在服务上，如果您第一次来银行，我们会跟您简单进行风险评估，根据您个人的情况提供投资建议。如果您是我们行的VIP客户或者贵宾客户可以享受更高的收益。另外我们有一个非常特色的服务，所有产品到期的时候我们会发一个短信提示，告诉您产品到期，这样不会耽误您再一次投资，这都是免费的，也是我们独家提供的服务。无论是普通的客户还是很有钱的客户我们都会提供这个免费服务，这也是我们今年刚刚出的一个功能。

　　如果您自己有一定的专业知识，而且希望获得更高的收益，能够承担一些风险，我们也可以做一些其他的建议。在这类稳健型的客户里面，我们的建议是投资一定的比例在债券型基金上。另外要做基金的定投，在行情不太景气的时候是基金定投比较好的时机。另外银行收益比较高，有一定风险的产品也可以适当的参与。但是我的顺序，前面比例是最大的，后面的比例稍微低一些，所以大家可以考虑把债券型比例大一些，基金定投还是有一个固定的比例，高收益的产品可以选择少量的比例。虽然现在的行情不景气，但是有一款产品一年期收益30%，也做到了，这个产品可能也有风险，但是在一定条件下是有可能做大的。我这里是给大家做一个参考，不是鼓励所有人买这个产品，因为要根据具体情况来分析。像债券型基金我自己也买了一部分，我年初买了华夏的希望债券，虽然买的比例不太多，但是从现在来看收益是比较好的。这张图是今年以来排名第一的债券型基金10%以上，债券基金在现在的市场行情下还是有一定的优势。

　　基金定投，大家可以在操作的时候选择一下，有些银行或者基金公司对基金定投有费率折扣，大家可以去比较一下。基金定投建议还是要根据自己的收入和支出情况，比如一个月收入5000块钱，每个月花3000块钱，我不建议投一两千块钱去做，还是要根据实际的情况来做，如果是5000块钱，每个月可以剩余2000元，可以投10%到20%的定投。而且现在有的基金定投有灵活性，比如可以中途撤销，这都可以。

　　还有一些客户愿意承担更高的风险，拿更高的收益，这种情况下我们也会提供一些建议。您可以投资一部分的风险比较大的基金产品(FOF)，这类产品可以在基金公司、银行、证券公司买得到。还有一类是券商集合理财产品，这也是一个选择。我个人建议可以买少量的股票，我刚才讲的也是按照比例的大小，前面的大一些，后面的稍微小一些。我们国家出台4万亿的刺激政策之前，国内会有各种的措施，因为我们的出口非常不景气，我的老家在浙江，我之前回去看了一下，原来外贸做的非常好的企业现在很多都关门，广东、浙江等非常有活力的地区面临着压力，我相信中国的经济可能会有很多的问题，这样的话国家肯定会出来相应的救市措施，4万亿是比较大的信号。但是之前我估计我们国家一般情况下会投基础设施建设，所以在之前我做了一个参与，我买了水泥的股票，过两天这个政策出来以后，水泥的股票全部涨停。我买了两只股票，大概是20%多的收益，不到一个礼拜的时间。所以这个行情下也是有一些机会，如果您自己对这个市场有一定的研究可以考虑少量的买入一些，像我刚才举的例子，20%的收益拿到的话，比前面介绍的低风险的产品要好一些。

　　给大家看一个数据，券商集合理财，也就是说由证券公司建立一个专门的账户，把大家的钱集中在一块，由他们来做基金操作。这是目前市场上已经发行的券商集合理财数据，是到上周末的一个数据。有一些产品收益非常高，比如光大证券做的光大阳光集合理财，1块钱买的时候，现在翻了一倍多。这么多产品里面，亏损有一些，但是亏损的幅度比我们介绍的指数远远要低。这个是专户理财或者专家理财，如果您的资金量大一些的话，可以考虑投一部分，比如你有几十万或者上百万的资金，可以拿一定的比例做这类的投资。券商集合理财产品也不是随时可以买到的。像基金中的基金，简单来说是大家把钱拿过来，我们设计一个理财产品，假如总的资金量1个亿，我们买20个资金，这样比你自己买一个基金的风险要低。我们在一年以前发了这种产品，现在收益亏了30%左右，虽然是亏的比较多，但是你自己买的话，我自己也买了这样的基金，亏了60%，还是比你自己买的风险要低一些。如果您对将来有乐观的话，可以考虑投一些这样的产品。当然可以结合我们前面的介绍，把三种都做一个组合也是可以的，最终还是根据每个人家庭的情况做具体的分析。

　　以上是我今天所讲的内容，剩下的时间大家可以提问。

　　提问：票据可以买吗？

　　主持人：如果去银行的话直接问有没有票据类理财产品就可以。

　　提问：刚才说的光大双赢是基金还是债券，哪里可以买到。

　　主持人：是光大证券的产品，是证券公司。这个产品买的渠道，一是可以到证券公司，二是可以去银行问，因为银行有时候是代销的。这类主要做股票和债券。

　　提问：光大银光是基金产品还是债券产品？

　　主持人：它的名称是券商集合理财，但是它的投向比较广，可以投股票、或者其他的项目。

　　提问：能否再介绍一下FOF理财产品。

　　主持人：它的中文名称叫“基金中的基金”，客户把钱交给银行以后，银行把大家的钱集中在一起做一个理财产品，比如大家凑起来的钱有一个亿，银行可以拿这个钱在市场上买好几十支基金，比如买20支基金，按照一定的比例，通过组合做一个分配。但是如果你自己买的话，你只有5万块钱的话，不可能买二十支基金，或者也不知道怎么操作。像这类基金我们操作的话，收益或者风险可能比你自己做一个基金的收益情况会好。但是在牛市的话，可能你买的资金比我们的好，也有这种可能，但是如果在现在情况不太好的情况下，我们抗风险的能力肯定比你自己买要强一些。现在各家银行里面的信托贷款，除了我们银行有少量的国开担保产品，现在所有银行的产品都是不担保的，这类产品有一些不同的情况，有一种产品是纯粹的一点担保都没有，比如这个企业贷款的时候没有担保，是做信用担保。第二个情况，这个企业是由担保公司或者由其他企业担保，这是有担保情况。第三个情况，由政策性银行担保，比如国开行或者其他银行担保，主要是分这三类，这里面的风险相对来说不一样。纯粹的信用贷款，一点担保没有的，一般情况下它的收益肯定比其他两类高，因为它的风险大，但是这里大家可以主要看借款企业的情况，比如ABC三个企业，要看一下这个企业整个财务的实力有多大，像国家电力或者中国移动，我相信他们的还款能力比较强，但是如果是地方的一个小企业或者中小企业，这里面需要详细的了解一下，比如它的财务报表，它的现金流量多少，资产负债率多高，这个数据需要看。

　　提问：做定投的话怎么定投，哪个行都有吗？

　　主持人：基金定投的操作很简单，可以通过银行网点，通过网上银行或者是通过基金公司自己的网站都可以操作。基金定投的意思是，你跟银行或者基金公司签一个协议，基金公司或者银行会从你银行账户上扣除一定的金额，比如每个月投入500块钱，会约定每个月一号会自动把您的钱买当时的基金，按照扣款当日基金的价格成交。这样的话有一个好处，比如对于不太了解基金的，基金价格如果现在非常高，这个时候买进来您会觉得万一跌了怎么办，基金定投是为了防止价格剧烈波动，因为你自己买1万块钱的话，比如在故事6000点的时候买进来，现在会赔了60%。基金定投每个月都买，但是平均一下会划算的。