新浪财经讯 由浙江省人民政府主办，中国电商委、中国电子商务产业联盟联合义乌市人民政府共同承办的2014中国(义乌)世界电子商务大会于2014年4月11-12日在义乌市举行。中国服务贸易协会电子商务委员会副秘书长杨明刚主持，91金融CEO许泽玮、好贷网联合创始人兼副总裁张静钦参与主题对话：互联网金融的下一步。

　　杨明刚(主持人)：各位来宾大家好，本次的主题是《互联网金融下一步》，互联网去年已经被我们的媒体得很热，互联网金融，我们互联网向前靠拢，金融的一些机构现在还不为所动。一直到今年年初，一直到互联网进存在的潜在威胁。今年年初的时候，有媒体就爆料，这个互联网金融某些产品，当然我不说名字，是爬在银行身上的吸血鬼。这样的话，可以看出银行业对互联网金融这个新鲜事物内心的恐惧。但是这个恐惧我用得不是很准确，我不知道在座有没有银行业的同志，可以看出互联网对传统的影响，互联网金融的精神其实已经严重动摇银行的一些业务。

　　其实，银行的业务主要有几块，存储、保值增值都是核心的业务。但是今天的互联网金融，它已经吸纳了大量我们个人用户存储的东西，我们存在支付宝[微博]里的钱，它通过运作来保证我们的不断的升值。它的利率已经超过的银行。从业内的数据来看，已经超过了银行。银行不并没有市场化政策，是国家的限制。所以今天，我们非常有幸请到了91金融网许总，请他来谈一下产品本身的一个特点，因为互联网金融是一个热门词，但是对我们用户来说，它离我们感觉还是蛮远的，首先请许总。

　　许泽玮：大家好，我叫许择伟。我们做这91业务已经很多年了。我们现在变成了领域里面的一个小小的明星企业，我们最早做的事情就是金融电商。我们的业态就是很简单，大家拿淘宝为例基金公司，都是我们的一个店。我们帮他在网络上找客户。就是这么一个客户。到目前为止，我们有几百家的合作公司，我们分成了三大产品，贷款、保险、理财。贷款包括了银行、理财。我们在2011年做这个事情的时候，就是简单的讲电商，就是帮金融机构卖东西。

　　到12年，我们被叫金融大数据，到了2013年又给我们套了一个帽子——互联网金融，是一个很典型的电商。作为一个前台业务，我们现在一天能做几亿的交易量。这个贷款，我们有低压的款就是几百万。总的看来还是很高的。我们是就向金融机构收取费用。我们公司有一个产品保值增值，这个业务就做了十几亿。很简单，它就是一个团购。因为银行给我们的收率3%左右，100万就是7%。余额宝[微博]是个人的，这个是我们自己的，你可以协议存款，收益率高。就像刚才杨总说的，这个市场没有利率化，互联网金融吸银行的血，老说传统企业老百姓、对我们太不公平了，咱们又返还给了消费者，加速了中国市场的利率化。

　　张静钦：大家非常高兴来到世界小商品之都义乌，很高兴主办方和义乌市市政府给我们提供这么好的机会，能够跟来自全球各地的电商精英有这样的交流机会。我们好贷网是中国领先的互联网信贷搜索平台，我们做的是什么事情呢？可能就是大家看到的互联网金融是一个非常火的名词。互联网金融究竟对传统的金融，起到了一个什么样的变化或者推动作用呢。我们认为互联网金融骑士队传统金融有一个很大的改变、是在渠道上。传统金融有一句话渠道为王，包括银行在内的很多的传统金融机构。很多年以来一直致力于扩展它的物理网点。在中国已经有了几十万家网点。网点多的利润率就高了。基金、信托，没有网点只能靠银行代销。大部分利润是要贡献给银行。现在有了互联网和金融的结合，可能我们很多程度上重新定义了这个渠道。

　　那以前，可能很多人要去银行办理很多的业务。但现在，我们觉得未来很多年之内，我们每个银行，每个手机都可能变成银行，每个电脑也有可能变成银行。现在手机的用户已经超过了5亿。PC的用户也已经超过了六亿。银行的物理性网点几十万，这个数量级差很大。好贷网就做这个事情。每个用户的手机和都可以变成网点。不光提供一家银行的产品，是所有银行的服务。每个屌丝都可以享受到银行的金融的服务。

