新浪财经讯 由上海证券报和中国证券网共同主办的2014中国财富管理高峰论坛“市场环境深刻变革与中国财富管理新机遇”,于2014年3月21日在北京举办。北京银行直销银行业务营销部总经理张华参与了圆桌讨论。
以下为张华讨论实录:
曾刚:下面我们有请直销银行总经理,张总,因为现在好几家银行在做直销银行,就是这个也是互联网金融的一个,我想听听张总的意见。
张华:非常感谢,谢谢大家。我想主要有两个方面的政策其实我非常关注,一个是银行在讨论电子商户的管理方式,电子商户完全在网上开辟,当然它提到一个强势力,一个弱势力。这个打通一个银行和互联网企业的一个不平等的东西,比如说我银行要变迁开这个,互联网金融它可以网上任何一个客户,他只有有网络,就可以来开户,所以这个政策如果推出来的久,对下一步银行参与互联网共同服务客户创造更好的条件。这是一个。
第二个政策我关注到报导说,说银监会正在研究理财产品首次、首次购买说到柜台面签,我觉得也挺好。因为从银行的特点来说,其实保底理财是银行一个优势产品。但是由于现在基本政策要求,第一次购买必须到柜台进行风险的评估,其实这样来对于客户从互联网来体验我们的产品,设置了一个障碍。当然监管层面在研究这种对于风险评级以后的柜台面签的问题,我觉得也是促进。
互联网金融对商业银行来看,因为商业银行本身是互联网金融推动的一个银行。在美国的银行史上,有10%的份额是直销银行。从银行的角度来看,我想互联网金融或者我们直销银行的模式,第一个解决银行,所有的业务,所有的交易渠道还有宣传都在网上了。大大降低了银行的我们的承载,那么我们有更多的空间来回报我们的客户,换句话说,我们为客户提供更高回报一个产品。那么这个刚才上半场说的,如果下一步存款利率定价的话,我们直销银行有一个非常好定价的机制。
第二个通过互联网技术的发展,我们可以基于大数据时代,那就是我们可以用这个技术对我们客户进行动态,而不是现在的静态的观测。比如客户在页面上曾经做的交易,或者他在哪个页面停留的时间啊,包括我们也可以对他,他对我们银行贡献,产品的定价,到未来有可能我们的每一个客户,他对同一个产品价值是不一样的。我们有一个后台一个数据的东西。所以我想一个从客户的角度来看,第一它互联网金融的特点就是,它把信息对称。银行以前所获得的利润,大部分,因为大家信息不对称,比如说一个客户做我这里有百万的存款,以前银行肯定不会给客户打电话,客户也没注意到,这样就是一种利润的来源。那么这次通过余额宝[微博],大家公众理财意识的唤醒,那么信息上大家相对称。
第二从直销银行角度看,我们会有不同的体验。大家知道以前传统网银,上去有很多步骤,很不方便。未来我们直销银行互联网平台,包括移动互联网平台,我们会提供非常开放互联网金融的一个特点。大家操作非常简单,而且没有像现在网银这么多的步骤。就是刚才大家提到的。所以我想最后客户也可以妥协我们的合作平台,享受互联网,享受服务。
曾刚:请直销银行张总总结。
张华:我想互联网金融的推进,打破传统银行限制带来的发展制约。第二风险,大家认为没风险,我想未来互联网金融发展重点在于风险的管控。