由中国银行业协会和金融时报社共同主办的“2014首届民营银行论坛”于6月21日至22日在北京召开。上图为云南省政府金融办主任刘光溪。(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)

　　新浪财经讯 由中国银行业协会和金融时报社共同主办的“2014首届民营银行论坛”于6月21日至22日在北京召开。云南省政府金融办主任刘光溪发言时表示，我们现有的金融组织不承担一份的风险，全部压给社会，全部压给企业，这就是我们一些怪现象，联保、无抵押，你不可能贷到钱。所以我们现有的垄断金融体制，他的设计的盈利目标、运行的模式，这里还有很多专家都在，他本身就是嫌贫爱富。

　　以下是文字实录：

　　刘光溪：马行长、各位嘉宾上午好。今天有这个机会参加我们首届中国民营银行论坛，要是看看历史的话不用看很久的历史，看看民国史，而且今天这个会又回到1912年我们云南的富滇银行在昆明和上海成立，是一帮武夫成立，不是专业人士。今天这个会议由于历史的跌宕起伏和阴差阳错，使我们对民营金融机构的发展好象似乎102年来已经有大的发展。

　　首先对中国银行业协会和《金融时报》社搞这个活动首先说个好话，不容易。我们地方就知道埋头苦干，不用研究这个可行性，你说民营银行已经效仿很多，对他1999年的11月25日十五届四中全会还是五中全会，我记的不是很清楚。我看到了十五届五中全会关于国有企业改革的问题，其中里面很多片断谈公司治理结构，我当时就跟卢比先生私下有一个博弈，美国在1933年把企业的性质已经明确了什么是产权问题。

　　大家可以想象我们从时间和空间来看，光看时间我们已经落后的时代时间太久。所以还有人在中国这块土地上没有人能获得诺贝尔经济学奖是由于语言和意识形态对中国人的抑制，实际上你离诺贝尔经济学奖还久远，你连公司结构还没有搞明白，连我们的兴国兴民还没有搞清楚。这是一个现实，我们没有办法。

　　今天这个活动我觉得我们应该再看看我们昆明1946年的金融史。我们在昆明和蒙市在1946年国民政府的时候，就已经有了26家外资银行，结果我到了云南，5年来现在刚刚发展到6家外资银行。你想想我们跟当年1946年的水平，光从制度设计上，刚才杨再平[微博]先生讲我很赞同，路径依赖，观念的力量是永恒的。我们跟省金融办的同仁讲，我们唯有埋头苦干，大力培育和发展我们省金融办自己说了算的小贷公司、民间资本管理公司、民间融资服务公司和民间资产管理公司，我们在这个问题上是做了大踏步的进。我们省金融办做好配合，做好沏茶倒水，简单劳动，你的事好好管。我们好好配合的时间很长，发现一旦出了问题还并不留好。

　　我问他们，CPIC和CCIC等等，PPOC还是比较客观、比较中立，还没有太多的阶级立场，屁股下面是坐着什么样的阶级立场，是CPIC还是CCIC还是PPOC，当然我们PPOC的立场很鲜明。实际上中国人民银行[微博]、中央银行已经在中国的进改革方面已经是走在了前面。你可以审查我阶级立场，我从1988年参加世茂谈判到现在，我已经没有阶级立场，我没有部门立场，没有区域立场，只有一个客观立场。现在党权教育活动来讲，我们金融机构最适合好好搞搞党权教育。

　　确实我们的金融机构从人民群众中来，现有大哥大的金融机构，不说银行，工农中建交，12家股份制商业银行还有全国性保险公司，从人民群众中来做的很好。我去年年底写的这篇小文章还是有一点震撼力，但是现有的金融机构到人民群众中去括弧发挥融资服务的功能做的很差。

　　这句话某些领导同志在那也想，我们从人民群众中来做的很好，钱都交上来了，你看我们云南129个县市区的贷存比触目惊心。你要跟我一对一，点对点，面对面，手把手去跟他们说什么是县域金融组织，县域金融改革，我问了很多我们的县长和书记，乡里面人民银行[微博]支行的行长，一般是管20-22人，少的13人。你现在需要的不是这些金融组织，你是需要我问到的现有金融组织体系包括我们行业的，真正的县域金融组织体系不是工农中建交，不是农信社，我问的是县长、县委书记自己说的算属于内生需求的自主型的金融组织，每一个县在我们云南，我们127个县市区都有了小额贷款公司。我们在全国小额贷款公司名列前茅，523家。我不信邪。你为什么要对人家指手划脚，说三道四，这个不好。我认为你的党性修养和宗旨服务意识不对。

