丁蔚：不能牺牲客户权益去追求体验
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由新浪财经主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。上图为浦发银行电子银行部总经理丁蔚(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)
新浪财经讯 7月8日消息，由新浪财经主办的“2014中国银行业发展论坛暨第二届银行综合评选”颁奖盛典在北京金融街威斯汀酒店举办。本届论坛以“未来银行之路•变革与回归”为主题，并围绕金融业相关热点话题展开议题讨论。浦发银行电子银行部总经理丁蔚参加圆桌论坛“新金融生态下的银行业远景”的讨论。她认为，因为银行的一个经营最重要的就是对风险的经营，风险的把控，而不是简简单单的管控。对于安全和风险这个话题，我觉得平衡点其实就是应该在于不伤害金融消费者权益为前提，这样一个前提下，我们应该去考虑引进像那些互联网企业号的做法，怎么样把体验流程做到极致。
不能牺牲了客户的权益去追求体验，这个就是不可以的。但是安全风险这些问题，由于涉及到了很多方方面面，在座可能有银行的，也会有移动运营商等等，每一个产业环节上某个点被打破，可能会引发整个系统性风险，所以也是需要参与互联网金融的各方能够有这样一种联合，在安全方面的一种联合的机制，从原来的单方的竞争走向竞合，在安全的防范体系上，我认为大家是可以打有作为的。
以下为发言实录：
丁蔚：
顺应互联网金融发展促进银行业生产关系调整
浦发银行在过去的一年当中始终也是围绕一个点，确切的说，是因势而变、顺势而为、从势而上。我们也是更多地看到了整个互联网技术带来的对于金融发展的一种生产力极大的促进，所以我们在构建与之相适应的生产关系，一是以“生态圈思维”构建商业银行创新价值观，二是用“互联网思维”构建高效的信息传导和决策机制，三是用“粉丝思维”来构建快速迭代的产品创新机制。我们提出了打造移动金融领先银行的目标，就是以概念领先为引领、以技术领先为支撑、以市场领先为目标。这几年来，我们引进了中国移动[微博]战略合作伙伴，和腾讯开展一系列深度合作，目前已经基本上构建起了以移动银行为核心，包括移动支付、移动社区、移动生活、移动营销互相协同发展的“五位一体”式移动金融业务体系，初步形成了NFC手机近场支付国内领先、手机银行远程服务快速发展、微信银行具有差异化亮点的移动金融领先特色。
利用大数据促进银行服务水平的提高
早在1980年著名的未来学家阿尔文。托夫勒在《第三次浪潮》一书中就把大数据作为“第三次浪潮”提出来，大数据之所以当前会空前的火热，很重要的原因是互联网金融要解答一个关键命题——风险控制。互联网要找到比传统金融更有优势的风控办法，所以大家对大数据寄予厚望。浦发银行同样也是很早就将大数据作为一个方法论进行研究和尝试，我们把它应用于怎么更好的为客户差异化的分层、分类的服务，也会非常注重客户在交易行为当中的数据分析，从而具有针对性的进行产品推介、服务推介、包括财富的规划，乃至于最关键的就是在电子银行这种虚拟渠道的一种体验，让体验如何能够做到极致、完善、持续改进。
金融行业的风险控制：建立一个产业链风险联合控制机制
商业银行的最重要优势就是对风险的识别和经营。对于安全和风险这个话题，我觉得平衡点其实就是应该以不伤害金融消费者权益为前提，在这样一个前提下，我们应该去考虑引进那些互联网企业好的做法，怎么样把体验流程做到极致。不能因为牺牲了客户的权益去追求体验，这个就是不可以的。互联网金融、移动金融有一个非常长的产业链，这个产业链包括银行、卡组织、移动运营商、终端制造商、电商、消费者等，安全是整个产业链各方都应该考虑的事情，这个链条上的每一个环节上某个点被打破，都可能会引发整个系统性风险，所以也是需要参与互联网金融的各方能够有这样一种联合，在安全方面建立一种联合协作的机制。安全没有对手，只有伙伴，在安全的防范体系上，我认为大家是可以大有作为的。
我想安全始终是一个道高一尺，魔高一丈的事，浦发银行在发展互联网业务之初就建立了一系列的风险拨备补偿的机制，这是一个制度性的安排，也是对于可能发生的潜在风险有一种提前的准备，也是为了保护我们的客户的权益不受损失。
浦发银行重视客户体验
关于客户体验，我们一直放在非常看中的方面，我们打造了以理财为核心的全功能微信虚拟社区银行，也是得到了市场的充分认可。刚才提到一些支付，为什么互联网企业会那么快，很多时候是因为原先的电子银行发展的过程当中，它是要用到U-KEY进行风险控制，U-KEY证书下载的过程当中无形会增加客户的使用门槛。所以现在我们会根据客户的不同风险偏好和交易本身所具有的风险属性这两个维度，分别采用U-KEY、动态密码等不同的安全控制机制。如果客户风险承受能力较低、或者交易本身涉及资金的，可能就会稍微要增加一些门槛了。你觉得微信支付很便利，因为它门槛很低，你直接就可以用。现在在我们的微信平台里，说白了，客户只要关注到浦发的微信公众账号，就可以享受到账户管理、理财、融资申请等服务。它和手机银行的差异在于APP变得非常轻型化，客户进入非常便利。
在P2P领域，商业银行对在支付通道层面与P2P实现对接，支持P2P的发展是没有问题的，但是P2P不仅是支付这一块，还会涉及到对平台资金的托管，以及希望商业银行的一些项目是不是可以放在平台上，所以，在这些领域的话，我感觉商业银行可能会稍微审慎一点。