　　大家也知道，传统的金融连的金融服务是提供给20%高大上的用户，互联网金融带来的一个比较大的改变，它会覆盖到80%的屌丝用户。80%的屌丝用户能分享到互联网金融的利好。余额宝就是非常好的例子。

　　我刚才讲的好贷网有一个梦想，需要一步一步的实现。我们去年做的工作，就是把线下的网点和机构搬到网上来，现在好贷网和一些信贷机构建立了合作，和我们信贷的产品已经超过了18000个，合作的信贷员也超过了2万8千个。所以说，好贷网和很多人做的是同一个事情，就是金融的电商，就是金融的O2O。

　　杨明刚：谢谢张总，中国人民银行[微博]取消了交易平台的支持，中关村货币网的平台，公行停止他们的支付服务，B2B作为新兴的互联网产品，这个产品让银行也是非常的头疼。因为它缺少核心的监管。B2B是松散的体系，通过生产B2B的兑换，跟我们实体银行不一样了。从去年开始，国家开始了B2B的管理。更多人把他作为投机工具。

　　之前的B2B用户很多卷款、跑路，这可以看出互联网资金的安全监管，从政策上有一些漏洞的。但是这些跟电子商务面临的问题是一样的。每个新鲜事物出现的时候总是有负面的东西出现。

　　随着发展，这个行业的规则会出台。这里面，我们也可以分享两个比较乐观的消息。中国人民银行[微博]领导表示，余额宝这样的金融产品，是不会取缔的。要支持余额宝等互联网金融的生存。这样可以提高效率。要推动金融改革。第三要规范监管，包括跨部门的协调监管。

　　这个消息有一个媒体说余额宝，是爬在银行的吸血鬼，或者典型的寄身虫。所以这块，任何一个新鲜事物，他面临一个最大的风险，其实不是来自于市场，而是来自于我们政府。这是互联网对我们其他的产品的影响。我想问几位，你们如何看待互联网在这发展中间所面临的政策风险，如何应对。

　　许泽玮：任何一个产品，大家都在追求合规性，包括政府报告里面，包括促进互联网金融健康发展，每个不同的人视角不一样。从我们公司的来讲，我们也是希望被监管的。但是，在这个领域里边，这个互联网金融业比较大，这个比较大的概念，里面有不同的分支。我们这种做金融分析也好，刚才杨总提到B2B，这些都是互联金融的政策，因为逻辑不一样。我们做这个模式，所有的资金，不论你贷款还是理财，你资金的轨迹和出资方都是银行，我们做的是银行的前台。我们没有出碰到资金。如果是B2B是触及到了资金，对他可能会有监管的政策，整个互联网金融很大，里面细分的领域的政策很多。B2B央行[微博]是不允许的。这个棍子不应该打到整个互联网金融里面。但是我们希望监管的，因为跟钱有关，所以我们要配合各个监管机构。现在的金融机构也蛮多的。现在地方的金融办之类的配合，我们也是积极配合监管的。

　　从整体来讲，我是持有非常乐观的态度，互联网的金融做到了一个好处，让金融到每个老百姓的身边。从每个老百姓身边来讲，是拦不住的事情。只要规范来做，应该是健康的。有多人说借助互联网来诈骗，没有互联网之前也有人做诈骗。这是一个不一样的事情。我觉得国家一定会支持和肯定这个行业。我也是欢迎监管，主要是要加强监管。不同领域里边，太多家了，这肯定要出问题，我主张政府加快监管。这是我们的态度。

　　杨明刚(主持人)：感谢许总。我们请张总分享一下。包括你们未来的产品面临的政策风险。怎么应对？

　　张静钦 ：刚才也了解了好贷网整个的业务模式。我们目前的业务领域，相对是比较安全的。因为我们现在只是做一个信息的搜索和信息的比对的工作。所以不涉及到资金的交易层面。刚才许总也说到了金融涉及到好几块，很多是涉及到资金的交易，我们目前还没有涉及到这个链条。所以从我们个人而言、公司本身而言，可能在监管上面，这个对我们的影响不会是很大。

　　从整个行业来看，我们既然是一个新兴的行业，尤其是一个快速的行业，肯定是需要健康发展的。互联网金融，既然它是金融，必须要有一个健康的监管体系。因为金融的本质其实很重要的一个就是控制风险。如果不进行风险控制，因为现在也出现了一些恶性的实践。我觉得这块，政府从高层开始严抓监管，我们是非常欢迎的。我希望看到整个行业更加健康和蓬勃的发展。

