董宏良常教授讲的很好，没太多补充，我只一点关于人才的培养，我认为政府及行业还有社会都有责任，但是越早建立一个公信度比较高的认证标准，这就是专业面，当然我们不能提到他的道德诚信这方面，也要有相应的要求。但是起码我们在专业度上面必须做到很好，比如说如果一个理财专员卖给你联动债，他自己都说不清楚这些债券的等级是怎样的时候，这样子的话还强烈推销给这个客户，我就觉得不仅仅是道德上面的问题了，而是他专业度的问题，所以怎么去建立一个评价标准，我还是认为很重要的。比如像美国这种认证的机构还是建立的比较完整的，北美市场里面，所以我想可能中国早晚还是要建立这样子在行业及政府都认可的这样一个标准里面做这件事情。这是我的一个看法。

　　翁领国：

　　前面两位嘉宾他们所说的都是举双手赞成，我讲一下从一个管理的角度，确实我从事了这个行业大概有14年左右，我看到确实有很多人觉得在金融行业，尤其在个人理财行业。人品与道德，从管理的角度，我觉得在人才的培训当中应该要有一定的制度。为什么我这么说呢？这十多年来我看到，打个比方说我成为一个理财经理，然后我看着这个市场是好的，然后我就跟顾客稀里哗啦说了一大堆，说这个市场非常好，可以赚很多钱，但是这个是谁的观点呢？那绝对是我自己本身的一个观点，而不是市场的观点。所以只有制度化的培训，就是关于刚才董先生所说的，就是认证，另一块就是当他们在讲的时候，跟顾客沟通的时候，要有一定的程序，这就是金融企业里面应该有的一种流程，制度化的一种流程，怎么样去了解顾客，然后在跟顾客讲，产品好与不好的时候应该划分的非常清楚，自己本身企业的一个见解，自己的见解，以及如果是一个第三方产品的话，第三方的见解是怎样的，客观地给顾客讲解这些，我觉得是企业应该做的，在于培训这一块。

　　安琳：

　　谢谢。我想今天时间基本上就到这里了，因为这个环节是到4点10分，我最后再总结一下我们这个环节就结束了。首先感谢三位嘉宾给我们带来了这么多精彩的讨论，我们今天从怎么样去了解客户的需求，怎么样去更好地服务我们这些高端的客户，还有怎么样对客户提供一个增值的服务，而不是光光想着赚这些客户的钱，后来又讨论了怎么样培养我们的人才，尤其是从诚信的角度，我觉得这个也是今天讨论的一个亮点。

　　再次感谢三位嘉宾，我们这个环节就到此结束，谢谢大家。

　　(鼓掌)

　　主持人王莹：

　　谢谢我们的嘉宾主持，同时也感谢发言的嘉宾，还是请嘉宾留步，因为我们有一些问题想跟大家交流一下。此时此刻，可以说新浪网正在面向全球亿万网友进行全天的会议直播，我们本届论坛也得到很多网友的支持和关注，当然了，他们有一些有自己的真知灼见，同时也有一些人还有一些疑问，想提问一下我们现场的嘉宾。首先我这里有一位网友他想问这样一个问题。

　　网友：

　　不少成功或失败的经验，都给了中国个人理财服务以启发，有哪些国际经验是我们在发展个人理财业务时需要借鉴的呢？

　　翁领国：

　　我觉得在个人理财这一块时间非常的重要，如果我们往后看这十多年的这么多问题，哪些是好的，哪些是坏的，坏的就是当你把钱投进去又遇上问题的时候，那是最坏的，在个人理财这一块，我觉得自己的目标要非常的精准，理财就好比董先生所说的，跟投资确实是两码事，投资又分为投机与投资，理财是为自己的钱财、自己的目标有一个很大的规划。所以如果说从国际市场里面走过来的话，我觉得时间是相对的非常重要。

　　举另一个例子，如果今天有一万块钱，然后明天得筹两万块钱的话，我觉得只有赌才有机会得到那一万块钱的回报，但是如果今天有一万块钱的话，二十年后要有两万块钱回报的话，那渠道就很多了，我觉得国际市场的一个见证或者时间，对于每一个人来说还是相对的可以借鉴的。

　　主持人王莹：

　　谢谢您，时间很重要，目标要精准，不知道这位网友是否有一些启发。继续来看。

　　网友：

　　国内投资者会有这样的误解，认为能赚钱的机构就是好的理财机构，面对国内的投资者我们如何理解个人理财业务中的风险规避呢？

　　董宏良：

　　我刚才也提了，在我们资产配置里面永远要记得配置有固定收益的，长期储蓄的，根据你个人的承受风险的能力，想清楚我们的理财目标。有人的理财目标也许只是想把钱花完而已，有些人的理财目标是我怎么想到有一天我六十岁的时候，我生病的时候不用付钱，我每个月有一万块钱的养老金，我每年可以出国两次旅游，他的理财目标很简单，就是这样子。

　　要完成这样的理财目标，其实与投资回报是不是完全正相关？不一定，所以要估计一下我们自己的现阶段我们在年轻时候的收入与承受风险的能力，以及资产的配置，这是我的一个经验，谢谢。

　　主持人王莹：

　　谢谢您，也就是说我们的计划性还要再强一些，看下一个问题。

　　网友：

　　亚洲的私人银行客户通常对理财机构有更多的意见，请问如何看待亚洲客户的这种投资的偏好呢？

　　翁领国：

　　我觉得只要顾客他们有意见是对的，因为他们有这个需求。但是在私人银行这一块，很多时候都分为两大块，一块就是说顾客把钱交给私人银行家，然后通过私人银行家对市场的了解以及机会的展现，以及他对于顾客能够在风险的承受情况下，他不用问顾客就可以把这个钱给投资了，然后每一个阶段，定期一个阶段的时候给顾客作为一个反馈。另一块就不一样了，就是每次要投资的时候，替顾客投资的时候，都要通过跟顾客的沟通以及了解，以及顾客的认同，以及批准，然后私人银行家才可以给客户投资。

　　安琳：

　　我补充一下，我觉得亚洲客户之所以他有这么多投资的意见，可能也是跟我们亚洲客户跟比如瑞士、欧洲那些私人银行客户的性质也不太一样，需求不太一样，因为亚洲可能更多是一些新富的富人，还有一些是靠自己白手起家创业起来的人，跟国外很多贵族，他有一些遗产，他这个投资的目标和他对这个生活的需求是不太一样的，所以也是造成了我们亚洲可能客户对投资他的意见会格外的多。

　　主持人王莹：

　　非常感谢各位嘉宾非常精辟的回答，同时在这里也特别感谢我们网友对本届论坛的关注，谢谢各位嘉宾，看来理财是一门学问，有机会我们多多交流，谢谢。请我们各位嘉宾台下就坐。