是不是我这一辈子用不完，我的财富要传承给下一代，甚至几代，我后人财富的安排，所以这个传承，传富，这里头也涉及到资产的配置，这就不简单的是阶段性的理财产品能够满足的，他要考虑到保险。保险我们说是有夫妻的隔断、有个人和企业的隔断、有代记资产的安排，还有信托、海外资产的配置，等等一系列的。
还有我们讲，到了享富，富人有钱了他要享受，高品质的生活，这个时候我们要给他提供更多的，包括医疗、商旅、一些奢侈品等等，还有子女教育、投资移民相应的服务，恰恰是富人这种多元化的需求决定了我们银行给他做资产的配置，而不是单一的去销售某一种或者某几种产品。
第三点，真正的财富管理，到了转型期可能更多的我们要体现的是协同和创新。实际上我们知道，银行说在财富管理领域有优势，既有传统的银行业务，也有在投资类资产管理这方面的优势，所以对个人需求来讲，具有满足他个人财富的需要，也有他家族的企业的，所以他这里头是一个对公业务、对私业务的协同，境内业务、境外业务的协同，我们说银行分业经营，现在银行集团下辖了很多子公司，包括保险、债券、保险、租赁等等，这里也有母公司和子公司的协同，这种协同情况下可以更好的满足富人多元化的财富管理。
而且在新的形势下，也需要创新，面临互联网金融这种发展，面临着金融脱媒还有利率市场化，所以创新对商业银行来讲，对我们做财富管理来讲，也是一个永恒的主题。所以这种情况下我们也做了很多创新的产品，包括比如说我们和境外子公司做的这种资金监管，他在境内做资金监管，到境外可以给他提供贷款，我们做了相应的投资移民，给他提供这种投资的服务，还有我们利用银行的大数据，利用银行中后台管理的优势，以及风险管理优势，像建行做的金管家，余额宝[微博]也好、理财通也好，他是把客户的钱用于一张卡或者一个账户上进行基金的投资或者保险的，银行可以通过这种金管家，他在主账户下签若干个关联账户，所以多账户的资金归集，归集以后通过银行的金融超市、金融产品的服务，给客户更多的需求的满足，所以协同和创新也是我们转型下财富管理的一个很重要的途径，所以我们说银行的这种财富管理有他的这种应该说多元化需求满足的这样一个特点，也有体现了专业性的特点。
所以我们想在变革时期，财富管理这块应该是一个永恒的主题，未来也会更快速更大的去发展。