　　我今天传达三个观点，第一对35年改革当中金融改革怎么看，第二我们对金融的属性，金融的本性和金融的特性，我都是按照人民银行领导观点来说。

　　最后怎么办，对人民银行，第一35年的改革应该说从小岗村到85年的农民先吃饱了饭之后，有能力开始办乡镇企业，从外围边角料开始最后异军突起，这就是边缘革命的制度性力量。为什么？他适应了需求，他满足了需求，通过35年改革的追求，特别是中国入世谈判。什么是改革在中国，改革就是把扭曲的东西直立过来，让老百姓听得懂。我们扭曲的时间太长，把一些常规性、常识性、常态的东西都变成了扭曲的非正常。

　　大家再理解一点什么是改革？就是把约束、压制民间的需求和老百姓创业致富的力量的束缚和体制给他改过来。我们在金融领域我认为也取得了一些成绩，我要不这样马行长一些搞银行，搞老银行还有搞金融一定很高兴。我这个搞WTO，搞金融谈判的，我认为中国的金融改革在35年当中主要是恢复重建。把30多年的学习苏联老大哥一套，甚至最后老百姓说货币都要取消，人民银行处于半死不活的状态，PICC都不能正常运转。我们79年恢复国家外汇管理局从中国银行里边，建行从财政部出来，农业银行从人民银行出来。我们有了证监会[微博]，有了98年从体制上来讲保监会，03年的银监会，还有我们从1997年四大资产管理公司处理不良资产，包括我们农信社到91年全面收缩，大家应该是记忆犹新。连地方最起码的人事权都没有了。

　　02年我们外汇储备注资搞五大行改革，我个人认为这都不是金融改革。什么是金融改革？什么是改革？我认为这些方面的动作都是要恢复性重建和公司治理结构。这个怎么叫金融体制的改革呢？当然你说的是我们有了银监会、证监会、保监会，从我们地方政府来说，分业监管，99年美国跟我们的国情不一样，我传递的信号真正金融改革看两个标志，一，对民间社会资本的态度，刚才杨再平同志演讲，我们工农中建交20%的民营资本，我们的12家股份制银行也有45%到50%的民营资本。但是同志们关键是参股的还是并购，关键是主发行设立是什么。

　　所以我最感兴趣是去年6月19日国务院常务会议紧接着7月1日颁发国办发67号文件，关于民营资本发起设立中小型银行、金融租赁公司和汽车租赁公司等金融机构。我在地方看到这句话，我认为把13年新一届中央领导集体定义成中国金融改革的元年不过为。我们在35年可以对汇率做大幅度的改革，我承认94年汇率并轨，利率也进行了大幅度改革。其他方面我认为我们金融改革的春风和金融改革的阳光一直没有照射到我们的中小企业草根这来。

　　我有一个初步的考虑，大概95%的自然人和法人是得不到所谓的正规金融服务的。大家可以想像地方金融办和地方金融的发展，95%的空间。说已有很多乌鸦嘴说中国的改革的红利已经耗尽，单纯的金融改革的红利连5%都没死。我在云南提出一个观点，单纯金融改革下一步小型化、民营化、普惠化和草根化，光这一块改革足以支撑中国经济十年10%的增长。不用说是统计要素，不用说是劳动力价格，同志们可以研究，我传递这个信号。

　　第二个就是我们对金融的属性在座都是行家里手，金融什么属性？金融业是竞争性的行业，不是排他性的行业。小川行长早就说了金融业是普惠性的行业，不是垄断性的行业。金融业是可获得性的，不是只有有限的可获得性。金融的本性，他的主力性和投机性和风险性，这个我不讲了。现有的垄断金融体制只是在垄断的金融体制搞了一点搞了公司治理改革。对社会资本和民间资本总发行设立我们正好晚了11年。

　　04年我们还在讨论，就应该在老36条明确提出来民营资本主发起设立民营金融机构，结果由于有一些人想法，说条件不清楚，再看看，结果把主发行设立拿掉了，只保留参股，性质完全不一样。到了10年，新36条又没有实现，主发行设立还是没有纳入。大家可以想像金融本身的本性决定了他必须是主力、投机、风险性很高。我们现有的金融组织不承担一份的风险，全部压给社会，全部压给企业，这就是我们一些怪现象，联保、无抵押，你不可能贷到钱。所以我们现有的垄断金融体制，他的设计的盈利目标、运行的模式，这里还有很多专家都在，他本身就是嫌贫爱富。