　　谢谢大家。

　　杨明刚(主持人)：谢谢张总，互联网的发展到逼我们政府做一些改变。我们的中小企业，我们绝大部分中小企业，以及我们所有的企业在成长、壮大的过程中间，我们很少看到官方金融机构的影子。我们刚才提到一个词，我们金融机构是做锦上添花的事情，他们基本上很愿意做的。但是这个东西牵涉到投融资的决策问题。客观上反映一个问题，金融的支持体系远远满足不了我们中国IT的信息产业的蓬勃发展态势。

　　因为大家都知道，真正大的公司可以看出来，排在前面的都是私营的公司。包括我们中国的互联网公司，还有几家是国有企业。我们国有企业放下身段，真正去学一些互联网的金融。商业银行要像互联网金融学习，向互联网学习。学的就是我们的创新和服务。刚才许总谈到，互联网金融弥补了传统金融的短板。在此之前，我看到过一篇文章，一个银行的高官，这个互联网金融基本定位是：互联网金融只是银行一个打工的，或者你给银行做一个代理。所以这方面，我想请教一下许总和张总，你们是怎么看待的？先有请张总。

　　张静钦：我觉得互联网给金融行业带来了一个比较大的改变，首先是意识层面的推动。刚才杨总也说确实倒了很多的机构。在互联网金融，甚至说在金融上面。虽然有一些银行主推小微金融，口号喊得也响，其实真正的是“雷声大，雨点小”。现在很多的银行的朋友来找我们合作，而且是越来越多的朋友找我们合作。我们刚刚开始做好贷的时候，在找银行合作的时候，都是我们主动上门，还要约很久，最后不一定能见到行长。因此，我们在拓展一些城市业务的时候，我们采取了“农村包围城市”的做法，“自下而上”的这个做法会更加有效。比如我们想与一个支行合作，可能我们认识支行的某个行长，这就流程会太长。这对我们互联网企业而言，时间是来不及的。我们的一个策略，直接到银行的信贷员合作。实践后我们发现，这是一个非常有效的办法。因为信贷员，尤其是一些商业银行，他的信贷员是有指标的，信贷员身上是背负着任务的。我们就走了一个自下往上的道路。随着好贷网的用户数量越来越多，一些大的机构的主管，开始主动且越来越频繁地来找我们合作，我觉得这是一个非常好的现象。

　　随着互联网金融自春风越刮越猛，传统金融的转变越来越急迫。现在各种银行推了宝宝之类的产品，这是一个非常好的趋势。

　　杨明刚(主持人)：今天上午阿里的杨总提到互联网金融还没有成型，或者说现在还是冬天，还没有到春风，春风还没有来。但是有几个好消息，工商银行、中国银行、交通银行、农业银行在此前发布消息，他们改革了总行的架构，提升互联网金融的地位，这算是一个好消息，我相信你们听到这个消息也会非常的高兴。其实互联网金融对我们创业者而言，对互联网公司来说，其实感觉还是比较远的。针对互联网创业公司或者个人，有没有跟我们相关的？简单介绍一下。许总。

　　许泽玮：如果接着刚才说的那个思维，真正的换位思维对互联网金融的影响还是很大的。我们平台的有千亿的交易量，这个并不大。一个互联网的公司很大，你放在一个银行就是分行的水平。在我们金融网的一个观念上的冲击。我举一个例子，我们有一个客户，他有银行的客户，他说我是VIP客户，我进门之后我是VIP客户室，进门之前我还要不停的找车位。听了这个故事之后，我们自己搞了上百箱车，我们的客户派车来送你，但是银行行长就没有做这个举动。这就是互联网和传统银对于同样客户的服务。

　　我们就是从你家里面的开始服务。有时候创新不是要太多，你只要多这么一点，你就比银行更好了。所以说我觉得互联网领域里面的创新，你在思维上改变了就够了。实际上你做的事情还是比较简单的。为什么还得去银行上门，这还得靠政策。我们国家政策的一些东西在网上还完成不了得去银行，这也要靠电子技术了。咱们现在的创业及现在的互联网金融，是一个萌芽状态，是创业的很好时机。

