王弋：用互联网思维建立一个独立的银行模式
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由新浪财经主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。上图为江苏银行产品与技术总监王弋(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)
新浪财经讯 7月8日消息，由新浪财经主办的“2014中国银行业发展论坛暨第二届银行综合评选”颁奖盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。本届论坛以“未来银行之路•变革与回归”为主题，并围绕金融业相关热点话题展开议题讨论。江苏银行产品与技术总监王弋参加圆桌论坛“新金融生态下的银行业远景”的讨论。他认为，应该对传统的电子银行业务给予极度的优化和客户体验的满足。
以下为发言实录：
王弋：在过去一年里，江苏银行一方面是深刻感受到了互联网对银行业的冲击，同时也对银行的影响进行了深刻的探讨和思索。我们主要从三个方面做出自己的应对，一个是运用互联网的思维的体验的方式对线下业务进行重构和用好。特别是对传统的电子银行业务给予极度的优化和客户体验的满足。第二，用互联网思维建立一个独立的银行的模式，用这个平台来应对贺世贤新的客户的获取以及扩大，在互联网上客户的服务范围。第三，发挥自己的优势，把线下的网点和线上虚拟技术平台做好O2O的相对融合，而充分的达到优势互补和共同相互促进的使命。通过这三个方面的努力，我们也开发了我们整个的电子银行的平台和模式，在即将推出的我们直销银行也会尝试我们的努力。
主持人：我有一些银行的朋友，前一段时间他们确实像刚才所说的，在去年、前年开始慌了，我们是不是要做电商平台，我们是不是要做P2P，对于这种大数据的挖掘很多投入的，这个对于我们城乡行来说是这样吗？
王弋：因为我们毕竟不像国有大银行一样，我们有我们自己的弱点，也有我们自己的优点。但是整个的大数据来讲，对于我们来说是一种冲击，但是银行的科技，我是管科技的，银行的科技从一开始就对数据分析开始做了，包括我们最早的报表系统，再到我们的CIN(音)，其实都是对系统做了分析，对客户整个管理和营销都打下了良好的基础。为什么是在大数据当中得到彰显呢？我们取得的数据是不一样的，互联网公司取得的数据和我们金融企业所取得的数据其实着重的点是不尽相同的，所以分析它的结构和运用的结构也是不尽相同的。对于城乡行来说恐慌没有的，我们需要在技术层面做好数据架构和结构这样的分析，我们现在正在做这个事，在数据架构上做好资助规划。
第二，充分考虑到数据的清洗和数据的搜集，这些我们要同时考虑到整个客户的交易的习惯，交易的行为，只有清洗数据和搜集数据，才能用新的大数据搜集的方式得到需要的客户服务和降低成本这样一个目的，实际上这块技术是理念和模式是主导的。
主持人：我们的客户应该都是安全的，可以放心。王总谈谈。
王弋：这个话题对于我自己认为，从技术上来讲，从2000年左右，网络银行的开始到现在，其实整个的证书的使用到证书的卡到现在证书很小的UKEY，这个实际上是一个技术上的保证。从目前来讲，网商银行技术保证是比较强的，高强度的。但是这里移动金融这块，实际上目前来讲是存在着各种各样的风险，但这个风险不但在通讯上有风险，数据传输也风险，身份认证也有风险。实际上从身份认证来讲，安全方面肯定会做了一些事情。对于银行来说，跟不同的厂商通过不同技术手段达到安全，对于我们来说，风险就是要达到可控，但是安全是第一的，就是丁总讲的，我们时刻要保护我们自己客户资金的安全，但是这种安全的保证并不是说用很繁琐的安全手段保护，而是通过各种各样的方式，比如制度的拨备，我们内部的拨备和保险等等这种方式来达到客户的资金安全的保护。所以风险达到可控，风险是用多种方式保证的。要告诉客户使用是安全的。
主持人：谢谢。王总是不是可以从直销银行的角度给我们谈谈怎么让客户体验更好？
王弋：客户体验是银行应该做的，但是确实没有互联网做得那么好。这里头还是跟银行的安全考虑比较多。易用，实际上客户的体验跟应用相关的，这个应用我们跟应用场景不同，和你的能力相关的，所以在直销银行的建设当中，其实对客户是分层分级的，你的账户是从低级到高级，按照不同的层级去分不同的账户，又可以分成不同的类型，这些对客户来讲是透明的，通过这个分层就可以针对不同的客户和不同客户需求给不同的场景设计，通过这些场景设计，从而达到安全和应用相结合。刚才您讲的，您支付买一点东西用微信，你能承受买东西是多大的数额？肯定不是10万、20万，这就是应用场景的不同。通过应用场景结合、分类，用这种分类是做到精准的营销，这就是我们追寻的用户体验的原则。
王弋：当时有风险考虑，当时有一个对P2P有一个警示的文，可能各家电子银行的老总都看，当时是国开行和小带公司去做的，作为省里的银行，还是要支持这样的模式的。
第二，也是要考虑所有集中的风险。首先第一个，你的P2P的项目跟江苏银行无关的，这一个要切开的。第二，我起的是支付作用，我保证你的钱到我的监管账户上，也保证这个钱出去的时候到这个项目的投资方。这个钱的监管和项目的都是我们保证的，我们保证这一点，就没有责任，这一点也是在和开鑫贷和开鑫贷的使用者，在协议当中都是确定的。这个对于我们来讲，都是一个资金监管和资金通道，这个还是可控的。
王弋：今天的主题是新金融生态下的银行业愿景，新金融生态对我来讲是一个互联网生态下所产生的融合，互联网整个的发展是符合和满足人们在社交、生活和交易的各个方面这样的环境，这个环境的发展是构成了一个广阔的互联网应用以及庞大的互联网应用。这些应用和用户体系就构成了互联网自身发展规律和要求的这样一个互联网的生态环境。这些生态环境各行各业都产生了很大影响，金融行业作为各行各业中间的一个重要的行业，势必受到这种行业的影响，这种影响随着时间的发展，应该来说是越来越远，越来越严重和重要。为什么是刚才樊爽文司长讲的，六亿的互联网用户，五亿的移动互联网用户，但是随着时间的发展，这个用户数量会增长的，这个增长就会带来今后的发展的因素。所以电子银行今后的发展也对于江苏银行来讲，就是用互联网的思维和互联网的精神去构筑一个符合互联网发展环境的这样一个新金融领域和新金融生态。
我想我们提出的口号叫一点进入互联网服务。传统的电子渠道的应用和互联网化的金融银行的作用是共同来虚构我们整个系统这样一个发展，并且在这个中间要充分发挥我们网点优势，做好网点和线上线下的O2的平台，这样才能真正做到电子银行和我们整个互联网的生态环境是共生共有，共同发展。