　　一定要设立跟中小微企业和草根比较对应的门当户对的相辅相成的小金融组织。是不是民营银行试点，我不敢说，说白了就是对民营银行兴趣不大。因为我说了不算，我只能往上报，往上写申请，我云南报了九家，什么时候你看这五家，好好呼吁呼吁，抓紧时间要放牌照。WTO谈了半天就是消灭配合，消灭市场准入。现在叫定期降低存款准备金，正在定向降准的准是市场准入的准。中国的经济有活力，过去一刀切要走向定向这个思路是完全的。

　　我认为金融的属性、金融的本性、金融的特性是什么？流动性太强，谁早行动谁占便宜，所以我觉得五家民营银行全部放在发达地区，我们是有看法的，明确提出我们的看法。大银行不在于发达和落后，小有小的做法，落后有落后的做法。所以我们每次到两北地区考察，我看到缅甸这样的落后地区，居然还乡寨里边还有拉萨银行还有密支那银行。我问我们宝山的书记，你们有宝山自己说了算的银行有几家，一家都没有。

　　民营银行由于马行长的身份特殊性，实际上他在自问自答当中告诉我们很多信号，第一民营银行的属性不要及早下结论。昨天在政协谈互联网金融，我坚决反对搞监管，市场不是管出来的，好不容易现在有原生性、自发性，有人说互联网金融和民营银行是中国金融改革的结果，我不这么认为，是被逼无奈不得不这样做。

　　我告诉现有的银行业组织，居民存款的下降，我五年前就告诉你，这不是临时的现象，是他发展的趋势。银行业存款最后总资产占到中国整个金融资产5年以后，我希望是5年，不要十年，下降了三分之一。我说的下降不是消极的压迫他们下降，而是靠蛋糕做大之后，让他逼，这是农村包围城市。我们也实现了金融领域，所以我今天标题写了一个中国正在兴起的悄悄的金融边缘革命，就是民营银行。

　　第二，民营银行不要急着先说他，他要搞特色性、专业性，是这样。云南搞特色，不搞专业性银行行吗，所以我们的银行业相当于1915、1920年的水平不为过。所以我们现行的金融组织已经到了山穷水尽了，江郎才尽。你逼着他对小微企业服务、三农服务，我们必须要有新的部队，新的金融组织，我要标本兼治，还要发挥好现有金融组织的作用。

　　第三我要传递的信号，对民营银行应该采取属地管理的办法。所以中央在十八大能够加快发展民营金融机构，这了不起。然后在去年的7月5日国办发67号文，民营资本发起设立自担风险的金融机构。国有金融机构就不自担风险，我告诉大家，产权的逻辑，任何自然人和法人都要自担风险。所以习近平主席很英明，在十八届三中全会里面彻底修改这句话，把自担风险拿掉了，加强监管有表现的民营银行可以主发起设立中小型银行等金融机构，没有自担风险。民营银行自担风险，国有银行就不自担风险了。我说这的意思是什么？中央的顶层设计非常好，关键是我们的部门的落实措施怎么来实施。是满足需求为第一要务，不要过于扯上风险。发达国家到现在经济危机、货币危机、金融危机、次贷危机、主权债务危机各种各样的经济危机都发生，结果越挫越勇，发展中国家不发生这些经济危机、货币危机，就一个亚洲金融危机搞得我们一遭被蛇咬，十年怕草绳。

　　我们的金融只有中央办、官办、国办、地方不能办，民办不能办，完全错误。我认为新一届中央领导集体的英明，光在金融改革领域产生了巨大的力量，足以支撑中国的经济高速发展。我今天传递这个信号，不要急于下结论，不是靠监管出来的，是靠开放和发展出来的。理性之手很容易走向科学的反革命，理性的滥用，就是计划经济的样本，没几个成功的。

　　所以也不要迷信过渡的监管，好不容易有互联网金融和民营金融刚刚诞生，我最后说这个观点是属地管理，注册地管理，全国性的涉政性的影响力很大就可以CPIC管。这次写了一个报告，关于中央合理界定中央与地方监管，风险处置的责任。中央和省一级以调为主，快为辅，都是这样，这是逻辑，这是规则，毋庸置疑，还需要探讨。省以下是调为主，快为辅。全交给我金融办和公检法，我擦屁股，这个孩子不是我的种生出来的，最后缺胳膊断腿了，转移给别人，大家想想这样的金融管理体制可以维继吗。所以不要急着对民营金融机构，我在云南大力培育发展小微金融，不谈民营金融机构，只要有利于老百姓的发展，我们提出金融服务的阳光雨露，阳光一定要普照田间地头。金融改革的雨露一定要挥洒城乡。