　　刚刚杨总说了，我们刚刚招了总行来的，我说你是怎么知道我们的？他说我们部门成立的一个互联网部门的，我知道你们，我觉得密切的事挺可意了。我在那里拼搏一辈子也做不到行长，到你们这里还有点机会。四大行对互联网金融很重视。因为这个领域的机会非常多。

　　电商的行业做传统零售领域毛利非常低，或者不高。金钱我们中国的金融行业太赚钱了。在银行心目中这不算什么，如果大家创业的话，我欢迎大家都试一把。真的，因为你面对这么赚钱的机构，他要有热情跟传统人员合作。大家参劾一下，多多少少赚点钱，我觉得电商是金融的一部分，你把你的领域里面及都可以加上。比如你的供应商我给你供应金融把。你换个模式你就是银行。我是主张大家多多参与。这对行业是一个好事。因为需要更多的声音。

　　杨明刚(主持人)：下面有请张总。

　　张静钦：上午过来的时候，接待的官员讲，咱们当地的市场的业主非常多，但真正做电子商务的并不是特别的多。我现在就可以提供给大家一个跟好贷网一起创业的机会。今年的3月23号是好贷网上市一周年的时间，我们向社会发布了打造云金融的生态系统的计划。这个计划是，不管你是大媒体平台还是自媒体还是垂直电商，只要有网站，我们给你提供一个快速接入好贷网的机会，这个也是让创业者快速变现的计划。现在有好几百个伙伴接入了云系统，如“搜房网”这一类型的大公司，还有就是一些地方的城市门户网站，比如说像温州的清陵山，在当地比较有名的，也在本周加入到好贷云金融平台。很多城市，包括哈尔滨、南京等地有知名度的网站，基本上都在跟我们合作。我们也欢迎在座的电商的朋友！如果感兴趣可以跟我联系。加我微信，咱们私下交流。

　　杨明刚(主持人)：感谢张总。听了两位老总说的，我凉了半截。我希望互联网金融能够给我提供一些金融支持。你还是拿我自己的钱玩钱，那你跟过去的银行也没有太行的区别了。我相信我们传统企业需要的这些资金支持。像这样的功能，我们的互联网金融一定会成功。我希望，我们继续对金融网这个新生事物保有巨大的热情的信任。由于时间原因。我最后请这两位老总，用一两句话表达对我们本次活动的主题感想。互联网下一步，你们说下一步是什么东西？用两句话。

　　许泽玮：互联网的下一步一定是：第一更加坚持走铺会金融的路，就是服务中小企业。第二个要拥抱监管，加强监管。第三个就是杨总，我们要提供更好的产品，由原来只做介绍、做中介转向做更多的服务。刚才杨总说提供资金，我们有。因为传统银行不认网站这个资产，因为你这个网站的流量不是资产。但是我的认为一个流量是最重要的，我们可以把他作为一个资产。这不是你唯一贷款的理由，这通过我们平台可以给你增信的。你原来可以贷五十，你现在可以贷一百。我们会层出不穷的出这些业务。第三步，给大家提供互联网新的产品。

　　杨明刚(主持人)：张总您怎么看？

　　张静钦：天弘在和余额宝合作之前，天弘不是很出名，通过跟余额宝的合作，占据了这么大的市场份额，我觉得这是屌丝的盛宴——“得屌丝者得天下”。这会推动越来越多的传统行业更加接近消费者。我也看到一些领先的银行已经开始做改变。去年民生银行已经行动，就是把网店开设到小区里面去。比社区还要近的是什么？是手机，是PC。我们邀请所有的小伙伴能够加入到互联网金融时代的盛宴里，能够跟好贷网一起创业。能够拥抱互联网的红利。我补充一下，云计划我们有两个支持，一个是资金上的支持还有一个是技术上的支持。凡是跟我们合作的伙伴，凡是申请过来的，定单产生了，我们百分之百让利给合作伙伴。我们为top500合作伙伴提供1000万的生态资金支持，所以欢迎大家跟好贷网合作。

　　杨明刚(主持人)：非常感谢两位老总的分享。屌丝是什么意思？对我们妄自菲薄的称呼，屌丝也会有春天，不要把屌丝不当土豪。我们国民党打江山的时候也是土豪。现在怎么样？互联网这么一个形态继续报有信任。非常感谢两位嘉宾。