这张简单家庭了才规划的表格就告诉我们，整个的在金融危机回到我们的话题，衡量它对您的影响，分别看它对我的短期目标中期目标还有长期目标造成了什么样的影响。我想简单问一下朋友，大家觉得这一次金融动荡持续的时间是三到五年的话，它会对您哪个目标的影响最大呢？我们给这个回答问题的朋友提供了一个小的纪念品。

　　回答：购房。

　　黄婧：没错是这样的，我们考虑财务目标的匹配，一个考虑金额匹配，就是说，我需要的房子也好车也好，我得也这么多钱来好。另外还有一个问题是时间匹配。另外一种情况是我20年后，30年后要退休养老了，我现在有10万块钱没有用的，得到那时候有10万块钱购买力的支付能力才够。其实在整个金融危机中衡量您财务状况。大部分的百姓不是专业的金融人士，我想最简单的办法就是捋您整个家庭短期目标、中期目标、长期目标。此次金融危机您的家庭目标有没有受到影响呢？其实说理财这个话题很多人都觉得很难，一定要有专业的修养才能够实现，其实要我来说并不难。其实简单实现三步就可以完成家庭理财。第一点定期存入持之以恒。就是储蓄。

　　另外在中途过程中不得支取，第三点保证一个个定的收益率。这就是一个长期理念的观念，可能就是一个老生常谈，大家觉得这三点难不难做到？我看到很多朋友在点头挺难做到的。大家觉得哪一点是最难做到的？我们举一个手指，一二三，哪个？第三个，有朋友说第二个，第一个，每一个环节都有。其实要是说我最难中途不得支取。因为我们知道整个的资产的管理它是一个细水长流的，我从现在假如说我一个月赚三千块钱，拿出500块钱不是特别难。我把它存进去，我存到一万的时候，有一个好的地方朋友拉着我说去哪儿旅游，这个时候得忍住。我涨到20万，30万的时候，这时候我发现朋友买车了，这时候跟我说参加车会，这这个时候你可以忍住不去消费吗？你不能支取可能时时遭受这样的诱惑。

　　另外还有朋友说保证收益率是难的，我有这个钱不假，但是怎么保证10%，5%的收益目标呢？其实从家庭财务目标来说，实现5%到10%的投资目标并不难。因为我们家庭大部分，大笔的财务支出不是当下马上要使用的，而是十年以后，几十年以后使用的。这就给我们一个长期的投资和运作。我们知道很多资本是起伏的，从长期来说，金融市场也是实体经济的体现，只要经济是持续增长的。中国在过去五年里头一直维持8%，9%。金融体系反应是实体经济的增长，长期的规模是差不多的。

　　因此如果你做一个长期的投资的话，保证收益率并不难。我们举一个简单的例子，我们假设一个10%的年收益率，这个表格很多朋友在很多讲座中见过，假如你开始投资的岁数是零岁，现在年轻的父母给孩子每个月存入10块钱，等他65岁就有80万的收入。整个家庭规划做得越早越好，并且在这个过程中，您是不要做中部的支取。

　　其实金融动荡对于家庭的影响，发生的机制我们不谈对机构的影响，我们只谈对我们自己的家庭。财富积累的过程是一个很长的时间线，这个过程中我们资产高高低低，今年的投资收益好，我整个账户上出现几十万，一百万，其实并不能让我心里踏实。因为我明年有可能出现今年资本市场，那我就降下来了。其实我们知道97年香港整个的楼市大幅下跌的时候，很多人都出现一个负资产增长。但是现在情况怎么样？楼盘的价格升回来了，所以很多人还是维持一个很的好资产收入。所以整个资产是起起伏伏的。